Debido a las altas tasas de interés, que buscan presionar a la baja la inflación, se ha vuelto más difícil para los colombianos cumplir con sus deudas. Según cifras del sistema Superfinanciera, al mes de febrero los consumidores aún se encuentran atrasados en el pago de sus responsabilidades crediticias..
Y es que la cartera vencida de febrero se ubicó en $35 mil millones, cifra que no deja sabor, pues si bien en el comparativo mensual logró reducir $192.552 millones, en el año mostró un crecimiento de 7,4 mil millones de dólares. Este último dato refleja una variación real anual de 17,81% (esta variación descuenta la cifra de inflación), ya que en febrero de 2023 fue de $27,5 billones.
Al analizar cada tipo de crédito, se evidencia que en todos existe un aumento en la cartera vencida cuando se realiza la comparación anual.
El segmento de microcrédito tuvo una variación real anual de 59,73%con un saldo de 1,8 billones de dólares a febrero de 2024, unos 756.150 millones de dólares más que en febrero de 2023. Le sigue vivienda con una cartera de $3.800 millones y una variación real de 22,36%.
En tercer lugar, entre los que más crecieron, se encuentra el consumo, que tuvo una variación del 17,30% tras salir la cartera vencida en $17,2 mil millones. Comercial, por su parte, registró una variación de 12,85% con una cartera de $12,2 mil millones.
El saldo de la cartera bruta alcanzó los $684,9 mil millones, $11,3 mil millones más que en febrero de 2023; Sin embargo, la variación real anual, descontada la inflación, fue del -5,62%.
“Esta respuesta del mercado al bajo aumento de la cartera se debe a que la tasa de interés real es tan altalo que indiscutiblemente exige que la junta directiva del Banco de la República tenga en cuenta estos datos en la próxima reunión”, dijo Henry Amorocho, profesor de la Universidad del Rosario.
Al desagregar las cifras, la cartera comercial registró en febrero un crecimiento de $7,56 mil millones respecto al mismo mes del año anterior; Sin embargo, continúa presentando una variación real anual de -5,10%.
Las cifras registradas en los segmentos de vivienda y microcrédito fueron las únicas que lograron una variación positiva. La cartera bruta de vivienda se ubicó en $116 mil millones, lo que representó un crecimiento del 1,35%, al igual que el microcrédito, que creció un 2,58%. respecto al mismo mes de 2023, alcanzando los $18,7 mil millones.
En cambio, los créditos al consumo son los que menos están subiendo, lo que demuestra que la gente todavía está en la posición de no adquirirlos en la misma medida que antes. La cartera bruta de este segmento cayó $7,7 billones, reflejando una caída en la variación real anual de 10,56%.
Ante esto, Wilson Triana, experto en banca y seguros, afirmó que “La situación económica de los hogares se ve afectada, por eso la pérdida de dinamismo de la cartera bancaria”.
El mes anterior, el Banco de la República decidió recortar las tasas de interés un poco más agresivamente que en reuniones anteriores, ante la desaceleración de la inflación. El Consejo de Administración del Emisor votó por mayoría de cinco a dos, bajar las tasas en 50 puntos básicos del 12,75% al 12,25%.. Con esto, el precio del dinero volvió al mismo nivel que hace 15 meses. Sin embargo, el consumo no ha crecido como se esperaba, por lo que los analistas afirman que pese a las bajadas de tipos de interés, “el sistema no reacciona”.
