En una habitación del hotel Willard de Washington, en la manzana contigua a la Casa Blanca, en un lugar cargado de historia y con una decoración algo antigua, el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, se dedicó este miércoles a hablar sobre tecnología, robots, aprendizaje automático e inteligencia artificial. En la conferencia organizada por el Instituto de Finanzas Internacionales (IIF), la asociación de grandes bancos que preside Ana Botín, Cos ha advertido de que la inteligencia artificial obligará a repensar la supervisión financiera y que, si no se controla, puede amplificar las crisis bancarias .
El gobernador del Banco de España habló con el presidente del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Cos ha subrayado que la innovación digital impulsará aún más las interconexiones financieras transfronterizas e intersectoriales. “Salvaguardar la estabilidad financiera global requerirá una colaboración continua para garantizar un enfoque regulatorio y de supervisión apropiado para supervisar el uso de AI/ML en la banca y otros sectores”, dijo el gobernador.
Inteligencia artificial y aprendizaje automático (AI/ML) en el sector financiero no es ni bueno, ni malo, ni neutral, ha sido su tesis, siguiendo una de las leyes de la tecnología de Melvin Kranzberg. Ha expuesto los aspectos positivos y negativos y ha advertido de los riesgos y oportunidades que supone, pero subrayando que aunque es pronto para sacar conclusiones, tendrá un impacto relevante.
“Mi principal mensaje es que el uso de la IA en la banca plantea importantes desafíos prudenciales y de estabilidad financiera. Todavía tenemos que ver cómo se desempeña AI/ML durante un ciclo financiero completo, y esto podría llevar algún tiempo. Si no se controlan, estos patrones podrían amplificar futuras crisis bancarias. Pero estos desafíos y limitaciones no son insuperables, siempre y cuando los bancos centrales y las autoridades de supervisión se adapten a esta nueva realidad y colaboren eficazmente”, indicó.
Es probable que esa colaboración se extienda a una amplia gama de autoridades, más allá de los bancos centrales y los supervisores bancarios, dado el crecimiento continuo de los actores no bancarios y la confusión de los límites regulatorios, dijo Cos. También ha señalado que algunos abogan por un enfoque “tecnoprudencial” para la gobernanza de la IA, para supervisar los riesgos financieros de todo el sistema.
Informe de digitalización
“Cuando se trata de banca, es esencial que los bancos anticipen y monitoreen los riesgos y desafíos que plantean la inteligencia artificial y el aprendizaje automático tanto a nivel microeconómico como macroeconómico y los incorporen en sus mecanismos diarios de gestión de riesgos y gobernanza”, ha insistido el gobernador. .
Cos, sin embargo, ha hecho hincapié en no dejarse llevar por la tecnología y la robótica, sino en mantener el control. Parafraseando la ley final sobre tecnología de Melvin Kranzberg, dijo: “A pesar de los intentos de dibujar un futuro robótico para la banca, la verdad es que los seres humanos –y en particular el juicio humano– pueden y deben seguir desempeñando un papel. rol integral.”
En su opinión, los bancos centrales y las autoridades supervisoras también deben anticipar y mitigar los posibles riesgos y vulnerabilidades del sistema bancario. Cos ha anunciado que el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea publicará pronto un informe más completo sobre la digitalización de las finanzas y sus implicaciones para la regulación y supervisión.
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