A veces, salir de la rutina del dinero comienza con una charla de ánimo: contigo mismo.
“Me gustan las afirmaciones y hablar en voz alta”, dice Giovanna González, educadora financiera y autora de “Cultura & Cash”. Sus afirmaciones favoritas son declaraciones como: “No soy un reflejo de mis errores financieros”, “Puedo mejorar mi situación financiera” y “Mis finanzas están bajo mi control”.
Si te encuentras repitiendo patrones de dinero frustrantes, como gastar demasiado o luchar para pagar tus deudas, ese tipo de cambio de actitud puede ayudarte a tomar un camino diferente, dice González. “La mentalidad es muy importante y, a veces, terminamos siendo muy duros con nosotros mismos por tomar malas decisiones monetarias. Si no nos perdonamos a nosotros mismos, puede ser una barrera para hacerlo mejor”.
Los expertos financieros también recomiendan utilizar los siguientes métodos para salir de la rutina del dinero:
ELIGE UN OBJETIVO EMOCIONANTE
A veces, nuestras metas monetarias pueden inspirarnos a pensar en grande y de manera más creativa sobre nuestra vida financiera. Elaine King, planificadora financiera certificada y fundadora de la firma Family and Money Matters en Miami, dice que encuentra que las personas a menudo necesitan una “motivación monetaria” o una meta emocionante que los inspire a adoptar mejores hábitos financieros.
“Tiene que ser algo que realmente quieras, como viajar. Tal vez usted realmente quiera ir a Europa, conseguir un automóvil, obtener un título de posgrado o iniciar un negocio”, dice King. Date una cantidad en dólares y una fecha objetivo, y luego podrás empezar a trabajar para lograrlo reservando pequeñas cantidades de dinero de cada cheque de pago.
González recomienda visibilizar los objetivos en tu hogar. Cuando estaba planeando un viaje al extranjero, puso un mapa grande en la pared para mantener la portería al frente y al centro. Ella dice que cambiar el fondo de su teléfono para representar el objetivo, como una captura de pantalla de una señal de pago de deuda o la casa de sus sueños, también puede funcionar bien.
DIVIDIR TAREAS GRANDES EN TAREAS MÁS PEQUEÑAS
Si su objetivo es abrumador, divídalo en partes más pequeñas, sugiere Don Grant, CFP y socio de Sabre Wealth en Wichita, Kansas. Si tiene $30,000 en deuda de consumo con intereses altos, por ejemplo, divídala en ganancias más pequeñas para pagar $5,000 a la vez en diferentes fechas, por ejemplo.
“Si se pregunta: ‘¿Cómo voy a pagarlo alguna vez?’ esa sería la definición de estar atrapado en una rutina”, dice Grant. “Es de gran ayuda dividirlo en pequeños trozos y celebrar las pequeñas victorias que se obtienen”.
DESCARGA LA DEUDA QUE TE ESTÁ ARRASTRANDO HACIA ABAJO
Con algunos avances en su haber, puede adoptar un enfoque sostenible para eliminar la deuda, dice Sharon Lechter, autora de “Cómo funciona el dinero para las mujeres”. Sugiere seleccionar el método de bola de nieve, en el que primero se cancelan las deudas más pequeñas y se aprovecha el impulso para afrontar las más grandes, o el método de avalancha, en el que se paga primero la deuda con el interés más alto.
“Te sentirás empoderado porque diste el primer paso”, añade Lechter.
MIRAR DE CERCA LOS PATRONES DE GASTO
Examinar sus hábitos de gasto actuales puede inspirar algunos pequeños ajustes que conduzcan a mayores ahorros, dice Lechter. Ella sugiere categorizar cómo gasta su dinero durante los últimos 12 meses y luego comparar esos promedios con recomendaciones aproximadas. Por ejemplo, el presupuesto 50/30/20 sugiere gastar el 50% de sus ingresos después de impuestos en necesidades, incluidos los pagos mínimos de las deudas; 30% sobre deseos; y 20% sobre ahorros y pagos de deuda más allá de esos mínimos.
Si nota hábitos que le llevan a gastar demasiado, como ir a una hora feliz semanal que se convierte en una comida cara de varias horas, Grant sugiere comenzar una nueva rutina. Salir de situaciones costosas y reemplazarlas con otras actividades hace que sea más fácil gastar menos, dice.
King recomienda probar “un par de meses de desintoxicación y comprar simplemente las cosas que necesitas. Suscripciones, membresía en un gimnasio, ropa extra, zapatos, restaurantes… no los necesitas”. Restringir severamente sus gastos durante un período corto puede ayudarlo a restablecerse en el futuro, agrega.
ENCUENTRA A ALGUIEN QUE TE ANIMA
“No tenga miedo de pedir ayuda”, dice Grant. Esa ayuda podría provenir de un profesional financiero, como un CFP, o de un amigo o familiar de confianza que pueda motivarlo en el camino. “Si se lo cuentas a las personas que se preocupan por ti, te ayudarán y te animarán”, añade.
Lechter sugiere rodearse de personas que también quieran hacer un cambio positivo en sus propias vidas. “Esos amigos y familiares estarán orgullosos de ti”, dice, en lugar de sentirse amenazados o envidiosos.
Y también pueden ayudarle a celebrar cuando alcanza un hito, como liquidar la última tarjeta de crédito o ahorrar lo suficiente para emprender un gran viaje.
Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Kimberly Palmer es experta en finanzas personales en NerdWallet y autora de “Smart Mom, Rich Mom”. Correo electrónico: [email protected]. X: @KimberlyPalmer.
