Por orden del Banco Central, este martes vence el plazo para lanzar el Código QR interoperable entre diferentes billeteras virtuales al realizar pagos con tarjetas de crédito en comercios. Esta es una medida a la que se opone Mercado Pago, la fintech que forma parte de Mercado Libre y que es exigida por los bancos desde 2022.
La medida fue adoptada el año pasado por el Banco Central y ratificada por las autoridades actuales para promover la competencia en un sector de servicios y tecnología en expansión.
Pero la interoperabilidad de los códigos QR, hasta ahora válidos sólo para transferencias entre cuentas, fue puesto en espera nuevamente a pesar de que los actores del sistema financiero tradicional –bancos, procesadores de pagos y adquirentes– afirmaron tener todo listo para su implementación a mediados del año pasado.
El Central tuvo que postergar en tres ocasiones la entrada en vigencia de esta norma, pero a mediados de este mes había anticipado que el 30 de abril sería la fecha límite. Mercado Pago, que primero había aludido a razones técnicas para retrasar su actualización a este sistema, ahora alude a razones puramente comerciales para no “abrir” su red.
Desacuerdo por cláusulas de Mercado Pago
La empresa informó que no ha logrado llegar a un acuerdo con los bancos emisores de tarjetas de crédito y otras billeteras respecto del financiamiento de los costos que impone el sistema. “En Mercado Pago realizamos y culminamos los desarrollos tecnológicos y pruebas técnicas dentro del plazo que marca el estándar BCRA, y estamos en condiciones de ofrecer la interoperabilidad del código QR para tarjetas de crédito de forma segura. Nuestra red ahora está disponible para todas las billeteras virtuales que deseen utilizarla para pagos con tarjeta de crédito”, dijeron en un comunicado.
Sin embargo, señalaron que sin un acuerdo con los bancos la interoperabilidad no puede entrar en funcionamiento. “Como ocurre en todos los servicios y relaciones entre actores del sistema de pagos (por ejemplo, la red de cajeros automáticos), el uso de la red QR tiene un coste”.
La nota sostiene en este sentido que un sistema de este tipo “requiere Acuerdos contractuales de términos y condiciones entre los actores del sistema.que incluye cláusulas de prevención de fraude, requisitos de seguridad del usuario, propiedad intelectual y protección de datos personales, entre otros.
Y añade: “Después de dos rondas de propuestas, A día de hoy, la mayoría de carteras y sus bancos emisores mantienen su rechazo a estas cláusulas. y se niegan a aceptar las condiciones para la interoperabilidad del QR con tarjetas de crédito. Esta es la razón por la que aún no está habilitado”.
“Estamos sentados en una mesa de negociaciones listos para discutir las condiciones, como siempre lo hicimos. Esto requiere diálogo y la definición de condiciones razonables. Esperamos que este obstáculo se resuelva lo antes posible”, afirmaron desde Marcado Pago.
La fintech se basa en el papel que jugaron sus servicios en el desarrollo del ecosistema de pagos digitales en el país para reclamar, como resultó, la pago de una comisión mensual por permitir que otras empresas accedan a su red. “Hace 6 años Mercado Pago creó la red QR en Argentina luego de una inversión de más de 33 millones de dólares. Esto permitió que cientos de miles de comercios cobraran electrónicamente por primera vez y millones de argentinos eligieran el QR para pagar, en un avance de inclusión financiera sin precedentes en todo el país”, sostienen.
En esta línea, resaltaron que esto “impulsó el estándar único interoperable de códigos para todos los jugadores” y que en 2022 “abrió la red para pagos con dinero a cuenta”. “Desde entonces, más del 75% de los comerciantes recibieron al menos un pago interoperable”, dice el comunicado.
Por su parte, Los bancos sostienen que las condiciones impuestas por Mercado Pago para abrir su red “son ridículas”. “Hace más tiempo, bancos y tarjetas invirtieron cientos de millones de dólares y Mercado Pago pudo sumarse a su red para desarrollar la app 100% gratis”, advirtieron.
En medio de estos cruces, el Banco Central reconoce que Mercado Pago no cumple con su normativa, pero están esperando ver cómo evoluciona la situación para tomar nuevas medidas.
Fin del sistema Debin
Al mismo tiempo, también se confirmó que desde este martes Se desactivará el Débito Automático o Debinun método de transferencia electrónica iniciado por quien cobra y que, con la simple aceptación de quien paga, permite realizar pagos periódicamente.
Mercado Pago utiliza Debin para que sus clientes puedan cargar sus cuentas bancarias en su billetera una sola vez y tener sus fondos disponibles. El Banco Central decidió que este mecanismo sea reemplazado por “transferencias pull”.
Al respecto, la Cámara Argentina de Empresas de Servicios Financieros No Bancarios (Caesfi) recordó que a partir del 1 de mayo entrarán en vigencia otras modalidades y servicios para los usuarios de billeteras.
“Se trata de la eliminación del sistema de Débito Inmediato (Debin) que actualmente utilizan muchos usuarios de billeteras virtuales para financiarlas y su reemplazo por otro sistema llamado Pull Transfers; y la inclusión del Certificado Electrónico de Depósitos e Inversiones a Plazo (Cedip), que permitirá utilizar este tipo de colocación como medio de pago”, señalaron.
El Debin es el mecanismo que Se utilizaba hasta ahora para “cargar saldo” al monedero, pero también se utilizaba para cometer estafas. En realidad se trata de una autorización para que un tercero cobre una determinada cantidad de su propia cuenta. Diseñados para el comercio, algunos estafadores utilizaban dispositivos para obtener el CBU de la víctima para ingresar y vaciar su cuenta.
