El análisis de datos agregados y seudónimos de 3,6 millones de clientes de Nubank ilustra los factores que impulsan y obstaculizan el camino hacia la salud financiera a largo plazo.
São Paulo, Brasil y Compra, Nueva York, 18 de abril de 2024 – Hoy, Nubank y Mastercard publicaron los resultados de un estudio que mide el impacto de la inclusión financiera en las personas, incluidas algunas que históricamente han estado al margen del sistema bancario tradicional en Brasil.1. El estudio proporciona información sobre las experiencias de los clientes al acceder y utilizar soluciones y herramientas financieras, y el impacto de esas experiencias en su capacidad para avanzar hacia la salud y la seguridad financieras. El marco de cuatro partes utilizado en el estudio (acceso, uso, seguridad, salud) ilustra el recorrido integral y no lineal de la inclusión financiera. Si bien el estudio fue desarrollado en Brasil, la metodología permite aplicar el conocimiento en otros países del mundo.
El estudio, que analizó los comportamientos y necesidades de los consumidores a través de datos cuantitativos seudonimizados de diversas fuentes y encuestas cualitativas con clientes y no clientes de Nubank, sugiere que Brasil se destaca en América Latina por estar en una etapa de creciente inclusión financiera, con un 70% de tarjetas. penetración (es decir, personas que tienen una tarjeta de débito o crédito, según el Global Findex del Banco Mundial), un 55% de uso de tarjetas y un alto nivel de uso de pagos a tiempo real2. La eliminación de las típicas barreras de infraestructura a la inclusión financiera convierte a Brasil en un mercado ventajoso para estudiar el proceso y su impacto, independientemente de esos obstáculos.
Los datos revelaron que brindar servicios financieros a poblaciones no bancarizadas o insuficientemente bancarizadas (es decir, aquellas que carecen de acceso al crédito y dependen en gran medida del efectivo) puede generar grandes impactos económicos y sociales. El 60% de los clientes de Nubank pasó del acceso financiero al uso en 24 meses y el 40% en 12 meses, independientemente del nivel de ingresos. El estudio también sugiere que realizar pagos con tarjetas prepago puede ser un trampolín para acceder a productos financieros avanzados. Más de tres cuartas partes (80%) de las personas que utilizaron una tarjeta prepago la utilizaron como su primer producto financiero, el 67% accedió a productos crediticios y el 36% avanzó en la realización de inversiones.
Si bien persisten las barreras al acceso, es esencial que quienes sí tienen acceso aprovechen todos los beneficios de sus cuentas financieras. En Brasil, el 84% de los adultos tiene acceso a servicios financieros, pero pueden carecer de la educación necesaria para avanzar en el camino de la inclusión. El uso activo de productos financieros también puede aumentar la familiaridad y la confianza, lo que aceleraría la inclusión en esta área.
“Desde la fundación de Nubank, la educación financiera siempre ha sido uno de nuestros pilares y también está presente en el diseño de nuestros productos y servicios con el fin de capacitar a los consumidores para que tomen las mejores decisiones para sus vidas y tengan control sobre su dinero”, afirma Cristina Junqueira, cofundadora y directora de crecimiento de Nubank. “Si bien el acceso a los servicios financieros en sí mismo ha tenido un gran impacto, avanzar por el camino de la alfabetización en estos temas trae beneficios mayores y más sostenibles no sólo para los individuos, sino para la comunidad en su conjunto”.
Proporcionar herramientas de pago digitales acompañadas de educación financiera (por ejemplo, según Nubank, su “huchas” están diseñados para ofrecer planificación en combinación con cuentas de ahorro que devengan intereses), fomentar el uso responsable del crédito y la inversión en micro, pequeñas y medianas empresas pueden ser formas clave de atraer a más personas a la economía digital y ayudar a acelerar su viaje hacia una economía a largo plazo. -Plazo de salud financiera sostenible. Al aplicar los hallazgos de este estudio, se pueden diseñar e implementar soluciones innovadoras con el potencial de empoderar a las personas e impulsar las economías en Brasil, y mucho más.
“El camino hacia la salud y la seguridad financiera no es lineal y está lleno de obstáculos. La única manera de acelerar este viaje es entendiendo las barreras, para luego construir e implementar soluciones digitales inclusivas”, dijo Marcelo Tangioni, presidente de la división de Brasil. de Mastercard. “A través de este estudio, tenemos evidencia clara de que el uso frecuente, consistente y responsable de las herramientas de pago digitales es esencial para generar confianza y encaminar a las personas hacia una salud financiera más sostenible”.
Para obtener información adicional, lea el informe completo. aquí.
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