detalles del proceso – .

La lucha por una porción del pastel bancario colombiano continúa expandiéndose. Y como anticipó EL TIEMPO la semana pasada, nuevos actores siguen aterrizando en el sector financiero del país.

El turno ahora es para inversionistas mexicanos que están en proceso de cerrar la compra de un banco en Colombiaasí lo confirmó a esta editorial César Ferrari, superintendente financiero, quien dijo que no son los únicos que tocan las puertas de su oficina con propósitos similares.

“Los inversores europeos y sudamericanos también buscan un espacio en el sector financiero del país”, dijo el funcionario, quien destacó que esto es resultado de la buena salud del sector, la política de diálogo abierto que viene impulsando y las mejoras en supervisión y regulación, a las que le van a inyectar un importante componente de inteligencia. artificial para adaptarlo a los tiempos modernos.

¿Qué les dicen las primeras cifras del balance del sector, tras los débiles resultados de 2023?

El sistema financiero, y lo digo con mucha seguridad, es sólido. Es tan sólido que el conjunto de entidades de crédito obtuvo ganancias netas por 8,3 billones de pesos (2023), y eso está muy bien. Lo que esto me dice es que, además, es un mercado sano; Por supuesto, también pequeña, pero con mucho futuro. El año pasado algunas entidades reportaron resultados negativos, pero eso está cambiando y creo que esta situación no se dará en 2024. Insisto, es un sistema bastante sano y con mucho futuro, y tal es así que varias entidades locales y extranjeras están pidiendo orientación para operar dentro del mercado colombiano.

¿Pero ya existen negocios concretos?

He hablado con un grupo de inversionistas de origen mexicano que manejan un fondo internacional con sede en Estados Unidos que están comprando un banco en Colombia, Que este tipo de inversores vengan al país es una noticia muy positiva. Es parte del esfuerzo y un reconocimiento a lo que estamos haciendo. Mire, el año pasado Colombia recibió la mayor cantidad de inversión extranjera de toda su historia, y eso es muy bueno. Sucede que hay imágenes que quizás internamente están distorsionadas, pero afuera ven un panorama de futuro muy positivo, y creo que eso es bueno para el país.

¿Inversores de qué otras regiones llaman a su oficina para pedirle pistas?

De todas partes vemos inversionistas europeos muy interesados, no puedo mencionar nombres en particular porque todo se hace en un contexto de reserva, pero les puedo decir que ya hemos recibido sudamericanos y lo que acabo de decirles sobre el fondo norteamericano administrado. por mexicanos, inversionistas que tienen negocios de larga data en Colombia y que ahora buscan expandirse al sector financiero.

¿Qué te han dicho esos inversores?

Están confiando en el futuro del país, están viendo la capacidad de creación de empresas y enormes posibilidades de traer recursos para desarrollarse. Ven gente buena que quiere trabajar y hacer cosas por el país y no se detienen en tonterías y chismes políticos. Están viendo un mercado que tiene posibilidades y mucho potencial, porque sino no estarían invirtiendo aquí, así de simple.

¿Cómo se atrae nuevo capital en una situación como esta?

“La supervisión también
tiene que ser digital, para que en el futuro
les vamos a preguntar
“los monitoreados que transmiten toda la información online y en tiempo real”.

Primero, creo que hay actitudes que favorecen o no el acercamiento, y una de las que marcan esta gestión es el diálogo. Estamos hablando con todos; Se lo doy a cualquiera que me pida cita, estamos todo el tiempo hablando con los bancos, viendo cuáles son las mejores posibilidades de desarrollo, y me imagino que al final el mercado acaba sabiendo que hay un mercado súper abierto y Actitud dialogante. Ahora, como siempre digo, Aquí no tomamos decisiones al azar, nos basamos en el conocimiento, en estudios sólidos que hacemos y que empoderan a las personas; Somos personas razonables y tenemos los pies bien puestos en la tierra, que pensemos en el desarrollo del país.

¿Cómo va el plan para incrementar la inclusión de quienes tienen menores ingresos?

Sí, estamos hablando de lo que este gobierno ha empezado a llamar economía popular. Hay dos temas en los que tengo que ser consciente de por qué hay baja inclusión financiera: la baja penetración del crédito, 44 ​​por ciento del PIB, cuando en los países asiáticos llega hasta el 300 por ciento, entonces nos queda un camino enorme por recorrer. Ir; el segundo, los altos costos, cuestión que frustra un poco la inclusión financiera; Tenemos tipos de interés que siguen siendo muy altos, por lo que es necesario seguir bajándolos.

¿Y qué te dicen los bancos al respecto?

Desde enero nos hemos reunido en reuniones bilaterales con unas 13 instituciones financieras grandes y pequeñas, y vamos a seguir haciéndolo durante todo el año. Necesitamos cambiar el tipo de supervisión que se ha hecho porque la banca se está modernizando, es cada vez más digital y probablemente como la hemos conocido, con grandes edificios, va a desaparecer. Entonces, la Superfinanciera no puede quedarse con una supervisión como la que se hacía en los siglos XIX y XX, necesitamos una tipo digital.

¿Cómo llegas a eso?

Es un trabajo conjunto entre la Superfinanciera y sus supervisores, y en el desarrollo de estas escuelas bilaterales nos dicen cuál es su estrategia y cuáles son sus proyecciones, y hacemos observaciones sobre qué cosas se deben mejorar, cuáles deben tener otro tipo de desarrollo y lo que se puede mejorar. En definitiva, tenemos que reducir los costos del sistema financiero y aumentar la cartera de crédito porque Colombia no merece el tamaño ni la profundidad que tiene actualmente. Cuando hablamos de inclusión financiera estamos privilegiando a las personas de bajos ingresos tanto en áreas rurales como urbanas que tienen algunas necesidades de un producto, pero que no han podido acceder a ese producto por diversas razones.

Con los cambios que vienen con la reforma previsional, ¿habrá ajustes para las AFP?

Sí, pero no es la parte más importante de una purga regulatoria que llevamos haciendo 11 meses. Estamos modernizando los dos pilares normativos del sistema: la circular básica Jurídica y la circular básica Contable y Financiera, un tomo de unas 600 páginas que contiene muchas cosas repetidas que hoy están obsoletas. Hicimos un perfeccionamiento para llegar a un punto medio, elaboramos un primer borrador de la modificación Legal, revisamos unas 1.000 observaciones que llegaron y elaboramos un segundo borrador del proyecto que actualmente está en consulta. Una vez superada esta etapa y lanzada una tercera versión que someteremos a inteligencia artificial para saber cuáles son los temas repetitivos y obsoletos que no son necesarios, luego procederemos a emitir una nueva circular Legal básica.

¿Qué exigirá esta nueva circular?

Nos dimos cuenta de que estamos ahogando a las entidades pidiéndoles una serie de informes y lo que queremos es reducir sus costes. Estamos convencidos de que hay un exceso de regulación ante el desarrollo de los mercados y lo que queremos es que progresen. En Colombia esa es la primera parte, la circular básica que adjudica, la otra es la circular básica contable. La Circular Básica Contable define todos los formatos y requisitos de información que se solicitan a los monitoreados, y también la vamos a modificar.

¿Y qué cambios harán allí…?

Vamos a generar otra circular para que realmente preguntemos a las diferentes entidades qué se necesita para hacer una supervisión moderna y no cargada de dinero ni cargada de cosas que no son trascendentes. Entonces, como no nos interesa saber cuál es la inmortalidad del cangrejo, nos concentraremos en definir alguna información conveniente que se necesita para llevar a cabo la supervisión. La supervisión también tiene que ser digital, por lo que en el futuro vamos a pedir a los monitoreados que transmitan toda la información online y en tiempo real, eliminando todos los formatos y consolidando una única matriz de información. hacer análisis de datos prospectivos para decirles a los bancos cómo será si continúan siguiendo la estrategia que están aplicando, incluso si están actuando mal, incluso las visitas “in situ” pueden terminar en la medida en que esta información esté disponible en tiempo real.