Ha habido un gran cambio en la forma en que la gente piensa sobre sus últimos años: nuevos datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York muestran que la mayoría de los estadounidenses no esperan trabajar más allá de los 60 años.
El número de trabajadores que planean trabajar a tiempo completo después de los 62 años ha caído al 46%, frente al 55% hace cuatro años. Solo el 31% de los trabajadores espera trabajar más allá de los 67 años, frente al 36% en 2020. Las disminuciones abarcan grupos de edad, educación y ingresos, pero más trabajadoras que hombres están mirando la puerta más temprano que tarde.
Plantea la pregunta: ¿Son estas expectativas razonables?
Disculpe que ponga los ojos en blanco. La respuesta contundente es que, para muchas personas, cancelar su sueldo a los 62 años y dejar atrás la atención médica y otros beneficios que conlleva el empleo de tiempo completo es una idea terrible.
Para empezar, muchísimos estadounidenses lamentablemente no han ahorrado lo suficiente para su jubilación. Y el enorme costo de tener que pagar las facturas médicas durante el lapso de tres años antes de ser elegibles para inscribirse en Medicare es seguramente algo que no han puesto en su calculadora.
Luego, sume los crecientes gastos médicos futuros que no cubre Medicare. Una persona soltera de 65 años puede necesitar aproximadamente $157,500 ahorrados (después de impuestos) para cubrir los gastos de atención médica durante la jubilación. Una pareja de jubilados promedio puede necesitar aproximadamente $315,000 ahorrados, según Fidelity.
Calcular el costo de vida tres décadas después de jubilarme a los 62 años me da vueltas la cabeza. Si cree que los beneficios del Seguro Social le ayudarán a salir adelante, piénselo de nuevo. El Seguro Social proporciona menos de lo que la mayoría de la gente piensa.
La cantidad que necesita para la jubilación varía mucho de persona a persona, pero la esencia es que cuantos más años gane un sueldo, mayores serán sus posibilidades de no sobrevivir a su dinero.
Leer más: ¿Cuánto dinero debería haber ahorrado a los 50?
Detrás de la estrategia de salida a los 62 años
Los factores que impulsan la disminución en la edad que los estadounidenses esperan jubilarse no están claros, escribieron los investigadores, pero señalaron un aumento en el número de personas que prefieren trabajar a tiempo parcial frente a tiempo completo, un replanteamiento después de la pandemia sobre el valor interno del trabajo y lo que significa. realmente les importa y cómo quieren pasar su tiempo en una vida donde las cosas pueden cambiar en un instante y un aumento en la riqueza neta del hogar debido a las ganancias en las cuentas de jubilación.
El sueño de jubilarse a los 62 años no tiene en cuenta las ventajas de trabajar más tiempo. Cuanto más tiempo puedas seguir ganando de alguna manera, mejor será para tu seguridad financiera futura, incluso si es sólo una red de seguridad. Y la recompensa mental por el trabajo, si bien es difícil asignarle un valor, puede ser un ingrediente fundamental para sentirnos más felices y comprometidos a medida que envejecemos. Puede proporcionar un propósito y una sensación de sentirse valorado.
La historia continúa
Quizás es por eso que los estadounidenses de mayor edad trabajan ahora más horas, en promedio, que en décadas anteriores. Hoy en día, el 62% de los trabajadores de 65 años o más trabajan a tiempo completo, en comparación con el 47% en 1987, según el Pew Research Center. Y es más probable que tengan un título universitario de cuatro años que en el pasado.
No jubilarse o volver a trabajar, a menudo a tiempo parcial después de salir de la fuerza laboral, está ganando terreno en todo el país, especialmente después de que muchas personas se vieron obligadas a jubilarse antes de lo esperado durante la pandemia.
Expectativas de los trabajadores versus realidad de los jubilados
Si bien la investigación de la Reserva Federal de Nueva York es algo sorprendente, se alinea con la realidad para muchos estadounidenses. Debido a problemas de salud, un despido o el cuidado de familiares ancianos, la mayoría de los jubilados (7 de cada 10) informan que se jubilan antes de los 65 años.
Entonces, ya sea por necesidad o por elección, jubilarse anticipadamente puede significar problemas cuando se trata de cubrir los costos de vida durante la jubilación. Menos de la mitad de los estadounidenses jubilados creen que han ahorrado lo suficiente, según una nueva encuesta del gestor de inversiones Schroders.
Aproximadamente una cuarta parte no está segura y aproximadamente una tercera parte está convencida de que no tiene suficientes ahorros. Mientras tanto, a 1 de cada 3 jubilados le preocupa que el estrés financiero afecte su salud general.
“Muchos baby boomers se jubilaron sin tener idea de si sus ahorros serían suficientes, lo que está creando un estrés financiero indebido”, dijo Deb Boyden, directora de Contribución Definida en Estados Unidos de Schroders. “Esta difícil situación ofrece una advertencia para las generaciones que seguirán a los boomers hasta la jubilación y subraya la necesidad de una mejor planificación y soluciones de ingresos para la jubilación”.
No es lindo. Casi la mitad de todos los jubilados informan que sus gastos durante la jubilación son más altos de lo que esperaban, y aproximadamente la mitad creía que Medicare cubriría una mayor parte de sus gastos de atención médica, según la investigación de Schroders.
Leer más: Planificación de la jubilación: una guía paso a paso
La inflación es sin duda una de las principales preocupaciones. “Los precios en Estados Unidos han aumentado notablemente en los últimos años, y eso es particularmente desafiante para los jubilados que viven con fuentes de ingresos fijos”, dijo Boyden. Y la mayoría de los estadounidenses jubilados admiten que no tienen idea de cuánto durarán sus ahorros.
¿Nunca jubilarse y vivir para siempre?
En un cambio radical con respecto a la investigación de la Reserva Federal de Nueva York, aproximadamente una cuarta parte de los adultos de 50 años o más dicen que esperan no jubilarse nunca, según una encuesta de AARP, y aproximadamente 1 de cada 4 no tiene ahorros para la jubilación.
Otro informe refuerza este sentimiento de “nunca jubilarse”. Más de una cuarta parte de todos los inversores no jubilados no están seguros de si algún día se jubilarán, y un 19% adicional espera jubilarse más tarde de lo previsto debido a la inflación, según una nueva investigación del Nationwide Retirement Institute.
“Los altos precios, combinados con el hecho de que demasiadas personas no tienen suficientes ahorros para la jubilación, hacen que a las personas les resulte cada vez más difícil elegir cuándo jubilarse”, dijo a Yahoo Finanzas David John, asesor principal de políticas de AARP.
Una de las razones por las que las personas aspiran a dejar de trabajar a tiempo completo antes de la edad de jubilación tradicional de 65 años es que no están seguras de cuánto tiempo es probable que vivan.
Sólo alrededor de un tercio de los estadounidenses conoce la esperanza de vida promedio de los jubilados, y sólo el 12% conocía las respuestas correctas a un cuestionario básico sobre conocimientos sobre longevidad.
Estos fueron: Los hombres probablemente vivirán hasta los 84 años y las mujeres, 87. La probabilidad entre las personas de 65 años de vivir al menos hasta los 90 años: 3 de cada 10 hombres y 4 de cada 10 mujeres. Finalmente, la probabilidad entre las personas de 65 años de no vivir más allá de los 70 años: 5% de los hombres y menos del 5% de las mujeres.
El punto clave: jubilarse a los 62 años suena maravilloso, pero tener fondos suficientes para vivir cómodamente en lo que podrían pasar tres décadas después de salir de la fuerza laboral puede ser formidable.
Planes de jubilación y el impacto de la Seguridad Social
El gran factor X en todo esto: la Seguridad Social.
“En la medida en que estas expectativas señalan el comportamiento actual de la jubilación en el futuro, también tienen implicaciones para las decisiones futuras de los consumidores sobre el momento de las solicitudes de beneficios de la Seguridad Social y la recepción de esos beneficios”, escribieron los economistas de la Reserva Federal de Nueva York.
En otras palabras, las personas podrían ser más propensas a reclamar sus beneficios del Seguro Social a los 62 años, la edad más temprana posible, en lugar de retrasarlos hasta la plena edad de jubilación, que oscila entre 66 y 67 años, o incluso mejor, esperar hasta los 70 años para recibir beneficios retrasados. créditos de jubilación, lo que aumenta considerablemente el cheque mensual durante décadas.
También significa que es posible que más jubilados estén recurriendo al fondo fiduciario de jubilación y no contribuyendo a él, lo que podría sacudir los fundamentos económicos del programa.
Una preocupación clave: los informes de los fideicomisarios de Medicare y Seguridad Social de 2024 proyectaron que el fondo fiduciario de jubilación se agotaría en 2033, sin cambios respecto al año pasado. Si el fondo fiduciario se agota, entonces los impuestos sobre la nómina continuarían financiando el 79% de los beneficios programados, un poco mejor que el 77% proyectado el año pasado.
Esto tiene consecuencias para los millones de trabajadores que planean depender del Seguro Social para obtener una mayor parte de sus ingresos de jubilación. Aproximadamente la mitad de la población de 65 años o más vive en hogares que reciben al menos la mitad de sus ingresos familiares del Seguro Social, y aproximadamente una cuarta parte depende del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos familiares.
Como resumió anteriormente Maya MacGuineas, presidenta del Comité para un Presupuesto Federal Responsable, para Yahoo Finanzas: “Estamos a menos de una década de una crisis de solvencia masiva que recortaría los beneficios de más de 67 millones de personas mayores y limitaría gravemente su acceso a la atención sanitaria. “poco después”.
Si bien ciertamente hay personas que han ahorrado adecuadamente para una jubilación prolongada (una cordial felicitación a todos si usted es uno de ellos), la realidad es que un espíritu laboral de todo o nada es cosa del pasado, sin importar cuán tentador sea. es subirse al tren Dream Weaver.
Kerry Hannon es columnista senior de Yahoo Finance. Es estratega profesional y de jubilación, y autora de 14 libros, entre ellos “En control a los 50+: cómo tener éxito en el nuevo mundo del trabajo” y “Nunca es demasiado viejo para hacerse rico”. Síguela en @kerryhannon.
Haga clic aquí para conocer las últimas noticias sobre finanzas personales que le ayudarán a invertir, pagar deudas, comprar una casa, jubilarse y más.
Lea las últimas noticias financieras y comerciales de Yahoo F
