RENO, Nevada (KOLO) – Los propietarios de viviendas propensos a incendios se están quedando atrás a medida que las compañías de seguros están eliminando la cobertura.
Puede que las cosas estén tranquilas y tranquilas ahora, pero la temporada de incendios forestales se acerca rápidamente. Es bastante estresante, pero este año hay miedo añadido a medida que más y más compañías de seguros están retirando la cobertura de áreas propensas a incendios, dejando a los propietarios con opciones limitadas.
El año pasado, solo State Farm canceló 70 mil pólizas en California. State Farm dijo que demasiados edificios están siendo destruidos por catástrofes climáticas y que la inflación está encareciendo demasiado la reconstrucción, por lo que ya no pueden proteger sus inversiones. Denise Bremer, presidenta de Incline Village Realtors, explica que nuestra proximidad nos convierte en el siguiente paso lógico.
“Como tenemos frontera con California, ven que estamos cubiertos de bosques y dicen: “Supongo que eres la próxima comunidad”, dijo Bremer.
Para los propietarios de viviendas en dificultades, el problema se exaspera cuando las compañías de seguros eligen a quién deciden asegurar.
“Todo es diferente en este momento. “Todos van a asegurar a alguien para que pueda decir que están asegurando en nuestra comunidad porque en ese momento sólo van a absorber una cantidad limitada de riesgo”, dijo Bremer.
Sin seguro, muchos propietarios pueden encontrarse en grandes problemas financieros.
“Los prestamistas no van a prestar sobre nada que no sea asegurable”, dijo Bremer.
Debido a esto, los contratos se han cancelado porque los compradores no pueden obtener un seguro, lo que crea una tendencia en la que los compradores no pueden comprar y los vendedores no pueden vender. Si este patrón continúa, Bremer dice que los impactos a largo plazo podrían seguir dañando un mercado inmobiliario que ya es difícil.
“El precio de la vivienda bajará, ese es el resultado final. Si no puede obtener un seguro, no comprará, y si pone su casa en el mercado, el valor bajará mucho porque no hay compradores”, dijo Bremer.
Las consecuencias en cadena hacen que sea más difícil construir nuevas viviendas debido a la falta de opciones de seguro. Bremer dice, sin embargo, que existen tácticas que puede intentar para evitar que las compañías de seguros lo abandonen. Sugiere cosas como “espacio defendible” y “fortalecimiento del hogar”. Ambas tácticas involucran el área entre una casa y un incendio forestal que se aproxima, donde la vegetación ha sido modificada para reducir la amenaza y brindar una oportunidad a los bomberos para defender eficazmente la casa. Hacer esto, además de combinar opciones de seguros, podría mantenerlo protegido.
“He oído que aquellos que mantienen sus seguros combinados no serán descartados porque las compañías de seguros ganarán más dinero con los seguros de automóviles, paraguas y vida”, dijo Bremer.
Además de eso, Incline Village Realtors está recopilando datos para enviárselos a Scott Kipper, el Comisionado de Seguros del estado de Nevada, para luego utilizarlos para redactar legislación que ayude a combatir este problema.
“Por ejemplo, en California y otros estados del oeste, tienen un Plan FAIR que es básicamente una aseguradora estatal de último recurso. Nevada no tiene uno”, dijo Kipper.
El Plan FAIR de California ofrece seguro limitado a propietarios de viviendas que no pueden conseguir un plan a través de una aseguradora privada. Esto sirve como una red de seguridad temporal para los propietarios hasta que esté disponible la cobertura de seguro tradicional. Las negociaciones para una solución legislativa consideraron si permitir que las empresas utilicen modelos de catástrofes prospectivas, en lugar de pérdidas pasadas, para fijar las tarifas de seguro, como lo hacen actualmente para los terremotos.
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