BOISE, Idaho — Meses después de que un incendio catastrófico quemara más de 2,200 casas en Hawaii, algunos propietarios están recibiendo más malas noticias: su seguro de propiedad no será renovado porque su compañía de seguros ha considerado que el riesgo es demasiado alto.
Es un problema que se ha manifestado en estados de todo Estados Unidos a medida que el cambio climático y el creciente desarrollo han aumentado los riesgos de incendios forestales y otros desastres naturales que dañan a las comunidades. Los proveedores de seguros, los reguladores estatales y los investigadores están debatiendo cómo mantener a las compañías de seguros en funcionamiento y al mismo tiempo mantener a los residentes y sus propiedades asegurados y protegidos.
“Creo que la mayoría de las aseguradoras, ya sabes, estoy muy agradecida de que estén comprometidas con el mercado de Hawái, por lo que no hemos visto retiros al por mayor”, después del incendio del 8 de agosto de 2023 que arrasó Lahaina y mató a 101 personas. personas, dijo el Comisionado de Seguros de Hawái, Gordon Ito, durante un Foro sobre Riesgo de Incendios Forestales para comisionados de seguros celebrado en el Centro Nacional Interagencial de Bomberos en Boise, Idaho.
Pero una o dos compañías de seguros han dejado de renovar pólizas para estructuras de madera como casas adosadas que se encuentran en áreas de riesgo de incendios forestales, dijo Ito el lunes, en parte porque las compañías han visto aumentar sus propios costos de seguro. Las aseguradoras de propiedad suelen tener su propia cobertura de seguro para ayudar cuando hay grandes pagos, como los aproximadamente $3 mil millones en reclamaciones que se han pagado hasta ahora por aproximadamente $6 mil millones en daños por el incendio de Lahaina. Pero esas tasas de “reaseguro” están aumentando, dijo Ito, y eso está obligando a algunas empresas a reevaluar las políticas que están dispuestas a emitir a los residentes.
Lo mismo sucedió en Colorado después de que el incendio Marshall de 2021 destruyera 1,100 viviendas en el condado de Boulder, causando daños estimados en $2 mil millones, dijo el subcomisionado de la División de Seguros de Colorado, Jason Lapham. El año pasado, Colorado promulgó la creación del Plan de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR), que se espera que proporcione una cobertura de seguro de propiedad básica para los residentes que no pueden obtener un seguro de una empresa privada a partir de 2025. Otros estados como California , Luisiana y Florida también han recurrido a proporcionar sus propios “aseguradores de último recurso” afiliados al estado, que pueden llenar el vacío cuando el mercado de seguros privado abandona un área debido al riesgo de desastres naturales.
Los investigadores de la industria de seguros dicen que parte de la solución podría provenir de que los propietarios tomen medidas para hacer sus propiedades más resistentes al fuego.
“Este perfil es un perfil que se puede prevenir y se necesitará voluntad para cambiar y hacer algo diferente”, dijo Anne Cope, ingeniera jefe del Instituto de Seguros para la Seguridad Empresarial y del Hogar. Más tarde demostró su punto llevando a los comisionados a dos edificios casi idénticos: uno hecho de materiales resistentes al fuego con mucho espacio entre el paisajismo y la estructura, y el otro construido con materiales y paisajismo tradicionales. Se iniciaron pequeños incendios al lado de cada edificio, y el resistente al fuego permaneció prácticamente intacto, mientras que el edificio tradicional fue rápidamente sumergido y quemado hasta los cimientos.
Las investigaciones muestran que proteger las casas de las brasas usando techos y canaletas resistentes al fuego y mantener el área alrededor de una casa libre de materiales fácilmente inflamables hace una gran diferencia, dijo Cope.
A principios de la década de 1970, Estados Unidos tenía más muertes anuales por incendios que cualquier otro país industrializado, dijo Cope a los comisionados de seguros, pero un informe encargado por el gobierno en 1973 sobre el problema, llamado “Estados Unidos en llamas”, condujo a mejoras dramáticas, en parte debido a la generalizada Adopción de detectores de humo y códigos de construcción.
“Podemos hacer eso aquí con una conflagración suburbana”, dijo Cope, protegiendo las casas de las brasas usando techos y canalones resistentes al fuego y tomando otras medidas básicas como mantener un espacio defendible alrededor de una casa. Los materiales de madera para tejados no sólo son estadísticamente más propensos a provocar la destrucción de sus propios edificios en un incendio, sino también a la destrucción de otros 10 edificios cercanos, afirmó. Los arbustos de enebro y las cercas y terrazas de madera cerca de las casas también son puntos probables de entrada de incendios, al igual que las canaletas llenas de escombros.
Una vez que un edificio en una comunidad se incendia, el problema se agrava rápidamente: mientras que los incendios forestales y otros incendios forestales generalmente producen pequeñas brasas que se extinguen rápidamente, los incendios estructurales crean brasas mucho más grandes que pueden ser tan grandes como una mano humana, dijo Cope. Esas brasas grandes y gruesas llevan consigo suficiente combustible para seguir ardiendo una vez que aterrizan en otra estructura, prendiéndola rápidamente en llamas.
Los efectos económicos de un incendio catastrófico duran años, afirmó Ito. Las compañías de seguros en Hawaii ya han pagado aproximadamente el 80% de los reclamos presentados por propiedad personal, casi el 100% de los reclamos presentados por vehículos de motor y aproximadamente la mitad de los reclamos de seguros comerciales, dijo. Las reclamaciones de seguros comerciales suelen tardar más porque se necesitan registros adicionales para documentar las pérdidas sufridas por una empresa.
Pero esas son sólo las pérdidas recuperables. La economía ha quedado devastada por la falta de ingresos fiscales, más de 2.000 residentes desplazados siguen viviendo en hoteles y la reconstrucción aún no ha comenzado, dijo Ito. Lahaina era un destino importante para los visitantes y los incendios probablemente provocarán una reducción continua de alrededor del 10% o 15% en los ingresos de la industria turística del estado, dijo.
“Y para mí, lo más desgarrador… hay bastantes supervivientes de Lahaina que no pueden permitirse el lujo de quedarse y han optado por abandonar las islas debido a la falta de disponibilidad de viviendas”, dijo Ito. “Y creo que ese es el mayor impacto”.
