El préstamo promedio para una nueva vivienda ha aumentado hasta 50.000 dólares en el espacio de un año en algunos puntos críticos de propiedad, a medida que el aumento de los precios de la vivienda obliga a los prestatarios a endeudarse más.
Sin embargo, las agobiantes limitaciones de asequibilidad han limitado los préstamos en algunos de los mercados más grandes, y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios se ha estancado o retrocedido en los estados más caros.
La economista senior de PropTrack, Eleanor Creagh, dijo que si bien los montos de los préstamos se han enfriado en algunos lugares en los últimos meses, en general, los nuevos prestatarios están asumiendo niveles casi récord de deuda inmobiliaria a nivel nacional.
“Esto refleja la necesidad de préstamos de mayor tamaño después del fuerte crecimiento de los precios inmobiliarios en toda Australia en los últimos años”, dijo la Sra. Creagh.
“Los precios de las viviendas se han mantenido resistentes al entorno de tasas de interés más altas, y los precios nacionales alcanzaron un nuevo récord en marzo”.
Nuevos datos de la Oficina de Estadísticas de Australia muestran que la actividad crediticia se recuperó en febrero después de dos meses consecutivos de caídas.
En los últimos 12 meses, el tamaño promedio de las nuevas hipotecas para un prestatario ocupado por su propietario ha aumentado un 2,3% a nivel nacional – o $13,402 – a $598,624, a pesar de cuatro aumentos en las tasas de interés durante ese tiempo.
Pero en Queensland, el promedio de préstamos para viviendas nuevas ha aumentado más de un 9% a lo largo del año (o 47.500 dólares) hasta alcanzar 561.625 dólares en febrero, apenas por debajo del máximo histórico registrado en diciembre.
El préstamo medio para vivienda nueva en Queensland ha aumentado en casi 50.000 dólares en un año. Foto: Getty
La agente inmobiliaria con sede en Brisbane y directora de Re/Max Results, Hayley Van de Ven, dijo que el fuerte crecimiento de los precios de las viviendas en Brisbane y muchas partes de Queensland fueron clave para las hipotecas más grandes del estado.
“Los precios de las viviendas en Queensland han aumentado sustancialmente el año pasado, por lo que no sorprende que la gente tenga que pedir prestado más”, dijo.
“La demanda sobre el terreno aquí sigue siendo muy alta y a precios que no hemos visto tradicionalmente”.
Según el último índice de precios de viviendas PropTrack, los precios de las viviendas en Brisbane aumentaron un 12,9% durante el año pasado, alcanzando los 801.000 dólares en marzo. En el resto de Queensland, los precios de las viviendas han aumentado un 10,18% hasta los 647.000 dólares.
Los compradores de viviendas en Australia Occidental también están asumiendo decenas de miles de dólares en deudas adicionales por préstamos hipotecarios en comparación con hace un año, y la hipoteca promedio aumentó de $21,170 a $506,000.
Actualmente el mercado inmobiliario más fuerte del país, los precios de las viviendas en Perth se han disparado un 18,6% a 660.000 dólares durante el año hasta marzo.
El préstamo hipotecario promedio también aumentó en 14.158 dólares en Australia del Sur hasta poco más de 500.000 dólares.
En Adelaide, el préstamo promedio aumentó en $14,158 durante los 12 meses hasta febrero. Foto: Getty
El agente inmobiliario con sede en Adelaida y director general de Harris Real Estate, Phil Harris, dijo que la escasez de oferta seguía ejerciendo presión sobre los precios en toda la ciudad capital.
“La realidad es que en la mayor parte de Australia -Adelaide en particular- no hay suficientes viviendas para la cantidad de personas que quieren comprar”, dijo.
Los precios de las viviendas en Adelaida crecieron un 13,5% interanual hasta los 723.000 dólares en marzo, mientras que en el resto de Sudáfrica los precios subieron un 12,81%.
Donde las hipotecas se han reducido
Sin embargo, el tamaño de las hipotecas no ha aumentado en todas partes, y la reducida capacidad de servicio limita el crecimiento en las capitales más caras.
Dado que las tasas de interés más altas pesan mucho sobre el poder de endeudamiento, la Sra. Creagh dijo que las condiciones están sesgadas a favor de quienes mejoran y reducen su tamaño, quienes han visto aumentar el valor de sus viviendas en línea con los precios de las propiedades, mientras que las condiciones siguen siendo difíciles para aquellos que buscan entrar por primera vez. tiempo.
“Aquellos que ya están en el mercado han disfrutado de fuertes aumentos de precios y están aprovechando la oportunidad para vender y potencialmente mejorar o reducir su tamaño, con una actividad de cotización en alza en lo que va del año”.
“Los compradores de primera vivienda se enfrentan al difícil enigma de tener que contratar préstamos hipotecarios más grandes para mantenerse al día con los crecientes precios de las propiedades, al mismo tiempo que las tasas de interés más altas han reducido la capacidad de endeudamiento.
La economista senior de PropTrack, Eleanor Creagh, dijo que la necesidad de préstamos de mayor tamaño en algunos estados reflejaba un fuerte crecimiento de los precios de las propiedades.
“Sin ayuda adicional de fuentes como planes gubernamentales o el Banco de Mamá y Papá, esto es especialmente difícil en los estados más caros”.
“Aun así, aquellos que pueden hacerlo están avanzando con sus objetivos de compra de propiedades a pesar de los desafíos de asequibilidad, y la difícil situación en los mercados de alquiler probablemente incentiva a algunos compradores de primera vivienda a comprar su propia casa antes de lo que lo habrían hecho de otra manera”.
En Victoria, el préstamo hipotecario promedio se ha reducido en $14,882 a $603,000 durante el año hasta febrero.
Los montos de las hipotecas también retrocedieron en Nueva Gales del Sur, disminuyendo poco a poco en un promedio de $4.725 durante el año a $721.600, a pesar de que los precios de las propiedades aumentaron un 8,1% en Sydney y un 3,4% en las regiones.
Creagh dijo que la capacidad de endeudamiento había caído alrededor de un 30% para un prestatario típico desde que el RBA comenzó a aumentar las tasas de interés en mayo de 2022.
El tamaño promedio de las nuevas hipotecas ha fracasado en Victoria durante los últimos 12 meses. Foto: Getty
“Esto significa que a medida que las tasas de interés hipotecarias han aumentado, la cantidad que los compradores pueden pedir prestado se ha reducido radicalmente”, dijo.
“En los mercados donde la asequibilidad es más difícil, el tamaño promedio de los préstamos ha disminuido ligeramente durante el año pasado, lo que probablemente refleja esas limitaciones de asequibilidad”.
En Tasmania, donde los precios de las viviendas han tenido un desempeño inferior al del resto del mercado, el tamaño promedio de las hipotecas cayó $13,718 durante el año a $437,000.
“En Tasmania, las caídas de precios han persistido durante el año pasado; este es probablemente otro factor que ha influido en el tamaño promedio de los préstamos”, dijo la Sra. Creagh.
Los compradores de primera vivienda sienten la presión
La corredora de Mortgage Choice, Shannon Hassett, dijo que la combinación del aumento de los precios de las propiedades y la reducción de la capacidad de servicio estaba dificultando que los compradores de primera vivienda ingresaran al mercado.
“Se trata menos de si los compradores de primera vivienda pueden pagarlas, sino más bien de cuánto han ahorrado para sus depósitos porque a menudo sus depósitos no alcanzan tanto”, dijo la Sra. Hassett.
La hipoteca promedio en Nueva Gales del Sur disminuyó en $4,725 a aproximadamente $721,600 durante el año hasta febrero. Foto: Getty
Y si bien los propietarios de viviendas existentes se han beneficiado de un mayor valor líquido, la Sra. Hassett dijo que en este momento había un inconveniente para los propietarios que buscaban vender en ciertos mercados como Perth.
“La gente puede obtener un mejor precio por su propiedad, pero depende de si compran en el mismo mercado”, dijo.
“Muchas personas quieren vender su casa y mejorarla, pero no tienen adónde mudarse debido al bajo nivel de existencias, por lo que no ponen sus casas en el mercado, lo que no ayuda a los niveles de existencias”.
