Una serie de cargas financieras –incluida la inflación, la reanudación de los préstamos estudiantiles y el aumento de las tasas– han estado pasando factura a muchos consumidores estadounidenses. Por lo tanto, no sorprende que el 62% de los consumidores vivan de cheque en cheque, según una encuesta de LendingTree. Y para las personas de bajos ingresos, poder llegar a fin de mes y cubrir las necesidades básicas se ha vuelto arduo, y maximizar cada dólar puede resultar estresante.
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Sin embargo, algunos expertos dijeron que, con un poco de planificación, hay maneras de sacar más provecho de su dinero.
“En primer lugar, quiero reconocer que algunas tácticas de finanzas personales simplemente no pueden superar desafíos mayores como la inflación, el aumento del costo de vida, el acceso a atención médica asequible, etc.”, dijo Steve Sexton, director ejecutivo de Sexton Advisory Group. “Dicho esto, ciertas prácticas pueden ayudarlo a aprovechar el dinero que tiene, especialmente si las cosas están difíciles financieramente”.
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Presupuesto
Para estirar su dinero cuando tiene ingresos más bajos, comience por crear un presupuesto y priorice las necesidades esenciales, como vivienda y alimentos, y luego realice un seguimiento del gasto en las áreas más periféricas, dijo Peter Earle, economista senior del Instituto Americano de Economía. Investigación.
Earle agregó que, aunque es comprensible que el orgullo sea un punto conflictivo, investigue y aproveche los recursos comunitarios y los programas de asistencia gubernamental a nivel estatal y federal.
“Y aprovechar todos los recursos disponibles, tanto físicos como en línea, para ahorrar dinero en alimentos y otras necesidades. Las ventas, los cupones, los reembolsos y las comparaciones agresivas de precios pueden maximizar el alcance de los dólares de menores ingresos”, añadió.
Kyle Enright, presidente de Achieve Lending, también señaló que hacer un presupuesto asusta a muchas personas, porque parece que limitará el gasto y será difícil de realizar. A su vez, dijo, muchas personas con ingresos más bajos piensan que no será útil porque no tienen mucho con qué trabajar.
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“Sin embargo, la verdad es todo lo contrario. Si estás tratando de aprovechar cada dólar, es fundamental saber exactamente a qué te enfrentas”, añadió.
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Evite la deuda
Si bien Sexton admite que esto puede ser un desafío si vive de sueldo en sueldo y no tiene la red de seguridad de un fondo de emergencia, evitar la deuda es fundamental, especialmente si tiene bajos ingresos.
“La deuda te pone en la desafortunada posición de desperdiciar tu ya limitado cheque de pago en el pago de intereses, y puede ser un ciclo difícil de romper”, dijo.
A su vez, medidas como tener un presupuesto y reservar una meta de ahorro (que debería comenzar con un fondo de emergencia si aún no tienes uno) también tienen como objetivo mantenerte libre de deudas, añadió.
Haga que su dinero trabaje más para usted
Para Joe Camberato, director ejecutivo de National Business Capital, esto significa que en lugar de gastar su dinero una vez, piense en cómo puede utilizarlo para abrir nuevas oportunidades y obtener más valor a cambio.
“Por ejemplo, tomemos el gimnasio o club de salud de su localidad. No es sólo un lugar para hacer ejercicio; algunos ofrecen muchas comodidades o comida gratis”, dijo. “¿Por qué no aprovechar estos beneficios sin gastar más? Se trata de aprovechar las oportunidades para sacar más provecho de su dinero”.
Otro consejo práctico: compre al por mayor, dijo, ya que esto puede ahorrarle dinero, especialmente si planifica con anticipación.
“En lugar de comprar el almuerzo todos los días, abastecerse a principios de semana y preparar sus propias comidas con las sobras o acompañamientos adicionales. Tome medidas para que su dinero rinda más y cree más oportunidades para usted”, añadió.
En la misma línea, Sexton recomendó comparar precios e intentar negociar mejores tarifas. Esto puede aplicarse a facturas de teléfono/Internet, seguros de automóviles y seguros de propietarios/inquilinos, por ejemplo.
“No tenga miedo de levantar el teléfono y llamar a su proveedor de seguros para solicitar una mejor tarifa; ¡lo peor que pueden decir es que no!” él dijo. “Si dicen que sí, esto podría ahorrarle hasta cientos de dólares al mes, que podrá destinar a otros gastos, ahorros o inversiones clave”.
Paga tu yo futuro
“La vida es cara. La inflación es real. No todas las personas de bajos ingresos se centran en ahorrar para el futuro. Están centrados en el aquí y el ahora. Mi consejo: primero pague su futuro”, dijo Melissa Murphy Pavone, CFP, CDFA, directora de inversiones de Oppenheimer & Co.
Por ejemplo, si su empresa tiene una cuenta de jubilación, inscríbase y, si no la tiene, abra una IRA.
“Al contribuir a su jubilación, está construyendo una base financiera sólida para su futuro”, dijo, añadiendo que esto también podría resultar ventajoso desde el punto de vista fiscal. “Los resultados del interés compuesto son poderosos. A medida que aumentan sus ingresos, la inflación del estilo de vida aumenta. Evite la tentación de gastar más a medida que gana más. Guardar mas. Invierta la diferencia. Tu yo futuro te lo agradecerá”.
Ahorre, incluso una pequeña cantidad cada mes
Enright dijo que debe asegurarse de que su presupuesto incluya los ahorros como una partida. De esa manera, los ahorros se convierten en una “factura” que usted se paga a sí mismo. Añadió que si bien el consejo estándar es ahorrar el 10% (o más) de los ingresos, esto puede ser “demasiado cuando no se gana mucho”.
“Opte por un 5%, un 2% o unos pocos dólares a la semana, lo que sea que pueda manejar de manera constante. Hoy en día, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito te permiten configurar una transferencia regular desde una cuenta corriente a una cuenta de ahorros, para que puedas ponerla en piloto automático”, añadió.
Del mismo modo, si bien debes establecer objetivos, es importante que sean razonables. Por ejemplo, aunque los expertos recomiendan que un fondo de emergencia cubra de seis a nueve meses de gastos de manutención, Enright sugirió: “Empiece poco a poco, pensando en el tipo de gasto que podría enviarle directamente a la tarjeta de crédito”.
“Tal vez sea la reparación de un electrodoméstico o una visita al consultorio del médico. Establecer una meta de ahorro inicial de incluso unos pocos cientos de dólares puede ser de gran ayuda”, afirmó.
Otro consejo: guarde todos los recibos de cada gasto (pagado en efectivo u otros) durante un par de semanas.
“Cada persona y familia será diferente. De esta manera, podrá ver adónde va su dinero y dónde puede recortarlo. “Es posible que encuentres algunas sorpresas”, añadió.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 5 consejos que las personas de bajos ingresos deben conocer para estirar su dinero
