En la última década, el financiamiento bancario al sector privado en México ha crecido cuatro veces más rápido que la economía nacional, incluso cuando los períodos de alta incertidumbre y volatilidad se han enfrentado a problemas comerciales o de salud. Los desafíos existen, pero el El sector ha mostrado compromiso con el país.
A pesar del entorno de volatilidad e incertidumbre, los bancos en México tienen claro su responsabilidad y los años de trabajo les han dado la fortaleza de mantener el flujo de crédito para continuar con el desarrollo económico del país desde el negocio extremo hasta el de las personas.
Los indicadores del banco de México (Báxico) revelan que el financiamiento de la banca comercial al sector privado representaba el 20.9 por ciento del PIB al final de 2024. La oportunidad es amplia si se tiene en cuenta que la cifra está muy por debajo del promedio de los países de la OCDE, que es el 72.7 por ciento.
En América Latina, el crédito bancario promedio para el sector privado es equivalente al 45.5 por ciento del PIB. Chile Liderar la región con un 79.9 por ciento, seguido de Brasil con 71.6 por ciento, Colombia con 42.0 por ciento y Guatemala con 36.6 por ciento. En EE.UUalcanza el 42.9 por ciento del PIB; en Reino Unido, alcanza el 119.4 por ciento en 2023; y en Alemania y FranciaEs 77.0 por ciento y 108.6 por ciento, respectivamente.
Marco Oviedo, estratega de América Latina de las inversiones de XP, advirtió que no debe olvidarse que los bancos se guían por los criterios de rentabilidad. Prestan cuando su análisis de riesgos anticipa un rendimiento adecuado y recuperación de capital.
Agregó que para que el crédito fluya, es necesario que haya condiciones como competencia, regulación efectiva, educación financiera y estabilidad macroeconómica.
“Los bancos mexicanos son líquidos y están bien capitalizados; queremos prestar, pero con garantías de pago de manera segura”, dijo Eduardo García Lecuona, presidente de la Junta Directiva de Intercam.
En los últimos 10 años, el Banca comercial en México Ha aumentado significativamente su financiamiento al sector privado. Las cifras de Báxico muestran que la cartera de crédito total creció un 54.2 por ciento en términos reales, de dos mil millones de 921 mil 200 millones de pesos a fines de 2014 a siete mil millones de 87 mil 400 millones de pesos a fines de 2024.
Los registros muestran que, durante ese período, el crédito doméstico aumentó un 51.9 por ciento y las empresas lo hicieron en un 56.3 por ciento.
-Más banca
Los especialistas anticipan que la aparición de nuevas tecnologías y la expansión de los bancos digitales impulsarán aún más el financiamiento privado y ampliarán el alcance de la inclusión financiera en el país.
Raúl Martínez-Ostos, presidente y director general de Barclays México, consideró positivo la entrada de nuevos jugadores en el sector financiero, ya que pueden contribuir a Reduzca uno de los principales retrasos estructurales: Penetración bancaria baja en comparación con otras economías.
“El esfuerzo conjunto entre el gobierno y el sector privado para fortalecer la educación financiera podría transformar un sistema bancario que aún depende mucho del efectivo y las sucursales físicas en una más digital, capaz de llegar a las áreas más remotas del país”, reiteró.
La banca ha hecho esfuerzos para acercarse a los mexicanos y esto se evidenció en el Encuesta nacional de inclusión financiera (ENIF) 2024Dado que aproximadamente la mitad de la población usaba una sucursal de un banco o institución financiera; mientras que seis de 10 se convirtieron en un cajero automático.
Hasta el año pasado, el 77 por ciento de los mexicanos tenía un producto financiero, que representa un avance considerable con respecto al 68 por ciento reportado en 2021. Aún más, la expansión masiva de los medios de pago electrónico o no tradicionales se ha intensificado, en parte, por la digitalización de los servicios financieros otorgados por intermediarios ya establecidos, como los bancos.
Julio Carranza, presidente saliente de la Asociación de Bancos de México (ABM), indicó que, en todos los aspectos, Se necesita crédito para crecer Y ahí es donde se encuentra la relevancia del acompañamiento del banco con México.
Compromiso bancario
El hecho de que México presenta una penetración de crédito significativamente menor en comparación con los países de la OCDE significa un espacio para el crecimiento, reconoció Tomás Ehrenberg, director of Grupo Financiero VE for more.
“Mientras mantengamos un estado de derecho que nos permite recuperar las garantías de manera más eficiente, el crédito bancario continuará creciendo”, dijo Ehrenberg.
En lo que todos los entrevistados están de acuerdo en que los bancos mexicanos antes del nuevo orden global que ahora es Crédito a las PYME.
