Él plazo fijo banca tradicional, una de las inversiones más sencillas y conocidas, no pasa por su mejor momento. Este año, por decisión oficial, introdujo tasas de interés que siempre perdían mucho frente a la inflación. Y las últimas noticias sugieren que esto todavía sucedería.
El jueves pasado, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) volvió a bajar la tasa de interés de referencia del sistema financiero. Lo que desencadenó, casi de inmediato, un nuevo recorte de los tipos de interés a plazo fijo.
Los principales bancos comenzaron a remunerar los depósitos a 30 días de los pequeños ahorristas con una tasa nominal anual (TNA) cerca del 60%que ya es algo 50 puntos menos al que pagaron en enero.
Ahora bien, el rendimiento ofrecido equivale sólo a $4,931 por cada $100,000 que quedan inmovilizados. Es decir, a un 4,9% mensual.
Frente a eso, el inflación esperada por las principales consultoras y economistas es mucho mayor: se proyecta en 10,8% para este mes y en 9% para mayo, según el último Encuesta de Expectativas de Mercado publicado por el propio BCRA.
En este marco, sólo hay una manera de hacer un plazo fijo y vencer a la inflación. Se trata de dejar de lado la modalidad tradicional e invertir en una precancelable UVA plazo fijo.
Plazo fijo UVA: pros y contras de la inversión que “blinda” tu poder adquisitivo
En esta era que los expertos en finanzas personales definen como “tasas reales negativas”, el plazo fijo UVA llama la atención por ser el único que garantiza algo básico: que el dinero ganará poder adquisitivo.
Cómo se vuelven los pesos invertidos Unidades de valor adquisitivo (UVA), y estos son ajustar día a día según el coeficiente CER al ritmo que marque el índice de inflación del INDEC, al final del período lo que se cobra compensa los aumentos de precios.
Pero también esta opción asegura un beneficio realya que por encima del ajuste UVA el banco pagará un interés adicional.
Ahora bien, últimamente ha habido cambios relevantes en las condiciones de esta inversión, lo que la hizo menos atractivo para la gente común. Y hay una serie de detalles lo cual es clave saber antes de dar el paso.
Plazo fijo UVA precancelable: los 6 detalles que debes saber antes de realizar la inversión en 2024
1. Se duplicó el plazo mínimo. Para recibir el ajuste UVA ya no basta con dejar los pesos en el banco durante 90 días, como antes. Desde diciembre el requisito cambió a 180 días: seis meses. Por lo tanto, un depósito UVA realizado en Abril sólo caducará en Octubre.
2. La precancelación trae grandes pérdidas. A partir del día 30 se podrá retirar el dinero (con 5 días hábiles de antelación), pero en ese caso la inversión habrá dado sus frutos. considerablemente menos que el plazo fijo común. En algunos bancos la tasa de prepago –recientemente desregulada– llegó a 45% TAN (3,7% mensual) y en otros al 35%, 30% o incluso veinte% (1,6% mensual). Por lo tanto, será crucial comprobar esta información en la “letra pequeña”.
3. Hay un importe máximo. No puedes tener todo el dinero que quieres invertido en plazos fijos UVA precancelables. Los bancos están autorizados a imponer un límite de $5.000.000 por clientey no se olvidan de hacerlo.
4. Supera a la inflación, pero sólo ligeramente. Por encima del ajuste UVA, los bancos deben, por norma general, ofrecer una remuneración”no menos“a un 1% TAN. Y ese es precisamente el ritmo que prevalece hoy en las entidades más importantes. Por tanto, aunque la inversión asegura un beneficio real, lo cierto es que será pequeño: poco más que un empate.
5. Cubre la inflación, pero con retraso. El índice UVA refleja lo ocurrido con los precios en la economía, pero no en tiempo real: lo hace ya que las estadísticas oficiales se publican varias semanas después. Así, por ejemplo, entre mediados de Abril y mediados Puede Los UVA aumentarán de forma similar a la inflación Marzo. Y de mayo a junio la UVA tendrá ajustes similares al IPC de abril. Si la inflación continúa cayendo mes tras mes, para el depositante eso puede ser ventajoso.
6. No cubre una devaluación. Si bien el plazo fijo UVA asegura ganarle a la inflación, no garantiza ganarle al dólar. Por lo tanto, si hubiera una devaluación fuerte, existe la posibilidad de que al retirar los pesos su valor en dólares haya caído. Por el contrario, si los UVA subieron más que el precio del dólar -como viene sucediendo- el resultado será una ganancia en dólares.
