Más retrasos que en otro ajuste de tasas (desde que Milei llegó al Gobierno han sido cinco), los bancos van reflejando lentamente la decisión del Banco Central que el jueves volvió a bajar otros 10 puntos porcentuales la tasa de interés de referencia, ubicándola en 50% nominal anual. ese descenso afecta el cumplimiento de los plazos fijos.
El primer recorte se produjo en el último mes del año pasado, cuando el Banco Central llevó la tasa de referencia del 133% al 110% nominal anual. A principios de marzo tomó otra decisión en este sentido y fue eliminar el suelo de tipos que debían cumplir los bancos para sus depósitos y bajar los tipos de referencia al 80%.
La semana pasada, el Banco Central volvió a bajar la tasa de referencia al 60% anual, desde un nivel anterior del 70%. Y este jueves, casi por sorpresa, lo bajó otros 10 puntos porcentuales y lo dejó en el 50%.
En términos de plazos fijos, el mayor cambio se produjo en marzo cuando la autoridad monetaria, además de bajar la tasa, decidió eliminar el rendimiento mínimo para plazos fijos.
En días anteriores, con el ritmo de referencia al 60%las entidades dieron una rentabilidad nominal anual de alrededor de 50% (algunos más, otros menos), poco a poco ese porcentaje empieza a bajar.
Entonces de los bancos que tiene el BCRA en el comparador de tasas. Siete se mantienen entre el 51 y el 50%, y el resto está muy por debajo de esa marca, oscilando entre el 43% y el 37% (TNA).
Plazo fijo: banco por banco, cuál es el TNA y los intereses que pagas al mes
Hipoteca: una tasa nominal anual del 51%, es decir, un interés a plazo fijo de 30 días del 4,25%.
ICBC, Ciudad y Banco Julio: 50% (TNA), o un interés del 4,17% a 30 días.
Ualá: 45% (TNA) o 3,75% de rentabilidad mensual
CMF: Tasa nominal anual del 44%, o 3,66% mensual.
Banco Galicia y Banco: 43% TNA, es decir, un rendimiento del 3,58%.
Macro, Regional, BICA y VOii: una tasa nominal anual del 42%, o un interés del 3,50%.
Comafi, Del Sol y Tierra del Fuego: 41% tasa nominal anual, es decir 3,42%.
Bapro, Credicoop, BanCor, Dino y Meridian: 40% (TNA), es decir, una rentabilidad mensual del 3,33%.
HSBC: 39% tasa nominal anual, o 3,25%.
Santander y BBVA: tasa nominal anual del 38%, o una rentabilidad mensual del 3,16%.
BMV: con una tasa nominal anual del 37%, es decir, un interés del 3,08%.
A modo de ejemplo, vale decir que manteniendo unos $500.000 durante 30 días, recibirás intereses a 30 días, entre $23.750 (del que más rinde) y $15.000 (el que menos aporta). Entre uno y otro puede haber una diferencia de hasta $8,750, dependiendo de la entidad elegida para crear un plazo fijo.
El dato proviene del comparador de tasas que publica diariamente el Banco Central y se compila con base en los datos reportados por los bancos a la entidad monetaria.
Por qué el Banco Central baja la tasa
Según explica el propio BCRA, “la reducción de la tasa de política monetaria y la normalización de los encajes bancarios compartir un objetivo común en la absorción de los excedentes de liquidez resultantes del financiamiento monetario acumulados durante los últimos años. La corrección de estos desequilibrios representa un elemento central para la eliminación de controles en el sistema financiero”.
De esta manera, tanto para los bancos como para los ahorristas y las empresas, el Banco Central acelera la licuación ante la inflación. como una forma de cambiar la lógica de la economía. Por un lado, la baja de tasas obliga a los bancos a migrar los pesos que prestaron al Banco Central a las colocaciones de deuda que realiza el Tesoro.
Por otro lado, la estrategia busca que los bancos comiencen a reducir la tasa que cobran por los créditos y se centren en su negocio tradicional: tomar pesos en el tiempo para prestar a familias y empresas.
