Luego de que el Presidente Javier Milei presentara su balance del primer cuatrimestre de Gobierno con fuerte énfasis en la estabilidad de la economía, un banco semiprivado anunció que prepararía una nueva línea de préstamos hipotecarios, con tarifas ligadas a la inflación. Se trata del Banco Hipotecario, que a partir del próximo mes volverá a ofrecer créditos UVA para comprar, construir, remodelar o terminar viviendas.
“La salida vendrá de la mano de la inversión del sector privado y del crédito; genuinamente financiado con ahorros. Porque esa es la única forma sostenible de crecer”, dijo el presidente el lunes por la noche. Este martes, el Banco Hipotecario dio un paso al frente: publicó en su sitio web las condiciones de dos nuevas líneas de crédito UVA, con tasas más bajas.
La entidad que preside Eduado Elsztain es la primera que se anima a pensar en créditos a largo plazo para intentar ayudar a solucionar un viejo problema de argentina: un déficit habitacional que supera los 3 millones de viviendas. Pero no sería el único, ya que varios bancos tienen esta idea en el tintero.
En concreto, la Hipoteca ofrecerá dos nuevas líneas de préstamos a partir del próximo mes de mayo hasta 250 millones de dólares. Si se toma como referencia el tipo de cambio paralelo de estos días, sería un monto máximo apenas por debajo de los US$ 250 mil. La novedad es que se podrá realizar la solicitud y todo el proceso de estas nuevas hipotecas 100% en líneasin tener que desplazarse físicamente a la sucursal bancaria.
Por un lado, habrá una cola para el compra o construcción de vivienda, con un monto máximo de $250 millones, cuya tarifa será la UVA plus 4,25% los doce primeros meses Los años restantes la tarifa también se ajustará por UVA pero con una tasa que alcanzará el 8,5%. Esto es para personas que acrediten su patrimonio en la entidad, ya que tendrán una bonificación del 50% de la tasa fija durante los primeros 12 meses del préstamo.
También se presentará una línea para Ampliación y renovación de viviendas. con una cantidad máximo de 125 millones de dólares, con las mismas condiciones tarifarias. Con ambas iniciativas, el Deudor Hipotecario aumenta los montos máximos prestables, ya que actualmente la entidad ofrece créditos atados a UVA por hasta $10 millones, y aplica una reducción de tasa: los créditos vigentes hasta ahora tienen una tasa aplicada de 13,5% por encima de la inflación acumulada.
Fuentes hipotecarias explicaron a este periódico que las nuevas líneas son una apuesta por la normalización de la macro. “Creemos que en los próximos meses la inflación bajará fuertemente y con ello habrá una recuperación del poder adquisitivo de los salarios. En Argentina hay una demanda reprimida por este tipo de préstamos y queremos abrir el juego para cuando llegue ese momento”. La entidad afirmó que los primeros movimientos en estas líneas de crédito podrían verse antes de fin de año.
Luego del “boom” ocurrido en los dos primeros años del Gobierno de Mauricio Macri, el stock de créditos hipotecarios UVA se desplomó en Argentina. Según datos del Banco Central, en marzo apenas Representaba el 0,1% del PIB del país. La morosidad es inferior al 1%.
La pregunta es si estas iniciativas pueden reactivar la demanda, en un contexto de inflación aún muy alta. El economista de Empiria, Federico González Rouco Explicó: “Quizás sea un poco pronto para pensar en una recuperación del crédito de largo plazo atado a la inflación, sin embargo el mercado hipotecario en Argentina es tan pequeño que cualquier anuncio de este tipo despierta interés”.
El economista, autor del libro. “El sueño de tu propia casa”, Manifestó que a pesar de la “mala fama” que se generó en torno a los créditos atados a la inflación, los créditos UVA son una estrategia viable en la Argentina. “En un contexto de alta inflación, el crédito indexado es el único sistema posible en la Argentina. Los préstamos a tipo fijo no son viables para el prestamista y elevar el importe de las cuotas de tal forma que resulten inaccesibles”.
En ese sentido, explicó: “Ahora, no están dadas las condiciones para que haya un repunte del crédito hipotecario en la Argentina. Lo que hay que mirar para analizar la conveniencia o no del crédito UVA no es la inflación, sino el salario. “Si el poder adquisitivo de los salarios se recupera, la demanda comenzará a aparecer lentamente”.
