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Él 2023 fue un período marcado por un bajo crecimiento de la cartera, su deterioro y sus elevados costes de financiación, que ejercen presión sobre los beneficios y la rentabilidad de los establecimientos de crédito, incluidos cooperativas financieras.
Así se desprende de los informes anuales que la mayoría de estas entidades presentaron a la Superintendencia Financiera, los cuales muestran una caída de activos en el último trimestre de 2023, cuando esa cuenta cayó de 4.950 millones de dólares en octubre a 4.910 millones de dólares en diciembre (ver gráfico).
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Mejor interpretación
JFK registró superávits por valor de 51.735 millones de dólares, Cifra positiva considerando el desafiante contexto y los niveles de protección alcanzados el año pasado.
La cifra contrasta con los $69.670 millones reportados en 2022. La disminución de $17.935, equivalente a un 25,7% respecto al año anterior, se debió al aumento de la morosidad de la cartera y por ende de los niveles de provisiones ante las altas tasas de inflación que afectaron el consumo de los hogares.
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Además, al “fortalecer las provisiones prudenciales individuales para continuar mejorando la cobertura de los préstamos vencidos, y el aumento de los depósitos y su costo debido al fenómeno de aumentos de tasas de interés que se presentó en el país, lo anterior asociado directamente al comportamiento de desaceleración económica que se vio en el año 2023, el cual tuvo un impacto directo importante para el sector financiero y cooperativo, ”, se lee en el informe JFK.
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Cifras desfavorables
La Cooperativa Financiera Cotrafa, por su parte, reportó pérdidas por $15.539 millones el año anterioruna cifra negativa ya que en 2022 tuvo superávits por $1.748 millones.
Eso El resultado fue impulsado por el crecimiento de los gastos de depósito debido al aumento del saldo de depósitos. y el crecimiento de los tipos de interés impulsado por el mercado.
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Por otro lado, hubo un aumento en el gasto neto de provisiones de cartera (por deterioro), que respecto a 2022, creció $12.656 millones, es decir un 61,68%.
A finales de diciembre de 2023, La entidad tuvo una menor dinámica comercial respecto al último trimestre de 2022, En cuanto a la demanda de servicios crediticios por parte de los consumidores, con un crecimiento anual de 8.13% de la cartera bruta, lo que reflejó un nivel de colocaciones menor al presentado en 2022.
“El comportamiento de la contracción de la demanda se explica por las mayores medidas de contención para los segmentos con mayor riesgo de por defecto (falta de pago) y el aumento de las tasas de interés como consecuencia de la política monetaria del Banco de la República”, señaló la cooperativa financiera.
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Saldos guardados
El resultado del ejercicio de Confiar cerró con superávits de $863 millones, lo que representó una disminución anual de 88,35%.
Si bien la reducción es significativa, la cooperativa lo consideró un resultado favorable, dado el escenario en el que la rentabilidad de los establecimientos de crédito se redujo significativamente, generada en mayor medida por la disminución del margen de interés neto y por la materialización del riesgo crediticio, dado la situación caracterizada por una alta inflación y una desaceleración en la tasa de crecimiento de la economía.
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Desde CFA Cooperativa Financiera, su gerente Jorge Alberto Corrales, destacó los excedentes acumulados por $4.557 millones, Cifra impulsada por los ingresos por $135.000 millones provenientes de intermediación financiera e inversiones.
“Esto demuestra una cooperativa sólida, con una capacidad importante en la que el nivel de reservas, los fondos para uso específico y las provisiones para cubrir riesgos crediticios son lo suficientemente robustos para enfrentar cualquier eventualidad de crisis”, comentó Corrales.
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Al cierre de esta edición, la cooperativa financiera Coofinep, que registró superávits por $509,4 millones para el año 2022, no había entregado su informe de gestión correspondiente al ejercicio del año pasado. a la Superintendencia Financiera.
La cooperativa financiera Cotrafa señala que este año la dinámica empresarial podría verse favorecida por la estabilización de la inflación, que en marzo se ajustó a la baja durante un año. También el Los tipos de interés más bajos podrían alentar aún más la inversión y el consumo de los hogares y las empresas.
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Otro viento favorable sería la ejecución y aceleración de proyectos de infraestructura ya que presentan retrasos en sus cronogramas. En esta línea, se espera un repunte de la inversión pública y privada. Ante los desafíos, Las cooperativas financieras insisten en que su fortaleza se refleja en los indicadores de solvencia y liquidez, lo que mitigaría la materialización de riesgos.
