La banca española mueve ficha en el consejo hipotecario. Tras un 2023 marcado por un vertiginoso aumento de los costes de financiación, en línea con los incrementos decretados por el Banco Central Europeo (BCE), La tendencia de principios de año va en dirección opuesta. La bajada de los tipos de interés de los nuevos préstamos para vivienda, impulsada también por la moderación del Euribor, se ha convertido en la tendencia dominante dentro del sector en este primer trimestre, un movimiento especialmente apoyado por entidades con un negocio muy dependiente del mercado español . , entre los cuales se encuentran CaixaBank, Bankinter o Banco Sabadell.
La guerra hipotecaria se vuelve a encender con el tipo fijo como principal campo de batalla en un escenario marcado por el frenazo en la contratación de hipotecas y la inclinación hacia la contratación de préstamos mixtos, que cayeron el año pasado a sus niveles más bajos desde la pandemia con la formalización. de 381.560 créditos. A esto A la coja evolución del Euribor se suma y la expectativa de que los tipos de interés comiencen a bajar a lo largo de 2024. En este contexto, los bancos han comenzado a ajustar posiciones con mejoras en las ofertas para comprar casa. Hasta un total de catorce entidades han optado por este giro en lo que va del año.
Bancointer fue el primero en dar un paso adelante en esta estrategia el mes pasado Enero, reduciendo del 3,6% al 3,3% el interés establecido para tus hipotecas fijas en todos los plazos, así como en el producto ‘hipoteca de vivienda eficiente’, que cae en la misma proporción. Esto ha sido seguido Unicaja entre las grandes entidades, que incluso ha actualizado a la baja varios de sus productos en dos ocasiones. La hipoteca fija a 30 años destaca para nóminas superiores a 2.500 euros y cuyo coste pasa del 3,9% al 3,25%, mientras que la enfocada a nóminas inferiores a esta cantidad pasa de un tipo de 4,25% a 3,65% después de los dos cambios realizados.
En esta línea, Banco Sabadell ha decidido ir más allá y ha apostado por situar el precio de su hipoteca a tipo fijo bonificado por debajo del 3%. En concreto, ha aplicado una reducción del 3,4% al 2,8%. abanca ha estado yendo en la misma dirección recientemente con su ‘Hipoteca Mari Carmen a tipo fijo’ y los sitúa en el 2,9%, así como Ibercaja, que impulsa la ‘Vamos a la hipoteca fija’ al 2,99%. CaixaBankpor su parte, uno de los líderes del mercado hipotecario por volumen de cuota, ha implementado una rebaja de 25 puntos básicos en ‘Casa Fácil fija’ en sus diferentes plazos, según informó la datos recopilados por Kelisto.
“Las ventas han llegado a todo el mercado, pero con especial intensidad en la modalidad fija y mixta, algo que tiene todo el sentido si los bancos quieren iniciar una ofensiva comercial, ya que son los más contratados”, señalan a La Información desde el citado comparador de precios. Una lucha a la que ellos también se han sumado Cajamar, imaginBank, Evo Banco, Coinc, MyInvestor o Caja Ingenieroscon mejoras de precios que oscilan entre el 0,5% y el 0,1%. EN Gpor ejemplo, ha moderado el interés en medio punto porcentual de su ‘Hipoteca Naranja’ en dos tramos y llega a marzo con el 3,5%.
De Kelisto Precisan que este comportamiento se aceleró durante febrero, el primer mes “realmente” operativo después de Navidad. “Con unas expectativas algo más claras (sobre la actuación del BCE), hay algo más de calma en marzo”, explican al tiempo que anticipan que el ritmo bajista podría intensificarse a medida que se acerque junio, cuando está previsto que Cristina Lagarde anunciar la primera contracción de tipos.
la banca se inclina hacia esta tendencia en un momento en que las familias Huyen de los tipos de interés. La desaceleración de la demanda ha ido acompañada de un aumento de las amortizaciones anticipadas, factores que han empujado el saldo vivo de las hipotecas a mínimos del febrero de 2006 tras contabilizar 494.793 millones en enero, según datos del Banco de España. Esto se traduce en una reducción de 15.700 millones en doce meses. Evitar que esta cantidad se reduzca aún más será uno de los principales desafíos para el banca este 2024 si quieres mantener el crecimiento margen de interés de dos dígitos.
De hecho, los analistas vaticinan que los bancos más volcados en el negocio nacional serán los que más notarán los efectos de esta pugna hipotecaria, a medida que la ‘guerra’ se intensifica, estando muy cerca de alcanzar su techo de margen de intereses. Sin embargo, pronostican que esto no sucederá hasta el segundo semestre de 2024, ya que en este La primera parte seguirá beneficiándose de la revalorización de los activos.. “Es probable que los ingresos por comisiones sean un motor de ingresos cada vez más importante a medida que se desacelere el gasto en intereses”, señala Bloomberg Intelligence.
