Si Colombia quiere que sus micronegocios o microempresas salgan adelante y se conviertan en un motor más que contribuya a dinamizar la economía, es necesario que el crédito fluya hacia ese sector, pero en condiciones de acceso favorable, con bajas tasas de interés, mayor educación, apoyo financiero y tecnológico, así se desprende de los planteamientos de varios expertos, que participaron en el panel ‘La voz de las empresas populares’, desarrollado en la tercera jornada de la 58 Convención Bancaria que finaliza este viernes en Cartagena.
Daniel Schydlowsky, profesor de la Universidad Hebrea de Jerusalén y ex Superintendente Financiero del Perú; Nancy Tueros, presidenta de Mibanco; Hernando Chica, presidente del Banco Agrario, César Ferrari, Superintendente Financiero de Colombia, moderados por Ricardo Ávila, economista y Analista Senior de El Tiempo, analizaron las oportunidades que tiene el país para apoyar y hacer avanzar a un sector, como el de las microempresas, que representa más más del 90 por ciento de la fuerza productiva del país y uno de los principales generadores de empleo, especialmente para la población más vulnerable.
”El mejor crédito para las pequeñas empresas es el que tiene las tasas de interés más bajas y que se puede pagar”, se escuchó decir insistentemente a los panelistas, quienes coincidieron en que una de las barreras que se deben superar en el país es esta convicción de que las microempresas tienen implícito un mayor riesgo y por eso se les debe prestar a tasas más altas, cuando lo que necesitan es un financiamiento de menor costo que les permita rentabilizar sus unidades productivas y, a su vez, poder cumplir con sus obligaciones. obligaciones financieras.
Pero este es solo uno de los obstáculos a superar, ya que no solo se trata de llegar con crédito a este segmento económico, también es necesario que los microempresarios reconozcan que para avanzar, la mayoría de las veces, necesitan financiamiento y tomen la decisión de hacerlo. entonces. y esto se logra únicamente a través de una estrategia de visita a campo, con asesores y que cuenten con herramientas tecnológicas e inteligencia artificial para eficientar el trabajo de ofrecer y apoyar al empresario, lo que a su vez, contribuye a abaratar el costo de los créditos.
Las propuestas
Hernando Chica Zucardi, presidente del Banco Agrario
Foto:asobancaria
El directivo agregó que es fundamental darle mayor confianza a este empresario, ofrecerle apoyo y educación financiera para que comprenda los alcances y compromisos que adquiere al acceder a un crédito formal, frente a otras modalidades que pueden resultar más costosas y esto debe ser una tarea que debe realizarse utilizando todos los canales disponibles.
Reveló que actualmente el 70 por ciento de este segmento de la población no tiene acceso al crédito formal y de ese porcentaje el 80 por ciento no quiere tomarlo, “ese es el desafío, llegar a esa gente para que se pueda avanzar”. en este proceso de mayor inclusión crediticia de los microempresarios”, afirmó el banquero.
Reducir el costo del dinero.
Precisamenge, en el marco de la convención anual, que este año reúne a más de 2.100 figuras de la banca nacional e internacional, César Ferrari, Superintendente Financiero, destacó la evolución que ha tenido el microcrédito en países como Bangladesh, lo que ha permitido que la cartera de microcréditos tenga muy bajas tasas de interés, que compiten con otros segmentos.
Por eso, dijo el funcionario, esta sucursal que se ofrece a las personas de la base de la pirámide no debería ser tan cara como en Colombia, pero con todo y eso, es un segmento que sigue creciendo en el país.
“Si bien en los últimos meses ha crecido muy poco, siempre lo ha estado haciendo, incluso durante la pandemia no bajó, y en microcrédito registró un pequeño avance al pasar de 2,6 a 2,7 por ciento.
Recordó que el 95 por ciento de los clientes del Gramen Bank en Bangladesh, donde ha habido un gran desarrollo del microcrédito, son pobres. “La morosidad es muy baja por fidelización, porque las mujeres asisten a todas las reuniones de capacitación y educación financiera y son más cumplidas en los pagos y el tipo de crédito es productivo, no de consumo”, afirmó.
Ese banco, dijo Ferrari, “asesora a la persona lo que puede hacer con el crédito según sus conocimientos y capacidades y los créditos terminan pagándose en un gran porcentaje en función de la producción, por lo que saben los clientes”.
