Acceder a una pensión en Colombia sigue siendo, en muchos casos, un privilegio que tienen unos pocos. En un estudio realizado en 2022, por el Instituto del Envejecimiento, de la Pontificia Universidad Javeriana, y otras entidades aliadas, Se encontró que sólo el 25,5% de las personas mayores de 60 años cuentan con una pensión, lo que los obliga a extender su vida laboral.
Una de las principales razones por las que las personas mayores no acceden a una pensión es porque no pueden cotizar las semanas requeridas, en el caso de Colpensiones, o el monto mínimo, en el caso de los fondos de pensiones privados. Pero, ¿Qué pasa cuando sólo puedes aportar la mitad de las semanas o la mitad del mínimo?
¿Existe la media pensión en Colombia?
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Para poder recibir una pensión de vejez en Colombia, deben cumplirse dos requisitos: edad (57 años para mujeres y 62 años para hombres) y el mínimo de semanas cotizadas (en Colpensiones se solicitan 1.300 semanas y en fondos privados el mínimo es de 1.150 semanas).
Cuando una persona cumple la edad, pero no cumple con el mínimo de semanas, no tiene posibilidad de acceder a una pensión completa. Las soluciones ofrecidas en este caso varían dependiendo del tipo de Régimen al que esté afiliado.es decir, si es en Colpensiones o si es en un fondo de pensiones privado.
De todas formas, en Colombia no existe la figura de media pensión, Lo que sí hay son alternativas que permiten a estos colombianos tener menores ingresos o recibir el monto que lograron ahorrar durante sus aportes previsionales.
Alternativas a la pensión en Colpensiones
Si la persona ha alcanzado la edad mínima de pensión, pero aún no ha completado las 1.300 semanas solicitadas por Colpensiones, la primera opción es seguir trabajando hasta obtenerlas. La segunda opción, en caso de que no puedas seguir trabajando, es elegir una de las siguientes 3 alternativas:
- Solicitar una pensión familiar: En este caso se suman los aportes que tuvieron los cónyuges o parejas permanentes para poder recibir una pensión de 1 salario mínimo.
- Solicitar Compensación Sustituta: Es una devolución de las aportaciones realizadas al Plan de Pensiones. Para calcularlo, según el artículo 3 del Decreto 1730 de 2018, el salario base de liquidación se multiplica por la suma de semanas aportadas a la administradora, por el promedio ponderado de los porcentajes sobre los que ha aportado el afiliado.
- Realiza una transferencia de tus aportaciones a BEBS: La última opción es solicitar una transferencia de los aportes logrados (obtenidos en la compensación sustitutiva) a BEPS o Beneficios Económicos Periódicos. Este es un programa de ahorro para personas que tienen ingresos inferiores al salario mínimo. En este caso, Colpensiones ofrece un 20% adicional al total de los aportes recibidos como apoyo. Estos ingresos se entregan de por vida.
¿Cuáles son las alternativas a los fondos privados?
En el caso de los fondos privados la situación cambia un poco más. Para jubilarse en el Régimen de Ahorro Individual, deberá lograr un ahorro de capital mínimo que le permita financiar una pensión de al menos el 110% de 1 salario mínimo.
Según Diana Milena Vargas, abogada socia del grupo Legal Partner y especialista en seguridad social, el capital mínimo que se debe acumular en fondos privados debería entonces ser equivalente a unos 330 salarios mínimos. Con el salario mínimo de 2024, que se mantuvo en $1.300.000 COP, Esto equivaldría a unos $429.000.000 COP.
Las personas que no puedan cumplir con este mínimo de ahorro tienen la opción de solicitar una pensión de ‘mínimo de garantía’. En este caso se proporciona un subsidio de pensión que no puede ser inferior a 1 salario mínimo, aunque para recibirlo se debe tener, al menos 1.150 semanas de cotizaciones y cumplir con la edad correspondiente para mujeres y hombres.
