Madrid/
A partir de ahora, dijo a la radio oficial Luis Francisco Castro Díaz, gerente provincial de Negocios de Bandec, cada persona que quiera retirar efectivo deberá pasar por las cajas registradoras, mostrando su cédula de identidad y una tarjeta bancaria a su nombre. Lo máximo que puedes retirar es de 5.000 pesos. “Quizás hoy sean 5.000 porque es la disponibilidad que tenemos para poder abastecer la mayor cantidad de clientes posible, pero quizás mañana tengamos mayor disponibilidad de efectivo y podamos dar más”, declaró, aunque omitió que también podría ser al revés. : que haya menos.
El funcionario explicó la situación que ya han descrito economistas independientes: “En un país que tiene el nivel de inflación que tenemos, la masa de dinero en circulación es cuatro o cinco veces lo que requiere la economía según el nivel de bienes y servicios que se proporcionan, es realmente alarmante, y no hacemos nada si seguimos imprimiendo dinero cuando no hay apoyo en bienes y servicios”. A la lección sobre el capitalismo básico le siguió rápidamente la habitual excusa del régimen para todos los males económicos de la isla: “Además de que todos sabemos del bloqueo, todos sabemos del déficit de divisas que tiene el país. La impresión de dinero, aunque se hace en una fábrica aquí en Cuba, todo, tanto el papel, como los pigmentos, como la maquinaria que fabrica el dinero, todo tiene que ser importado.
Precisamente este martes, el economista Pavel Vidal, profesor de la Universidad Javeriana de Cali (Colombia) y experto del Banco Central de Cuba (BCC), respondió en un artículo de su blog a la pregunta “¿Por qué no hay dinero en los cajeros automáticos?” ?” El especialista concluyó: “El origen de la escasez de efectivo es la sobreemisión de pesos para financiar el agujero financiero en las cuentas del Estado en momentos en que, además, hay una recomposición de la masa monetaria a favor del efectivo”. .
“El origen de la escasez de caja es el exceso de emisión de pesos para financiar el agujero financiero en las cuentas del Estado”
Vidal explica que el crecimiento del sector privado y la economía informal, junto con la desconfianza en las instituciones bancarias y la mala tecnología, se han combinado para generar una enorme demanda de monedas y billetes. “El exceso de emisión monetaria, a su vez, alimenta una inflación de tres dígitos y la depreciación del tipo de cambio informal, lo que amplifica la necesidad de billetes que el BCC no ha podido imprimir”.
Ante esta conclusión, ofrece un caudal de datos que ilustran a la perfección lo que está pasando en las calles de la Isla. Según cifras de la Oficina Nacional de Estadística e Información (Onei), la cantidad de efectivo en circulación se quintuplicó en Cuba entre 2018 y 2022, al pasar de 59.000 millones de pesos a 287.000. Si lo miras desde una perspectiva más amplia, puedes ver que desde 2000 hasta 2019, la cantidad de dinero en propiedad de la población creció a un ritmo del 10% anual. Pero de 2020 a 2022, el crecimiento promedio fue del 64% cada año.
Paralelamente, la cantidad de dinero depositada ha ido perdiendo peso en la economía de los hogares. En 2018, las familias tenían aproximadamente la misma cantidad en el banco que en billetes (46% efectivo), pero en 2022 la cantidad en manos de la población ascendía al 70% de su dinero, dejando las cuentas de ahorro en fuerte caída. .
/ Pável Vidal / Onei
¿Cómo has llegado hasta aquí? Vidal lo resume en siete factores, aunque se centra especialmente en uno: el enorme déficit fiscal, que en 2024 ascenderá -según las previsiones- al 18,5% del PIB y es “el segundo porcentaje más alto desde la caída de 1993 como consecuencia de del Período Especial”, como admitió el propio ministro de Finanzas y Precios, Vladimir Regueiro.
El Gobierno cubano empezó en 2015, señala Vidal, a superar ampliamente el 3% (considerado un déficit bajo a nivel internacional). En 2017 fue superior al 8% y en 2020, agravada por la pandemia, llegó al 17,7%. De 2019 a 2023 se han emitido 250.000 millones de pesos para financiar este desequilibrio y sólo para el año en curso se han previsto 140.000 millones más.
El economista aclara una cuestión importante: se está emitiendo dinero, no moneda. “En pocas palabras, el Gobierno imprime dinero de manera desproporcionada, pero no tiene los recursos para imprimirlo. No hay dólares para cubrir los costos de imprimir pesos”, detalla.
Aquí entra un factor nuevo, la inflación acumulada estos años -de dos dígitos en el mercado oficial y tres en el informal- y la devaluación de la moneda nacional frente a otras monedas, obliga a las familias a tener más dinero. De 2019 a 2022 los precios crecieron más de 11 veces, señala Vidal. La tarea ordenamiento tiene mucho que decir en este terreno: la supresión del CUC obligó a una emisión muy importante de pesos, lo que derivó en una crisis de confianza en los bancos y en la propia moneda, tras la pérdida del 80% del poder adquisitivo.
La supresión del CUC obligó a una emisión muy importante de pesos, lo que provocó una crisis de confianza en los bancos y en la propia moneda, tras la pérdida del 80% del poder adquisitivo.
La población ha acusado al naciente sector privado de ser parte de estos problemas. Vidal lo niega, pero sí menciona el efecto que MIPYMES funcionar “con mecanismos de pago distintos a los de la empresa estatal”, necesitando más efectivo. Por no hablar de la escasez de suministro en los mercados mayoristas, que empuja a estos comercios a abastecerse en un mercado paralelo que requiere efectivo.
A todos estos factores hay que sumar lo que Vidal llama “altos costos de transacción”. Se refiere, el experto, a lo que significa para un cubano realizar una operación bancaria –líneas, tiempo, viajes– por el mal funcionamiento de la tecnología. A pesar de los esfuerzos que las autoridades han puesto en el llamado sistema bancario, la intermitencia de la conexión se hace evidente cada vez que se aborda el tema, como ocurrió este fin de semana en CubadebateCuando se habla de comercio electrónico: la mayoría de usuarios reportaron que canales como Tu envío hace meses que no funcionan, entre otras cosas.
Finalmente, dos decisiones gubernamentales han influido en todo esto. Por un lado, la negativa, posiblemente obligada por problemas económicos, a aumentar la denominación de los billetes. Como recuerda Vidal, 1.000 pesos, el mayor de ellos, apenas son tres dólares en el mercado informal. Por otro lado, las tasas de interés, la mayor arma utilizada por los bancos centrales de muchos países, que, en el caso de Cuba, no se utiliza.
“Los tipos de interés nominales en los bancos se han mantenido fijos”, lo que se traduce, subraya el economista, en que la gente pierde dinero por tenerlo en el banco.
En toda la Isla, el peso cotiza al alza. Efectivo versus banca, por supuesto. En las redes y sitios de compra y venta de moneda nacional, la falta de billetes ha proporcionado un nicho de mercado que se comporta de manera formidable. Si en agosto de 2023 un peso en efectivo se cambiaba a 1,10 en entidades bancarias, este abril ya lo hacía a más de 1,20. El negocio sigue siendo prometedor debido a la incapacidad del Estado para desarrollar e implementar un programa de estabilización macroeconómica, a pesar de haberlo manifestado en innumerables reuniones de Gobierno y Partido.
La situación ha llevado a que los ciudadanos finalmente desistan de visitar los cajeros automáticos, esperando que les den algo más que información sobre su saldo y movimientos. “Los cajeros automáticos aquí son para psicólogos”, dice sarcásticamente a este diario un residente de Holguín. “Simplemente dando consultas”.
Las colas en las sucursales son enormes desde hace meses, y sin madrugar es complicado salir con éxito de un cajero automático. “Tanto los cajeros como el banco dan los billetes pequeños y los cajeros los llevan y a veces los toman cuatro personas”, cuenta 14ymedio Maritza, residente de Sancti Spíritus. “Hace poco estaba en la fila, junto con muchas otras personas, cargaron el cajero automático con 100.000 pesos, por última vez ese día, y se los llevaron cuatro clientes. Todos tuvieron que irse a casa sin dinero”, dice con resignación.
De esto también se pronunció el gerente de Bandec en Sancti Spíritus, precisamente, al mencionar el “beneficio” que traerá la nueva restricción en la ciudad: “Todos sabemos que a veces un cliente llega con siete u ocho tarjetas que no son suyas. y empieza a meterlas, porque puedes tener diez tarjetas, que si todas tienen pines diferentes porque son de diferentes personas, puedes retirar 80.000 pesos. Imagínate 10 tarjetas, el cajero me deja sin dinero.
Eso sí, precisó, en Trinidad los cajeros automáticos seguirán dando servicio. Por ahora.
