Desde la pandemia, los casos de fraudes virtuales creció exponencialmente. Pero ahora, una nueva modalidad está ganando terreno en este tipo de estafas. En las facilidades que ofrecen los bancos para acceder a préstamos personales que se tramitan online, los estafadores encontraron un filón de oro: engañan a sus víctimas haciéndoles creer que están simulando pedir un préstamo, pero en realidad logran concretarlo. realmente dinero en efectivo y que la víctima inocentemente les transfiere el dinero. Todo, con tan solo unos clics en tu móvil. A pesar del gran número de denuncias, los bancos no se hacen responsables investigar el problema ni dar una solución a la clientela.
Estafas bancarias Se materializan mediante la intervención de falsos operadores, que contactan con clientes bancarios que realizaron algún tipo de queja y reclamo en sus entidades. Se presentan como personal del banco o de billetera virtual, dicen que se encargarán de solucionar el problema, pero Con la excusa de verificar su identidad, los orientan para solicitar crédito y les transfiere el dinero, diciéndoles que todo es parte de un simulacro.
La metodología
Es complejo pero eficaz. Según la consulta que hizo Pagina 12 a algunas víctimas de este tipo de ciberdelito, todo empieza en las redes sociales. Ante la precaria atención que brindan los chatbots de las plataformas para la resolución de problemas, sumado a la falta de personal humano para atenderlos, los clientes terminan recurriendo a generar presión publicando comentarios en las publicaciones de las cuentas oficiales de las empresas. .
Aquí es donde los estafadores ven una oportunidad. Haciéndose pasar por operadores de atención al cliente a partir de cuentas falsas, se comunican con las víctimas a través de mensajes privados a sus cuentas personales. (con quienes hicieron el comentario). De esta forma les dicen que solucionarán su problema y les piden un número de teléfono para contactar con ellos.
Lo que comentan los estafados es que, durante la llamada, que suele ser los días de fin de semana por la noche, que les proporciona seguridad Hay principalmente tres aspectos: la cantidad de tus datos que tienen los interlocutores, el lenguaje técnico que utilizan y el hecho de que en ningún momento solicitan explícitamente datos o contraseñas.
la terminología
“No me cortes porque todo se bloqueará”, “es un problema mayor si me cortas ahora”, son algunas de las justificaciones que dan los estafadores para asegurarse de retener a los clientes, como atestiguan. Es así como, con el objetivo de “verificar identidad” Para solucionar el problema, logran orientarlos para que pidan un préstamo en su banco -que aseguran es un “simulacro” Y lo que es “precancelable por orden del Banco Central”— y enviar el dinero dividido en cantidades a diferentes destinatarios, que sólo serían “respaldo”.
Una vez que logran mover todo el dinero, antes de cortar, dicen a los clientes que volverán a contactar con ellos al día siguiente, en cuanto finalicen las operaciones necesarias con sus cuentas. “Los chicos hacen muy bien su trabajo, no te das cuenta hasta mucho tiempo después”dice uno de los afectados que sufrió una estafa más de 3 millones de pesos principios de mayo.
En el momento en que esta víctima recurrió a la Banco Galicia –donde se localizó la cuenta desde la que se sufrió la estafa–, tras realizar la denuncia correspondiente, la entidad afirmó conocer otros casos con la misma metodología pero no estaban dispuestos a intervenir ni siquiera en una investigación interna. Su justificación fue que las transferencias se habían realizado voluntariamente y que, respecto a eso, el banco no tenía nada que ver o hacer. La respuesta inicial a la víctima fue lapidaria: que recurra a la vía judicial. Según expertos consultados por este diario, De las denuncias que se reciben actualmente con este modus operandi, 6 a 1 involucran a este banco.
Técnicas de cibercrimen
“A veces no nos damos cuenta pero exponemos nuestros datos bancarios en diferentes lugares”comenta en diálogo con este diario el ingeniero marcelo torokExperto informático forense y analista en ciberdelincuencia y seguridad de la información.
El especialista señala Tres técnicas que llevan a cabo los ciberestafadores para acercarse a los clientes. En primer lugar, mencionar el “Ingeniería social”mediante el cual recopilan datos a través de diferentes fuentes y de esta manera poder brindar a los usuarios una cantidad de información con un argumento ya premontado que se pretende generar cierta confianza.
Por otra parte, el “inteligencia de código abierto” (OSINT, por sus siglas en inglés), con el cual recopilan los datos que existen sobre una persona específica a través de herramientas tecnológicas que pueden estar en redes sociales, buscadores de internet o reservorios de sitios web.
Además, el experto destaca la venta o robo de bases de datos que en general están interrelacionados, por ejemplo de entidades como Renaper, Seguridad Vial, el Banco Central o incluso el cuit en línea. “Esto sin tomar en cuenta los posibles repartidores que pueda haber dentro de las entidades”, comenta el experto, destacando la relajación de los controles de seguridad “lo que va en contra de la normativa vigente”.
“Desde la pandemia se ha observado un aumento muy grande de las estafas bancarias. Debido a la cantidad de denuncias que empezó a recibir la Ufeci, la entidad hizo una presentación ante el BCRA, que resultó en una regulación muy estricta que en la práctica hay bancos que no la cumplen, así como ni con el debido control, de la obligación de custodia que tienen sobre los bienes que los ciudadanos les confiamos.”, explica Torok.
En este sentido, considera que en la reclamación al banco “no hay igualdad de armas” y por eso recomienda que en estos casos “lo que hay que hacer es denunciar penalmente y recurrir a la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (Ufeci)“ ya que “cuando alguien no hace la presentación adecuada en un principio se pierde la evidencia, hay un momento en que se borran los registros. La información se conserva sólo cuando hay un caso en curso.“.
Los casos reportados
Según el último informe realizado por la Ufeci, fue identificado un aumento en los informes asociados con delitos cibernéticos registrados entre abril de 2022 y marzo de 2023. Los principales tipos de fraude señalados son la suplantación de identidad y el secuestro de datos (Secuestro de datos) y una ligera disminución en las maniobras asociadas a la compra y venta de productos y estafas a través de servicios de billetera virtual.
De acuerdo a la encuesta, Las denuncias recibidas aumentaron a 35.447, frente a las 25.588 entre abril de 2021 y marzo de 2022., lo que equivale a 2.241 informes mensuales. “En efecto, aún con un aumento año tras año, el porcentaje de crecimiento tendió a la baja luego del abrupto ascenso detectado en los primeros doce meses de la pandemia”, indican.
El documento también detalla los diferentes modus operandi, entre los que destacan los casos de fraude, que aumentó un 33,2% respecto al período anterior. En el periodo analizado se recibieron un total de 26.454 denuncias, de las cuales 14.280 están vinculadas a compra y venta y 3.418 relacionados con operaciones a través del banca electrónica.
“La mayoría de los casos observados giraron en torno al uso de cuentas de plataformas de mensajería., en particular desde la aplicación WhatsApp, bajo dos variantes. En una de las modalidades, los autores se hicieron pasar por terceros y utilizaban cuentas asociadas a números de teléfono distintos a los de las personas cuya identidad suplantaban, aunque copiaban su imagen de perfil”, explican.
En otros casos, la maniobra fue más “sofisticada”, como Los autores lograron acceder de forma ilegítima a las cuentas cuya identidad suplantarían. “En ambos casos, Los perpetradores interactuaron con los contactos de la cuenta vulnerada y solicitaron transferencias a cuentas bancarias o billeteras virtuales con diferentes excusas.“, señalan desde la Ufeci.
Con respeto a Maniobras para obtener información confidencial mediante técnicas de ingeniería social.en el que los autores se hacen pasar por terceros (suplantación de identidad), precisaron que “siguen ocupando un lugar preponderante en el campo del cibercrimen”.
En esta línea, entre abril de 2021 y marzo de 2022 se detectaron unas 2.129 denuncias bajo el despliegue de este tipo de técnicas -un aumento del 97,3% respecto al periodo anterior-, mientras que, en el momento analizado, los casos aumentaron a 2.975marcando un incremento menor que el anterior (39,7%), aunque en tendencia ascendente.
La víctima gallega, por su parte, recurrió a los tribunales, tal y como le había sugerido el banco. La semana pasada se llevó a cabo la audiencia de conciliación. La entidad finalmente se hizo cargo, aunque a medias: ofreció compensar al cliente con la mitad del valor del crédito tomado.
Informe: Carla Spinelli
