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Comprar una vivienda se ha vuelto cada vez más difícil para los estadounidenses de bajos ingresos a medida que la asequibilidad de la vivienda alcanzó un mínimo histórico en 2023, impulsada por el aumento de los precios de las viviendas y las tasas hipotecarias, que persistió hasta principios de 2024, según Redfin.
Detroit y Minneapolis lideran el camino para nuevas hipotecas aprobadas para compradores de bajos ingresos, mientras que Miami … [+] y Los Ángeles tienen el más bajo.
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Hechos clave
Alrededor del 26% de las nuevas hipotecas en 2023 se otorgaron a estadounidenses de bajos ingresos, que ganan el 80% o menos del ingreso medio de su área, frente al 31% en 2020, según un nuevo informe de Redfin.
Las personas con ingresos altos, que ganan el 121% o más del ingreso medio de su área, representaron casi la mitad (44,8%) de las nuevas hipotecas en 2023, frente al 41,2% en 2020.
El Medio Oeste y algunas áreas metropolitanas de la costa este siguen siendo relativamente asequibles para las personas de bajos ingresos, si las nuevas hipotecas sirven de indicación: representan el 50,4% de las nuevas hipotecas en Detroit, seguidas por Filadelfia (49,2%), Minneapolis (44,3%) y Cleveland ( 40,6%).
El área metropolitana de California y Miami representaron los porcentajes más bajos de nuevas hipotecas emitidas a personas de bajos ingresos, siendo Anaheim la más baja con un 3,8%, seguida de Miami (5%), Los Ángeles (5,2%), San Diego (6,3%) y San Francisco (7,9%).
En 2023, los compradores de vivienda con ingresos locales típicos tuvieron que gastar más del 80% de su salario en costos mensuales de vivienda para comprar una casa de precio medio en San Francisco (85,4%), seguido de Los Ángeles (72,9%) y San Diego (64,6%). %). %).
Por el contrario, Detroit (18,5%) y Pittsburgh (23,5%) fueron las ciudades más asequibles, según el informe de diciembre de Redfin.
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Antecedentes clave
Al inicio de la pandemia, las bajas tasas de interés y una caída temporal en los precios de las viviendas crearon un “punto óptimo” para los compradores de viviendas, lo que benefició particularmente a los estadounidenses de bajos ingresos, según Elijah de la Campa, economista senior de Redfin. Sin embargo, los precios de las viviendas se dispararon durante el aumento de las compras pandémicas y se han mantenido altos en medio de la escasez de viviendas, mientras que los aumentos históricos de las tasas de interés de la Reserva Federal en 2022 y 2023 llevaron las tasas hipotecarias a cerca de sus niveles más altos en más de dos décadas, “ampliando el real- brecha de riqueza patrimonial entre estadounidenses ricos y pobres”, señaló Campa.
clavija de noticias
La asequibilidad de la compra de viviendas alcanzó un mínimo histórico en 2023. Una persona con ingresos medios en Estados Unidos tuvo que gastar hasta el 41,4% (la proporción más alta registrada) de sus ingresos en costos mensuales de vivienda para poder pagar una casa de precio medio en Estados Unidos. El aumento de los precios de las viviendas y de las tasas hipotecarias todavía no muestra signos de alivio. Según el informe de Redfin, el precio medio de venta de una vivienda ha aumentado a 420.000 dólares, un 5% más que el año anterior y alrededor del 40% desde el comienzo de la pandemia en marzo de 2020. Las tasas hipotecarias han alcanzado el 7,2%, un 6,4% más año tras año. año y más del doble del mínimo del 2,7% en 2021. Como resultado, el pago hipotecario mensual ha alcanzado un máximo récord de $2,886, un 13% más que el año pasado y un 90% desde marzo de 2020, cuando era de poco más de $1,500. .
Número grande
$84,000. Ese es el pago inicial general requerido para la compra de una vivienda a una tasa de pago inicial del 20%, un aumento del 5% respecto al año anterior ($80,200), un aumento del 38% desde marzo de 2020 ($60,800) y un 48% desde marzo de 2019 ($56,800).
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