Dicho esto, los millennials han sufrido una serie de reveses financieros, desde la crisis de las puntocom hasta el COVID.
Los millennials lideran la elección de no tener hijos
Estados Unidos está experimentando su tasa de natalidad más baja de la historia, y los millennials, en particular, optan por no tener hijos, según encuestas censales recientes.
Zorro – 26 Houston
El millennial promedio tiene 30 y tantos años, una edad en la que la mayoría de nosotros estamos bien versados en los altibajos de la vida financiera.
Puede resultar sorprendente, entonces, que el millennial promedio espere jubilarse antes de los 60 años, una meta que muchos de nosotros no podemos permitirnos alcanzar.
En una encuesta de febrero, YouGov preguntó a los millennials cuándo esperaban jubilarse. La mayor parte, el 30%, eligió el rango de edad de 51 a 60 años. Otra encuesta reciente, realizada por Principal Financial, encontró que el millennial promedio espera jubilarse a los 59 años.
Otras encuestas sobre jubilación encuentran que los millennials planean trabajar hasta bien entrados los sesenta años. Sin embargo, en conjunto, los informes sugieren un patrón claro.
Los millennials esperan jubilarse más jóvenes. Los estadounidenses mayores, de la Generación X y del baby boom, esperan jubilarse a una edad más avanzada. Son pocos los trabajadores de cualquier edad que tengan los fondos necesarios para jubilarse anticipadamente.
“Hay una enorme diferencia entre querer jubilarse a los 55 años y jubilarse realmente a los 55”, dijo Sam Nofzinger, director general de corretaje de Public, una plataforma de inversión con sede en Nueva York.
Una paradoja en el centro de la vida laboral de los millennials estadounidenses
Las encuestas sobre jubilación revelan una paradoja en el centro de la vida laboral de los estadounidenses millennials: esperan jubilarse anticipadamente. Esperan que la jubilación cueste 1 millón de dólares o más. Sin embargo, sólo han ahorrado una pequeña fracción de esa suma.
Un informe reciente, de Northwestern Mutual, encontró que los millennials creen que necesitarán 1,65 millones de dólares para jubilarse cómodamente. Sin embargo, hasta la fecha, los millennials han acumulado sólo $62,600 en ahorros promedio para la jubilación. Eso deja una “brecha” de jubilación de más de $1,5 millones.
Financiar una jubilación cómoda en Estados Unidos significa utilizar alguna combinación de Seguridad Social, ahorros y otras fuentes para reemplazar los salarios perdidos en los últimos años de vida.
Cuanto antes retires, más dinero necesitarás. El Seguro Social no entra en vigor hasta los 62 años y Medicare generalmente no cubre los costos de atención médica hasta los 65 años.
“La mayoría de las personas, la gran mayoría, no estarían preparadas para jubilarse antes de los 60 años”, dijo Henry Yoshida, director ejecutivo de Rocket Dollar, una plataforma de jubilación con sede en Austin, Texas.
Los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, son la generación más numerosa de la fuerza laboral estadounidense y representan casi dos quintas partes de la población activa en 2020, según un informe de la Universidad Johns Hopkins.
Los millennials se enfrentan al dilema de la jubilación
La Encuesta de Jubilación de Trabajadores de Transamerica 2023, publicada por el Centro Transamerica de Estudios de Jubilación, una organización sin fines de lucro, destaca el dilema de esta generación.
La mayor proporción de los millennials, el 32%, espera jubilarse antes de los 65 años, según el estudio. Pero sólo un tercio de los millennials tiene un plan de jubilación escrito. La mayoría de los millennials tienen ahorros para la jubilación, pero el millennial típico ha ahorrado sólo $49,000.
Una ventaja: los millennials parecen estar planificando su jubilación antes que las generaciones mayores. Según la encuesta de Transamerica, la generación millennial mediana comenzó a ahorrar para la jubilación a los 25 años. La Generación X típica, por el contrario, esperó hasta los 30 años para comenzar a ahorrar para la jubilación. Los boomers lo pospusieron hasta los 35.
“Por todo lo que he visto, en realidad tienen mejores hábitos”, dijo Yoshida. “Han demostrado estar mucho más interesados y más informados que la Generación X o los boomers” en prepararse para la jubilación. “No creo que reciban suficiente crédito por eso”.
Los millennials han endurecido su cuota de reveses económicos.
Los millennials “simplemente no pueden tomar un descanso”
Muchos millennials estaban en la escuela cuando estalló la burbuja de las puntocom en 2000, ingresaron a la fuerza laboral durante la Gran Recesión de finales de la década de 2000 y estaban entrando en sus años laborales pico cuando el COVID golpeó y cerró en gran medida la economía.
“Simplemente no puedes tomar un descanso siendo un millennial”, dijo Nofzinger, quien es parte de esa generación. “Hubo el 11 de septiembre, luego tuvo el colapso, luego tuvo COVID. Cada 10 años, había una inundación de cien años”.
Esas crisis moldearon a los millennials, dicen los expertos financieros, dándoles un sentido más fuerte de vivir el momento y una perspectiva menos materialista que las generaciones que los precedieron.
“Creo que la generación millennial, en general, se preocupa más por el carpe diem”, dijo Jaime Eckels, planificador financiero certificado de Plante Moran Financial Advisors en Auburn Hills, Michigan. “No quieren sentarse en un escritorio y trabajar hasta los 65 años. “Quieren viajar y tener experiencias de vida”.
Michelle Winterfield, una millennial de Detroit, es cofundadora de Tandem, una aplicación que ayuda a las parejas a administrar sus finanzas.
Winterfield sabe que los millennials luchan por ahorrar para la jubilación y no cree que sea enteramente culpa suya.
“Creo que los gastos de manutención se han vuelto locos, especialmente para las personas que viven en las ciudades”, dijo.
Debido a que los precios de las viviendas y las tasas hipotecarias se han disparado, muchos millennials carecen de los fondos para comprar una primera vivienda, un rito de iniciación para las generaciones mayores.
‘Estáis empezando mucho más atrás’
“Están empezando mucho más atrás”, dijo Winterfield.
Un estudio de 2022 realizado por la organización sin fines de lucro Urban Institute concluyó que los primeros millennials, nacidos en la década de 1980, tienen más probabilidades que los estadounidenses mayores de quedarse cortos en fondos de jubilación.
El estudio proyectó que el 38% de los millennials mayores enfrentarán ingresos inadecuados a los 70 años, en comparación con el 35% de los primeros de la Generación X, el 30% de los tardíos y el 28% de los primeros. El informe citó la creciente desigualdad salarial entre estadounidenses ricos y pobres, entre otros factores.
¿Y qué se necesitaría exactamente para que un millennial se jubilara cómodamente a los 55 años?
La situación de cada uno es diferente. Pero los planificadores financieros suelen decir que un trabajador necesita dedicar al menos 25 años a acumular ahorros para la jubilación, reservando al menos el 10% de sus ingresos.
“Si las personas tienen una tasa de ahorro de entre el 12% y el 15% de su ingreso bruto durante un período de 25 años o más, al final de ese período pueden jubilarse, con la salvedad de que sus gastos personales son bajos”, afirmó. dijo Yoshida de Rocket Dollar. “Sin hipoteca. Sin deuda de consumo”.
¿Dónde está el testamento? Más estadounidenses escribieron testamentos durante el COVID. Ahora están optando por no participar.
Un millennial nacido en 1995 podría comenzar a ahorrar agresivamente ahora y tener buenas posibilidades de jubilarse cómodamente a los 60 años, dijo Jean Smart, director ejecutivo de Penelope, una plataforma 401(k) para pequeñas empresas, con sede en Nueva York.
Pero el caso podría ser desesperado para un millennial de 40 y tantos años que no ha ahorrado mucho para su jubilación, especialmente alguien cargado de deudas por tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.
“Incluso dentro de la generación”, dijo Smart, “hay como una historia de dos ciudades”.
