Huell Whitehaus y su esposa estaban recién casados, acababan de terminar sus estudios de posgrado y finalmente tenían trabajos en los que sentían que podían empezar a ahorrar. Era 2020 y la propiedad de una vivienda parecía estar a nuestro alcance.
Cuatro años después, el plan está en suspenso. La pareja, que ahora tiene poco más de 30 años, esperaba comprar su primera casa antes de formar una familia, pero las altas tasas de interés y el número cada vez menor de opciones dentro de su rango de precios han cambiado las cuentas.
“Tuvimos una conversación hace dos días”, dijo. “Si seguimos esperando tener un hijo hasta que podamos permitirnos una casa, en ese momento ya estaré jubilado”.
Para muchos, como Whitehaus y su esposa, que intentan comprar su primera casa, ha comenzado a parecer una carrera contra el aumento de los costos.
Los altos costos de la vivienda han atormentado a los nuevos compradores en la región de Portland durante años, pero el aumento de las tasas hipotecarias a su nivel actual cercano al 7% y un precio medio de la vivienda de 535.000 dólares, según el servicio de cotización RMLS, han llevado a la región a niveles récord de inasequibilidad.
En diciembre, el hogar promedio del área de Portland solo podía pagar el 83% del pago mensual de una casa promedio, y eso supone que tiene suficiente para un pago inicial del 20% de más de $100,000.
Muchos miembros de la nueva generación de compradores de vivienda (los millennials son ahora la cohorte más grande de posibles compradores, y algunos de la Generación Z se acercan a los mejores años para comprar viviendas) cargan con grandes cargas de deuda estudiantil que se suman a su desafío. Y la alternativa a ser propietario de una vivienda es seguir pagando alquileres que, aunque no se haya logrado algún alivio reciente en el área de Portland, sólo parecen aumentar.
Whitehaus y su esposa ganan cada uno más que el habitante promedio de Portland, ambos tienen trabajos estables y no tienen dificultades para llegar a fin de mes. Se sienten afortunados, dijo Whitehaus, pero todavía están frustrados porque parece que no es suficiente.
“Estamos en este patrón de espera en el que podemos permitirnos la vida, nos va bien y ahorramos para una casa que esperamos poder comprar en el futuro”, dijo. “Pero no sabemos cuándo será eso. En el futuro inmediato, nos resignamos a tener que seguir alquilando”.
Ahorro, pero ‘superado’
Debra Neal, una agente de Windermere Real Estate que también imparte clases sobre compra de viviendas, dijo que notó una ligera desaceleración en el número de personas que se inscribieron en las clases a principios de año. Lo atribuyó a los posibles compradores desanimados por las altas tasas hipotecarias.
Más recientemente, dijo, algunos compradores han superado el shock. Y dijo que algunos vendedores, al percibir un mercado más lento, están haciendo más concesiones y fijando precios de venta más razonables.
“Simplemente siento que los compradores son un poco más optimistas ahora que cuando las cosas cambiaron”, dijo. “Esto le da a la gente la esperanza de que, está bien, puedo hacer esto. “Ese sueño no se ha desvanecido del todo”.
Sin embargo, incluso aquellos que tienen motivos para ser optimistas (que no están cargados de deudas y tienen ingresos para ahorrar) están pasando apuros.
Gracias a una beca completa, Cristian Ramírez se graduó de la universidad sin deudas en 2019 e inmediatamente aceptó un trabajo como analista financiero. En ese momento, ahorrar el pago inicial de una casa que costaba menos de $400,000 parecía posible.
Desde la pandemia, dijo, las cosas se han visto muy diferentes. Los precios de las viviendas se dispararon, y luego las tasas hipotecarias hicieron lo mismo cuando la Reserva Federal tomó medidas para frenar la inflación.
Ramírez, de 26 años, se sentía afortunado de seguir trabajando y ganando lo suficiente para ahorrar, pero al mismo tiempo, sus objetivos eran cada vez menos alcanzables.
“Rápidamente comencé a darme cuenta de que por cada dólar que ahorraba, sentía como si el valor de las viviendas subiera 2 dólares”, dijo. “Definitivamente me estaban superando”.
Ramírez dijo que, mirando hacia atrás, lo mejor que podría haber hecho probablemente hubiera sido comprar una casa antes de la pandemia, cuando habría algo más asequible en el mercado.
Ahora se debate entre dos opciones menos favorables: reducir significativamente su tamaño o comprar una casa por un precio más bajo pero luego gastar mucho en reparaciones.
“En términos de valoración, no veo que esas casas de 800 o 900 pies cuadrados crezcan al mismo ritmo que otras”, dijo.
‘Pie en la puerta’
Algunos de los que han desafiado el desafiante mercado reconocen que han tenido que asumir mejores compromisos a lo largo del camino.
Nancy Mejía comenzó a buscar una casa el otoño pasado con una visión clara de lo que quería: un precio inferior a $400,000, tal vez un lugar que necesitara algunas reparaciones menores pero no renovaciones importantes.
Esperaba encontrar algo en el norte de Portland, donde creció. Los altos precios y los impuestos a la propiedad descartaron esa área para ella.
Pero Mejía, que es latina, dijo que consideraba que comprar una casa era fundamental para generar riqueza generacional que se les había negado a generaciones anteriores de residentes negros y latinos mediante prácticas racistas como las líneas rojas y los préstamos abusivos.
“Pase lo que pase”, dijo, “no volvería a alquilar”.
Al tomar clases de educación financiera y trabajar con un asesor de vivienda del Centro de Vivienda de Portland, encontró algunas opciones en el sureste de Portland que sí se ajustaban a su presupuesto, y cerró la compra de una casa en diciembre pasado.
No es perfecto, dijo, pero se dio cuenta de que era más importante comenzar a acumular capital que comprar una “casa para siempre” desde el principio.
“Programas como este pueden usarse como trampolines para comprar esas casas para siempre”, dijo. “Tenemos que poner nuestro pie en la puerta”.
Jessenia Juarez es gerente del programa de propiedad de vivienda del Portland Housing Center, que ofrece asistencia para el pago inicial, préstamos hipotecarios y clases de educación para compradores de vivienda. Instó a los posibles compradores a buscar ayuda antes de renunciar a la propiedad de una vivienda.
“Portland Housing Center ha podido crear 347 propietarios de viviendas desde julio, a través de programas de asistencia para el pago inicial”, dijo Juárez. “Necesitamos más, pero eso ha servido para cerrar la brecha para algunos clientes”.
Dijo que organizaciones como la suya pueden ayudar a los propietarios a comprender mejor el proceso de compra de una vivienda y sus propias finanzas.
“Poder hacer cambios en sus patrones financieros y verlo todo de manera integral es muy importante”, dijo Juárez. “No sólo el aspecto del pago inicial”.
Cerrando brechas
Alec Martínez y su esposa fueron tomados por sorpresa a principios de este año cuando el agente de bienes raíces del propietario anunció que querían poner la casa en venta en tan solo unas semanas.
El verano pasado, el propietario había mencionado que estaba pensando en vender la casa. La pareja comenzó a examinar sus propias finanzas para ver si podían hacer una oferta cuando la casa finalmente saliera al mercado.
Querían quedarse ahí. La pareja vive y cuida a la suegra de Martínez, quien tiene discapacidades del desarrollo.
“Queríamos estar cerca de la tienda porque ella camina todos los días hasta ella. Queríamos estar cerca del transporte público porque ella lo conoce como la palma de su mano”, dijo Martínez, de 28 años.
Pero no esperaban que el día llegara tan pronto.
“Ese era un lugar realmente aterrador”, dijo. “Tuvimos que mirar el mercado y tratar de averiguar si vamos a comprar ahora mismo. “Estábamos buscando casas, estábamos buscando alquileres, mientras seguíamos negociando con nuestro arrendador cuánto pedía”.
El propietario planeaba vender la casa por $600,000, pero Martínez y su esposa solo podían calificar para un préstamo suficiente para una casa de $500,000.
Pero encontraron formas de reducir la brecha. Los pagos por incapacidad de la suegra de Martínez podrían calificar como ingresos. El propietario accedió a bajar el precio.
Sus costos mensuales se dispararon. Como inquilinos pagaban 2.700 dólares al mes. Con su tasa hipotecaria de aproximadamente el 6,3%, su pago mensual supera los $4.000.
Si bien están emocionados de poder quedarse, a Martínez no se le escapa lo difícil que puede ser el camino hacia la propiedad de una vivienda, o lo importante que es.
“Si queremos construir esa riqueza futura, todavía está realmente ligada a la propiedad de vivienda”, dijo.
—Jayati Ramakrishnan informa sobre el acceso de los habitantes de Oregón a la vivienda, el transporte y la atención de salud mental. Comuníquese con ella en [email protected].
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