Somos grandes admiradores de Stocks and Shares ISA aquí en El tonto abigarrado. Estos productos evitan que los inversores tengan que pagar impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos que disfruten. La asignación anual de £20.000 también es más que suficiente para la mayoría de los inversores del Reino Unido.
Los inversores pueden utilizar esas 20.000 libras esterlinas a lo largo del año fiscal. Pero quienes hagan uso de esto desde el principio pueden obtener enormes recompensas, según Sarah Coles, jefa de finanzas personales de Hargreaves Lansdown.
Beneficios fiscales
Cuanto antes los inversores pongan su dinero a trabajar, mejor. Pero existen otras ventajas al invertir temprano en una ISA de acciones y acciones.
Coles dice que “Como regla general, cuanto antes utilice su asignación ISA en el año fiscal, más oportunidades tendrá de ahorrar impuestos, y este año obtenerla lo antes posible es particularmente valioso..”
Una reducción a la mitad de la desgravación del impuesto sobre dividendos, a £500, significa que los propietarios de acciones corren el peligro de pagar impuestos sobre los pagos en efectivo a principios de año.
Una reducción de la desgravación fiscal sobre las ganancias de capital, a £3.000, también deja a los inversores en riesgo de emitir cheques cuantiosos al fisco. Coles señala que “Contratar una ISA desde el primer día le brinda la libertad de vender lo que quiera cuando tenga más sentido para sus finanzas, sin pensar en impuestos..”
El principio de ‘Bed and ISA’ -donde alguien vende sus inversiones que no son ISA y las vuelve a comprar dentro del envoltorio fiscal- implica costos y algunas molestias. Pero las ventajas fiscales a menudo hacen que este ejercicio valga la pena.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal.
Movimientos millonarios
Como digo, cuanto antes los inversores comiencen a utilizar su asignación anual de la ISA, más tiempo tendrá su dinero para multiplicarse. Al combinar sus rendimientos mediante ganancias de capital y reinversión de dividendos, tienen una oportunidad real de potenciar su riqueza a largo plazo.
Un vistazo rápido a los hábitos de inversión de los millonarios de ISA muestra las enormes recompensas que puede traer la compra de acciones lo antes posible.
Hargreaves Lansdown dice que el 30% de los millonarios en sus libros utilizaron su asignación completa dentro del primer mes del año fiscal. En total, el 54% utilizó su asignación anual dentro de los tres meses posteriores al inicio del nuevo año fiscal.
Una acción superior del FTSE 100
Estoy creando una lista de acciones para comprar para mi propia ISA en las próximas semanas. Uno de estos es M&G (LSE:MNG), que es uno de muchos FTSE 100 Creo que las acciones están infravaloradas a los precios actuales.
Hoy en día, el proveedor de servicios financieros cotiza con una relación precio-beneficio (P/E) a plazo de 9,9 veces. También cuenta con una enorme rentabilidad por dividendo del 9,1%.
La baja valoración de M&G refleja la posibilidad de un crecimiento insuficiente de los beneficios mientras la economía del Reino Unido atraviesa dificultades. Pero como alguien que invierte a largo plazo, estoy feliz de soportar algunas turbulencias a corto plazo. Y creo que los beneficios finales de poseer esta acción podrían ser considerables.
A medida que la población de edad avanzada del Reino Unido crece rápidamente, M&G está en buena forma para aumentar las ventas de sus productos de ahorro e inversión. Pero esto no es todo. Tiene una fortaleza de balance considerable (con un ratio de Solvencia II del 203%) que le ayudará a aprovechar al máximo esta oportunidad.
Y, por supuesto, esa sólida base de capital le da margen para seguir pagando enormes dividendos. En definitiva, creo que comprar acciones de M&G desde el principio podría generar recompensas fantásticas.
