La entidad financiera más valiosa de América Latina no tiene sucursales. Para sus clientes, que alcanzan los 100 millones entre Brasil, México y Colombia, apenas un par de clics cancelar la solicitud de préstamo. Nubank, fundada en 2013 en São Paulo por el colombiano David Vélez, ha superado al brasileño Itaú como la entidad con mejor cotización en la Bolsa de Nueva York, alcanzando los 58.200 millones de dólares, superando los 56.000 millones de su competidor, un imperio empresarial propiedad por los Moreira Salles, una de las familias más ricas de Brasil.
El medio especializado en finanzas Bloomberg ha dado la noticia: algo está repercutiendo en el funcionamiento de la banca digital. Y el último empujón lo ha dado la subida del 3,8% en la cotización de su acción, que el pasado martes ha espoleado su colocación en lo más alto del podio. El anuncio viene precedido de otros resultados positivos en el primer trimestre de este año, cuando registró ingresos de 2.700 millones de dólares, reclutó 5,5 millones de nuevos usuarios y el precio de sus acciones aumentó un 46%.
Con esta ola de cifras positivas a la mano, se puede leer mejor el panorama alentador que emerge desde la sede en São Paulo. Una suma de factores que también llevan al fundador del banco de inversión Pronus, Camilo Zea, a vaticinar una mayor expansión del llamado fintech en la región. “Esto expone la debilidad del sistema financiero tradicional. Y al ser un servicio basado en la oferta de productos o ubicaciones físicas, la operación se encarece”. El abogado y académico Pablo Cárdenas coincide y agrega que durante años los actores del mercado creyeron que el prestigioso banco comercial y sus dueños “ya estaban inventados y nada iba a cambiar”.
Pero, como en otros sectores, la digitalización ha ido ganando terreno al tiempo que destrababa viejos nudos burocráticos que complicaban la vida a los consumidores: “La llegada de Nu refleja que los márgenes y el mercado tenían una serie de ineficiencias que les quita agilidad y les da ventajas. fintechs”, continúa Cárdenas. Y de paso, ha catapultado a David Vélez, de 42 años, a la lucha silenciosa por el primer puesto del ranking de los hombres más ricos de Colombia, con un patrimonio neto estimado en Bloomberg en 11,9 mil millones de dólares.
Una fortuna que hasta hace apenas unas semanas le otorgaba el primer puesto del ranking de la revista Forbes. El Índice de Multimillonarios de Bloomberg, sin embargo, ha actualizado la tabla y el heredero de Julio Mario Santo Domingo ha tomado la delantera con un imperio familiar estimado en 13.900 millones de dólares. Cuentas de enormes activos a un lado, el inversionista y fundador de 23 emprendimientos Diego Noriega recuerda que la consolidación de Nubank debe interpretarse como una invitación a las grandes y medianas corporaciones: “Hay que pensar con más fuerza en el tema de la innovación”.
El experto argentino reitera que mientras en Estados Unidos el 50% de las corporaciones han consolidado algún tipo de colaboración o alianza con alguna puesta en marcha, en América Latina la cifra es diez veces menor. “Existe un programa de innovación abierta, campamentos de entrenamiento, inversiones o adquisiciones que fortalecen enormemente el ecosistema con mejores soluciones para los usuarios”. Camilo Zea coincide y agrega que a la banca tradicional no le queda otra alternativa que profundizar la digitalización: “Lo importante es que no lo haga desde adentro, sino comprando operaciones digitales a fintech que han desarrollado un modelo de negocio sólido”.
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El desembarco de Nubank en Colombia se produjo en 2023 con la ya famosa tarjeta morada. “Es el producto madre, financiado con préstamos sindicados de bancos de inversión como Bank of America y Goldman Sachs en moneda local. Con eso financian el negocio existente”, explicó a Bloomberg en línea Federico Sandler, experto en finanzas que trabajó en el neobanco. Ahora la Superintendencia Financiera de Colombia autorizó en enero pasado a la empresa de David Vélez a constituir Nu Colombia Compañía de Financiamiento, una nueva firma que promete ampliar el menú de créditos, pagos y ahorros.
Hace unas semanas, Vélez lanzó uno o dos dardos a los estrictos controles financieros. Dijo, de hecho, que ha sido la inserción más complicada “desde el punto de vista regulatorio”. Se refería, en concreto, a cifras como la tasa de usura, que impone un límite al cobro de los préstamos bancarios como herramienta para proteger a los usuarios. Camilo Zea sostiene, sin embargo, que los canales digitales brindan recursos suficientes para superar los límites y acercar más clientes: “Se puede construir una relación con el tiempo, conocer el comportamiento transaccional y crediticio de las personas y profundizar en otros segmentos”.
En cualquier caso, Pablo Cárdenas se mantiene cauteloso ante el entusiasmo desbordado por la paulatina digitalización de todos los servicios financieros: “También veo mucha espuma y el mercado no es infinito para insertar tecnología por todos lados”. Y para explicar el éxito de David Vélez, el joven banquero multimillonario de 42 años, prefiere una fórmula sin estridencias: “Es importador de una cultura de servicio ágil, tecnología y diseño centrado en la atención al cliente propia de industrias intrépidas. ”. Y concluye que, en su opinión, no es ni un “visionario” ni un “genio”.
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