Apenas han transcurrido cinco meses de 2024 y el impacto de fenómenos naturales más frecuentes e intensos ha dejado a su paso graves daños en varios estados del país. Los incendios, las inundaciones y los tornados han destruido los bienes de miles de personas, lo que provocará que las tarifas de los seguros del hogar aumenten drásticamente en un futuro próximo.
“La tasa promedio anual de los seguros de hogar aumentó 19,8% entre 2021 y 2023, al pasar de $1.984 a $2.377”, informó en un informe Insurify, empresa dedicada a comparar seguros. Y las perspectivas para este año no son muy alentadoras, ya que la empresa Prevé un aumento del 6% en 2024.
Hay varios factores que contribuyen a estos aumentos. Desde fenómenos naturales como tormentas más frecuentes y fuertes que causan graves daños, así como cambios en la distribución de la población en zonas propensas a desastres naturales y costos de reparación debido a la inflación, señala otro estudio publicado por Guaranteed Rate Insurance.
Te contamos qué estados tienen las tarifas más altas y qué puedes hacer para proteger tu hogar en esta próxima temporada de huracanes.
El cambio climático seguirá afectando las tarifas de los seguros
Las compañías de seguros llevan años afrontando los estragos que dejan los fenómenos naturales a su paso, pero 2024 tiene un pronóstico aterrador para la economía y las finanzas.
La compañía Weather Bell predijo una “temporada de huracanes infernal”, proyectando que entre seis y ocho huracanes importantes (de un total de 14 a 16 huracanes) tocarán tierra en Estados Unidos en 2024.
Esta previsión coincide con la de la Administración Nacional Oceanográfica y Atmosférica (NOAA) que pronostica para este año una temporada de huracanes “extraordinaria” por encima de lo normal en la cuenca del Atlántico con hasta 13 huracanes, de ellos, hasta siete de gran intensidad, con vientos superiores a los 111 kilómetros por hora.
“Una ‘temporada de huracanes infernal’ podría acumular crisis tras crisis”, dice Betsy Stella, vicepresidenta de Gestión y Operaciones de Transportistas de Insurify. “Se pondrá a prueba la solvencia financiera de todas las compañías de seguros. Quizás especialmente los proveedores más nuevos que han entrado al mercado recientemente”, añade.
Según Stella, los asegurados no experimentarán cambios inmediatos en las tarifas. Las compañías de seguros reevalúan las tarifas basándose en los pagos esperados, solicitan aumentos y obtienen la aprobación necesaria de los reguladores estatales antes de aumentar las primas.
Dado que la mayoría de las pólizas de vivienda tienen un plazo de 12 meses, es posible que los asegurados no vean aumentos de precios durante 18 a 24 meses.
Las tarifas de seguro de hogar de Florida son las más altas
Florida ocupa el puesto número uno en el informe de Insurify. La tasa promedio de seguro de hogar en ese estado fue de $10,996 en 2023. Y la compañía predice un aumento adicional del 7% este año, lo que hace que la prima promedio proyectada sea de $11,759 para fines de 2024.
Hialeah, Miami, Fort Lauderdale, Hollywood y West Palm Beach Tienen un riesgo “muy alto” de sufrir daños naturales, según el Índice de Riesgo Nacional de FEMA.
Nueve de cada 10 residentes de Florida están preocupados por las tarifas actuales de los seguros para propietarios de viviendas y el 59% cree que sus finanzas personales están peor que hace un año, según una encuesta de noviembre de 2023 realizada por la empresa Cygnal.
Estos son los estados con las tasas anuales de seguro de hogar más altas de EE. UU.
Los estados que tienen tarifas de seguros de propiedad, principalmente por su vulnerabilidad a los huracanes, son:
1. Floridacon una tasa promedio anual de $10.996 y que al final del año podría llegar a $11.759.
2. Luisianacon una prima anual promedio de $6,354, que se espera que aumente a $7,809 para fines de 2024.
3. Oklahomacon un costo promedio anual de seguro de hogar de $5,444 que aumenta a $5,711.
4. Texasdonde actualmente la prima promedio al año es de $4,456 y llegará a $4,837
5. Misisipícon un costo promedio anual de $4,312 que cerrará en $4,482 aproximadamente.
¿Qué puede hacer usted para proteger su hogar durante la temporada de huracanes?
Sin embargo, ahora es más importante que nunca tener un conocimiento sólido del panorama de los seguros.
La compañía de seguros de tasa garantizada enumera algunas estrategias para ayudar a los clientes a evitar primas elevadas y al mismo tiempo obtener una excelente cobertura.
-Comparar tarifas de varias aseguradoras: Acuda a un agente de seguros independiente para comparar tarifas de varias compañías. Este proceso es fundamental y puede revelar potenciales ahorros, ya que cada empresa utiliza sus propias fórmulas y algoritmos para determinar las tarifas.
-Aumenta el deducible: Al aumentar el deducible, los clientes se comprometen a asumir una mayor parte de los costes de reparación tras un accidente, lo que suele traducirse en una disminución de la prima anual que tendrás que pagar por tu seguro.
-Monitorizar el estado de tu vivienda: Otra consideración estratégica para los propietarios que buscan reducir las primas de su seguro de hogar es prestar mucha atención al estado de su techo. Las compañías de seguros suelen tener en cuenta la edad y el estado del techo de una casa al determinar las primas, ya que un techo en buen estado puede ayudar a reducir el riesgo de daños y posibles reclamaciones.
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