- El cambio climático, la constante evolución regulatoria, la implementación de monedas digitales o el cambio en la cultura de cumplimiento regulatorio son algunos de los retos más apremiantes a los que se enfrenta el sector desde el punto de vista legal.
- Los expertos expresan la existencia de cierta asimetría en los requerimientos de información de los bancos respecto de sectores como el tecnológico.
Los desafíos del sector financiero y bancario en términos de regulación, sostenibilidad. La gobernanza o la digitalización han sido los hilos conductores del IV Congreso de Derecho Bancario del ICAM celebrado este jueves y viernes en la sede del Ilustre Colegio de Abogados de Madrid. Los intensos debates mantenidos entre los cerca de 60 especialistas participantes han confluido en un decálogo presentado en el acto de clausura por el director del encuentro y adjunto de la Junta Rectora del ICAM, José Ramón Couso.
Junto al diputado del ICAM, Mabel Klimty en compañía del vicesecretario del Banco de España, Jaime Herrero; el secretario del Consejo de CECABANK, Fernando Conlledoel Viceconsejero de Justicia de la Comunidad de Madrid, Carmen Martíny el subdirector de Tirant Lo Blanch, Laura BarriosCouso ha avanzado las 10 principales conclusiones extraídas a lo largo de las siete mesas redondas y tres conferencias magistrales celebradas.
El documento enfatiza la necesidad de proteger a los abogados que prestan servicios al sector financiero y aborda la necesidad de que estos profesionales se adapten a la constante evolución regulatoria del sector, así como el importante papel que están llamados a desempeñar. en la prevención del blanqueo de capitales. También se destaca la implicación de las entidades financieras en la descarbonización de la economía y la creciente importancia del gobierno corporativo, los riesgos y oportunidades del euro digital y la tecnología blockchain, la reestructuración empresarial o el impacto de la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Unión.
Entre otras cuestiones, los participantes destacan cómo, lejos de frenarse, la inmensa regulación a la que está sometido el sector bancario desde 2008 parece intensificarse a nivel internacional, europeo, nacional, regional e incluso local. Algo que, en opinión de expertos en este campo, refleja la existencia de una cierta asimetría en los requerimientos de información de los bancos respecto a la que se exige a las empresas de otros sectores, como el tecnológico.
En materia de sostenibilidad, la implicación de las entidades de crédito en la lucha contra el cambio climático es evidente, aunque los especialistas recuerdan que las finanzas sostenibles son sólo uno de los aspectos del nuevo paradigma en el que se encuentra el sector financiero, que se completará con las obligaciones incluido en las reformas pendientes de la Ley de Sociedades de Capital y de la Ley de Auditoría.
En materia de gobierno corporativo, es necesario reforzar las líneas de defensa para garantizar el cumplimiento normativo, recordando a los abogados que prestan servicios a entidades bancarias que siempre deben tener en cuenta la responsabilidad del órgano de administración, sobre el que recae la responsabilidad. responsabilidad de promover un cambio en la cultura de cumplimiento que vaya más allá del ámbito legal.
Durante el encuentro también se confirmó el avance de un euro digital, que requiere que los abogados analicen y evalúen su marco legal y las consecuencias jurídicas previsibles, ya que no está exento de riesgos, como la aparición de otras monedas digitales y, en particular, CDBC.
Finalmente, se ha reivindicado la figura de los profesionales del Derecho que asesoran y prestan servicios al sector bancario y financiero, a los que se les debe dotar de todas las garantías para el desempeño de su función, ya sea como abogados internos o externos. En este sentido, los participantes en el Congreso reivindican la importancia del secreto profesional como uno de los derechos más preciados para ejercer adecuadamente la función consultiva, en estricto cumplimiento de las normas deontológicas y ajustada al estricto marco del Estado de Derecho.
CONCLUSIONES
1. El Derecho Bancario es objeto de una intensa regulación desde 2008 que no parece frenar y tiene sus orígenes en el ámbito internacional, europeo, nacional, regional e incluso local. Las iniciativas regulatorias en marcha, ya sean proyectos legislativos específicos o de aplicación general, afectan al sector bancario y al sector financiero, lo que justifica una continua actualización y una mayor especialización de los profesionales del Derecho.
2. Las entidades de crédito están especialmente implicadas en la lucha contra el cambio climático, los criterios de sostenibilidad son y serán más exigentes, las finanzas sostenibles son sólo uno de los aspectos del nuevo paradigma en el que se encuentra el sector financiero y se completa con nuevas obligaciones en el informe de gestión y que se verá reflejado en las reformas anunciadas de la Ley de Sociedades de Capital y de la Ley de Auditoría.
3. La Prevención del Blanqueo de Capitales se refuerza en la UE, involucra y compromete, sin duda, la actividad bancaria pero, por supuesto, también la Abogacía, con nuevas normas europeas de aplicación directa como el Reglamento de la Autoridad de Supervisión en PBC y el Reglamento de Prevención, sin perjuicio de la preceptiva transposición de la Directiva, la exigencia de la Comisión Europea a la EBA para la clasificación de entidades de crédito y la unificación de estándares del GAFI
4. El Gobierno Corporativo tiene una singularidad y transversalidad propia en el Derecho Bancario, con líneas de defensa que deben fortalecerse para asegurar, en la medida de lo posible, el Cumplimiento Normativo, a saber: Línea de negocio, línea de riesgos y auditoría interna. El abogado interno o externo siempre debe tener en cuenta la responsabilidad del órgano de administración, quien debe impulsar e impulsar el cambio de cultura de Compliance, que afecta y debe implicar a toda la estructura, no sólo al ámbito jurídico o de Compliance. , a través de la formación y la planificación.
5. Se confirma el avance del proyecto del euro digital, que requiere analizar y valorar su marco legal y las consecuencias jurídicas previsibles y muchas novedades en el sistema financiero, que deben ser conocidas por la Abogacía y que aborda cuestiones relevantes como la privacidad , limitaciones legales, depósitos en el BCE, riesgos y oportunidades para bancos y consumidores al afectar a las economías domésticas y empresariales, y sus enormes consecuencias legales así como la aparición de otras monedas digitales y, en particular, los CDBC
6. La Ley del Mercado de Valores y la Ley de Sociedades de Capital, la entrada en vigor en 2024 del Reglamento MICA, DORA, el anuncio del nuevo Reglamento EIDAS2 determina que la tecnología DLT cuente con una legislación muy fiable y avanzada que abre indudables oportunidades de negocio en el sector bancario y para la Abogacía, revolucionando no sólo el sector bancario, sino otros como el inmobiliario, logístico, distribución, etc. y en el que la Abogacía se enfrenta a importantes retos ya que se requiere especialización y actualización constante para proporcionar un asesoramiento adecuado tanto en términos de instrumentos financieros y servicios MICA.
7. La regulación bancaria es cada vez más amplia y no sólo se refiere a cuestiones macroprudenciales para preservar un alto nivel de solvencia, sino que también debe incidir en una adecuada gestión del riesgo que vaya más allá de la norma legal (o de las recomendaciones soft law), aunque parece que hay un cierta asimetría en los requerimientos de información de la Banca, respecto a lo que se exige a otras empresas, como las Big Tech.
8. La jurisprudencia derivada del TJUE y las conclusiones de los abogados generales reafirman los mecanismos de resolución de la UE, en particular en lo que respecta a las decisiones de la JUR. El TJUE también dicta resoluciones que afectan al ámbito bancario y siguen avanzando en materia de protección del consumidor, sin perjuicio de la gran cantidad de cuestiones prejudiciales planteadas por los tribunales españoles.
9. La reestructuración empresarial se reafirma en la práctica como la forma más eficiente de preservar el empleo, el tejido empresarial y proteger los intereses de los acreedores, con garantías y sin los retrasos que implican los procedimientos concursales. Los abogados profesionales acreedores tienen un papel relevante en la especialización y colaboración con los expertos económico-financieros.
10. El Despacho Jurídico que asesora y presta servicios al sector bancario y financiero debe contar con todas las garantías para ejercer su función, ya sea como abogado interno o como abogado externo, siendo el secreto profesional uno de los derechos más preciados que debe preservar para su ejercicio. desempeñar debidamente la función consultiva, con estricto cumplimiento de normas deontológicas y ajustada al estricto marco del Estado de Derecho.
