Después de haber sufrido varios aplazamientos, el Banco Central confirmó que el plazo para lanzan “QR interoperable” para pagos con tarjeta, tal como ya existe para transferencias. La decisión implica que Mercado Pago, la principal red de receptores de pagos QR del país, debe “abrir” su sistema al resto de billeteras, algo a lo que siempre se ha opuesto y que exigen los bancos desde 2022.
“La fecha del 30 de abril sigue firme. Hay cosas que ajustar, pero esa fecha no se va a mover”, explicó ayer el director del Banco Central. Pedro Inchauspequien aclaró que la entidad avanzará con el requerimiento más allá de que el Marcos Galperín si llega o no a un acuerdo con el resto del sistema.
“El Banco Central es el regulador, no se va a involucrar en un acuerdo comercial. El cumplimiento de una norma no puede estar sujeto a un acuerdo comercial. Hemos hecho el esfuerzo de tener a todos los actores sentados en una mesa y la inauguración no está sujeta a eso. Hay un objetivo del BCRA que tiene que ver con cuidar al usuario como lo ordena la Carta Orgánica. Y ese es el camino que creemos que se debe seguir”, afirmó Inchauspe, quien, junto a otro director de la Central, Agustín Pesceexplicó la decisión en Dia de pagoun evento sobre métodos de pago organizado por Exposición itinerante.
Cada vez que vea un QR en una tienda, el usuario podrá elegir dos veces en unos segundos. En primer lugar, elegirás cuál de todas las apps de tu teléfono, tanto bancarias como fintech, quieres utilizar. Luego, elegirás un medio de pago: con dinero en cuenta (CBU o CVU), tarjeta de débito o crédito.
La decisión del BCRA de no posponer nuevamente la aplicación de la norma pone fin a una parte sustancial de La pelea entre los bancos y Mercado Pago. Para explicar el tema desde el principio: la interoperabilidad en los pagos QR ya existe cuando se realizan de cuenta a cuenta, a partir del programa “Transferencias 3.0” vigente desde 2021. Desde entonces, todos los lectores QR deben aceptar pagos de todas las billeteras vía transferencia. , independientemente de sus marcas.
Ese sistema funcionó correctamente pero al mismo tiempo abrió una discordia. Sucede que cuando el comercio tiene un lector de QR proporcionado por Mercado Pago, solo acepta pagos con tarjeta vía QR si el plástico está cargado en la billetera de Mercado Pago y los rechaza si el cliente tiene su tarjeta cargada en otras carteras. Este mecanismo deja fuera Modo, la billetera digital compartida por todos los principales bancos del sistema, excepto la Provincia. Otras carteras bancarias muy utilizadas como cuenta DNI cualquiera BNA+. Y a cualquier otra app que brinde el mismo servicio.
El 30 de abril, decidió el BCRA, terminará esta exclusividad de Mercado Pago. ¿Qué cambiará para el usuario una vez implementado? Cada vez que veas un QR en un negocio, ya sea físico en un rótulo o digital en la pantalla de un TPV, tendrás la oportunidad de sacar tu móvil y puedes elegir dos veces en unos segundos. Primero, elegirás cuál de todas las billeteras digitales en tu teléfono, tanto de bancos como fintech, desea utilizar para pagar. Una vez que esté dentro de la billetera, La segunda opción será tu método de pago.: con dinero en cuenta (CBU o CVU), tarjeta de débito o tarjeta de crédito. Hasta ahora sólo tenías esa libertad de elección si optabas por pagar mediante transferencia.
“Para el Banco Central, las transferencias pull no son sólo una forma de financiación entre cuentas propias. Es el primer paso hacia la openbanking” (Agustín Pesce)
Mercado Pago siempre afirmó que gran parte de la implementación del QR en Argentina era su responsabilidad y que el nuevo esquema interoperable debía reconocer esa inversión. Desde el brazo financiero de Mercado Libre declinaron pronunciarse sobre el tema ante la pregunta de Infobae.
Paralelamente, los directivos del BCRA confirmaron ayer otra norma clave para esa empresa: el 30 de abril, El Débito Automático o Debin se desactivará permanentementeun método de transferencia electrónica iniciado por el cobrador, que con la simple aceptación del pagador permite realizar pagos periódicamente. Mercado Pago lo usa para que tus clientes puedan cargar sus cuentas bancarias en su billetera, por una sola vez, y así tener sus fondos disponibles. El BCRA decidió que este mecanismo sea sustituido por “transferencias jalar”, ya que Debin en realidad fue creado para realizar pagos en el ámbito comercial y no para transferir dinero.
Mercado Pago advirtió que de ocurrir este cambio muchos de sus usuarios ya no podrán utilizar su billetera. Pese a ello, los directivos del BCRA señalaron que puede haber “algunos roces en la primera etapa, en el registro de las cuentas”. Pero al igual que con el QR interoperable, no habrá nuevos aplazamientos. Debin finaliza el 30 de abril.
“Para el Banco Central, las transferencias pull no son sólo una forma de financiación entre cuentas propias. Es el primer paso hacia la banca abierta. Empezamos a trabajar en un proceso al principio que nos permitirá traer fondos, pero luego vendrán los saldos, los resúmenes o la solicitud de créditos. Así empieza a abrirse la banca”, explicó Agustín Pesce.
En el Banco Central bajan la temperatura en la polémica entre bancos y fintech, con el líder Mercado Pago a la cabeza. “Son dos sectores perfectamente complementarios, en la práctica está demostrado que existe una sinergia. Tenemos que proteger al usuario y trabajar para igualar el tribunal”.
Finalmente, Pesce e Inchauspe explicaron que el 30 de abril también se sumará otra novedad en el mundo de los métodos de pago que la anterior gestión creó pero nunca lanzó. Comenzará a operar el plazo fijo electrónico, el CEDIP, que será transferible y fraccionable. Por tanto, más allá de ser un instrumento de inversión como cualquier depósito a plazo fijo, tendrá aplicaciones como forma de cancelar pagos de todo tipo.
