primer gran neobanco europeo que traspase la barrera de la rentabilidad neta. Es decir, empiezas a ganar dinero con tu negocio. El La empresa holandesa Bunq Ganó algo más de 53 millones de euros por su actividad en 2023, un hito no sólo para su propia empresa, sino también para un sector en el que los números negros no son habituales. Mucho menos, en su liga. Si marcas más conocidas en España como N26 cualquiera revolución Mueven alrededor de 8.000 millones de euros gestionados en depósitos de clientes a nivel global, Bunq cerró el año pasado ya por encima de los 7.000 millones. Esto supone multiplicar las cifras del año anterior casi por 4.
La compañía asocia dicho crecimiento con su rápida popularizaciónalgo que atribuyen, a su vez, a la alta remuneración de estos depósitosa qué Su servicio se percibe como confiable y transparente. y su Plataforma tecnológica.
“La forma de operar de Bunq es un poco diferente a la de los bancos tradicionales y bastante diferente a la de los neobancos”, introduce la propia empresa, recordando que el fundador de esta ‘fintech’, Ali Niknamcreó la empresa como respuesta a la mala gestión de los bancos en el Crisis financiera de 2008. De ahí que decidió abrir un banco cuya principal premisa era tratar bien a los clientes. La fórmula ha sido, por un lado, establecer líneas rojas como que no haya problemas de seguridad o que el usuario no esté obligado a realizar actuaciones que la entidad pueda realizar, y, por otra, cobrar una tarifa mensual según las necesidades: un servicio básico como una cuenta única y una tarjeta de crédito es gratuito, pero si hay requisitos más allá de esto, Bunq pide un pago aproximado de entre 4 y 20 euros al mes. Por supuesto, sin comisiones de ningún tipo.
Por eso en parte Bunq se ve lejos de Revolut o N26, porque su estrategia -dicen- se basa en crecer de forma orgánica y no a través de rondas de financiación. Aunque este neobanco holandés también ha cerrado operaciones de este tipo, sus responsables defienden que sólo ha podido responder a la obligación de ingresar el 3% de cada nuevo depósito en el Banco central europeo (BCE), no crecer.
En cualquier caso, la propuesta parece haber salido bien. “Hemos hecho una estrategia de segmentación de clientes bastante buena, intentando elegir una audiencia que reúna una serie de características que entendíamos que eran las que definirían a nuestros clientes de referencia a largo plazo”, sostienen. En resumen: nómadas digitalespersonas que tienen interés y deseo de controlar su dinero (tengan mucho o no, aclaran) y gente que está insatisfecha con el funcionamiento de los bancos. “Hemos sido muy buenos en digitalizar procesos y minimizar la fricción con los clientesy tenemos mucho boca a boca”, completan, que también dan su lugar a un logo muy vistoso que recuerda a los colores de la bandera LGTBIQ+.
Gira por España y planes de futuro
En España -donde Bunq aterrizó hace año y medio, pero empezó a operar a pleno rendimiento el año pasado-, la empresa aún es pequeña. Sin embargo, la capacidad de crecimiento se percibe como muy grande. Este último año, sin haber realizado grandes campañas de difusión (y sin haber dirigido todavía masivamente al público, porque aún quedan temas por pulir como, por ejemplo, contar con Bizum), La plataforma ha duplicado el número de usuarios activos y ha multiplicado por ocho el volumen de depósitos bancarios que gestiona.
“Nuestra idea es adaptar nuestro producto a más segmentos de la población, quizás abriéndonos a estudiantes que necesiten otro tipo de operación o cuenta bancaria, abriendo el ‘cashback’ que tenemos para bares y restaurantes o transporte público a otras categorías…” , avanza la empresa. “En general, El objetivo es crecer sin alejarse de los valores del banco“, concluyen. En la práctica, esto implica, entre otras cosas, crecer mucho más en España, reactivar la Reino Unido y abrir en EE.UU.
