Actualmente, transferir dinero a un familiar o amigo a través de plataformas de pago como Mercado Pago u otras aplicaciones se ha vuelto muy común, y tener efectivo (o las cantidades necesarias hoy en día) no es tan común. La virtualidad simplificó estos trámites, pero hay que tener en cuenta esta información para evitar problemas con la AFIP.
Sin embargo, para que esta transferencia se pueda realizar sin ningún problema, es importante tener en cuenta que existen algunas limitaciones actuales. A continuación, te presentamos algunas de las cosas que debes tener en cuenta al enviar dinero a un amigo.
¿Cuánto puedo transferir a un hermano o amigo sin declarar a la AFIP?
En primer lugar, consideremos que existen restricciones con respecto a Importe máximo puede transferir. El límite del cajero automático Es $125,000mientras que a través de Home Banking puedes transferir hasta $250,000según lo establecido por el Banco Central.
Pero si lo que quieres es realizar una transferencia por un importe superior a estos límites, existen otras formas de transferir dinero a tus hermanos o amigos. Una es realizar una transferencia tradicional, cuyo procesamiento demora un día hábil. Otro método consiste en avisar al banco con antelación.
En este caso, deberá informar al entidad financiera la fecha en la que realizarás la transferencia, el importe aproximado y, en algunos casos, proporcionar el CBU cualquiera número de cuenta de la persona receptora. Esta modalidad suele ser común en operaciones como la compra de un vehículo a motor o de un inmueble.
Respecto a la cantidad de dinero que puedes transferir a una persona sin tener que declarar, es importante señalar que la restricción no es para quien envía dinero, sino para quien lo recibe. En este caso, La necesidad de justificar el dinero recaería sobre tu hermano o amigo.
Existen restricciones respecto al monto máximo que se puede transferir
¿Cuánto dinero se puede transferir sin declarar?
Como comentábamos anteriormente, al realizar una transferencia la justificación no recae en quien la emite, sino en quien la recibe. En este sentido, el límite establecido por la AFIP Es $200,000 sin Es necesario realizar una declaración jurada, por lo que exceder este monto aumenta el “riesgo” de que se deba declarar el origen del dinero.
Los $200.000 cubren casi todas las operaciones realizadas por una persona en el transcurso de un mes calendario. Esto incluye el dinero depositado en cajas de ahorros, cuentas corrientes, cuentas de nómina y seguridad social, además de las transferencias recibidas. También se consideran saldos en depósitos a plazo fijo, así como en cuentas y otros tipos de inversiones.
Si, por ejemplo, su familiar hizo un depósito de $200,000 en una plazo fijo y recibe una transferencia suya, asumiendo que no tiene ingresos declarados, Es muy probable que el banco te pida que justifiques los fondos. Esta cifra reemplaza el límite anterior de $90,000, que se consideraba obsoleto actualmente.
Por otro lado, en el caso de que el banco lo considere necesario solicitar justificación de fondos, se comunicará, generalmente, vía correo electrónico, solicitando documentación acreditativa que demuestre la origen de esos movimientos. Los documentos más comunes para justificar el origen de los fondos son los facturación de los últimos 6 meses, recibos de sueldo, comprobantes de renta de jubilación, certificados de ingresos emitidos por contador público, entre otros.
¿Con qué documentación puedo justificar el origen de los fondos?
La documentación más común a presentar para justificar correctamente el origen de los fondos son:
- Recibos de sueldo y/o prestaciones de jubilación
- Comprobante de monotributo
- Facturación de los últimos meses
- Certificado de fondos emitido por un contador público.
- Declaración de heredero
- Documentos que acrediten la venta de acciones o empresa.
- Tickets de venta, por ejemplo, en el caso de la venta de un vehículo
