Necesitas ayuda financiera rápida y segura porque te quedaste corto en el mes o quieres hacer una inversión en tu empresa, negocio o hacer mejoras en tu casa, estudiar o comprar un auto o casa por múltiples motivos en algunos momentos de la vida, colombianos ellos quieren poder acceder al crédito que puede cambiarles la vida o convertirse en una pesadilla si no saben gestionarla de forma rentable. PUBLIMETRO consultado Sara Rodríguez Gómez, éxito de clientes de Enbanca, con Santiago Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow y María del Pilar Correa, gerente de producto de Nequi, quien nos dio consejos para los usuarios.
¿Qué aspectos debe estudiar un colombiano antes de solicitar un préstamo?
Sara Rodríguez Gómez, de éxito de clientes de Enbanca, cree que los colombianos deben analizar primero la necesidad real de la deuda, evaluando si realmente necesitan la deuda. crédito y si es la mejor opción para financiar tu objetivo. Es fundamental que el monto solicitado se ajuste a tu capacidad de pago mensual sin comprometer otras necesidades básicas. Además, deben considerar situaciones económicas a corto y mediano plazo que puedan afectar su capacidad de pago, como estabilidad laboral, posibles cambios en los ingresos y gastos imprevistos. Es fundamental comparar las tasas de interés que ofrecen las distintas entidades financieras y considerar cómo Las tasas variables pueden afectar los pagos mensuales. También es importante investigar las diferentes opciones de crédito disponibles en bancos, cooperativas y fintechs, así como revisar los términos de pago y la flexibilidad en caso de que se necesiten extensiones o cambios al plan de pago. Por último, hay que tener en cuenta costes adicionales, como seguros obligatorios y comisiones por gestión de cuentas y tecnología, que pueden incrementar el coste total del crédito.
Por su parte, Santiago Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow, destaca que a la hora de solicitar un crédito es crucial entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la tasa de interés efectiva anual, ya que esta última refleja el costo real del préstamo incluyendo los intereses devengados y capitalizados. Además, es fundamental considerar costos adicionales como seguros, comisiones y otros cargos que pueden incrementar significativamente el monto total a pagar. También es importante determinar el plazo apropiado del crédito, ya que plazos más largos pueden resultar en pagos mensuales más bajos pero aumentar el costo total por intereses acumulados. Desde la perspectiva de las empresas financieras, es fundamental contar con herramientas tecnológicas avanzadas, como un motor de decisión, para optimizar los procesos de evaluación crediticia, aprovechar la información de los clientes, gestionar los riesgos de manera eficiente y ofrecer productos financieros adecuados a cada perfil.
¿Cuál es la forma más efectiva para que un colombiano acceda al crédito?
El experto Gómez de Enbanca recomienda que los colombianos conozcan su perfil crediticio: “Es crucial entender su puntaje crediticio. Una buena puntuación puede facilitar el acceso a tipos de interés más bajos y mejores condiciones. Si tu historial crediticio es reciente o tienes algunos impagos, tus opciones serán más limitadas y probablemente más caras”, enfatiza.
También aconsejó utilizar plataformas como enbanca.co: estas plataformas permiten a los colombianos conocer su historial crediticio y vea cómo los perciben los bancos y las fintechs, ayudando a identificar las entidades donde tienen más probabilidades de aprobar su solicitud de crédito en condiciones favorables.
En ese sentido, Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow, coincide en queLa forma más efectiva de acceder al crédito es mantener un buen puntaje crediticio. y demostrar estabilidad financiera. “Para lograrlo, es fundamental pagar todas las obligaciones financieras a tiempo. Un buen historial de pagos sin demoras es un indicio de responsabilidad y solvencia ante las entidades financieras. Además, es fundamental demostrar ingresos estables y suficientes. “Las entidades financieras evalúan la capacidad de pago del solicitante para asegurar que podrá cumplir con las cuotas del préstamo”, anotó.
¿Cómo pedir un crédito o préstamo y no dejarse ahogar por las cuotas?
Para el experto de Enbanca, es necesario que los colombianos realicen un análisis previo de su capacidad de pago: “Antes de solicitar un crédito, haz un cálculo detallado de tu capacidad de pago considerando todos tus ingresos y gastos. Revisa también los acuerdos a los que puedes llegar con la entidad financiera en caso de dificultades: Si enfrentas un evento inesperado que afecte tus ingresos o gastos, contacta inmediatamente a tu institución financiera para explorar opciones como reestructuración o refinanciamiento de deuda, que puede incluir extender el período de pago o reducir temporalmente las cuotas”, dijo.
Al respecto, Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow, recomienda, para no ahogarse en los pagos del préstamo, “hacer un presupuesto detallado para entender cuánto puedes pagar mensualmente sin comprometer otras áreas esenciales. Además, Pide sólo la cantidad necesaria, evitando endeudarte. Se deben elegir plazos que permitan cuotas cómodas, es decir, que no sean impagables mensualmente. Pero esto es en un equilibrio donde el plazo no sea excesivamente largo, generando gastos financieros innecesarios. Si es posible, tenga ahorros para imprevistos que puedan afectar su capacidad de pago”.
¿Es buen momento para endeudarse en Colombia?
Los expertos aseguran que los tipos de interés parecen haber encontrado su techo en 2023 y están empezando a mostrar signos de descenso que probablemente continuarán en los próximos meses. Esto predice que 2024 será un mejor momento que 2023 para endeudarse. “Sin embargo, no siempre podemos decidir cuándo debemos utilizar este tipo de recursos. Recomendamos siempre seguir los consejos anteriores, independientemente de la situación económica”, afirmó Etchegoyen.
Rodríguez Gómez, éxito de clientes de Enbanca, tiene una opinión más reservada. “Con los tipos aún altos, no es recomendable endeudarse a medio y largo plazo: Actualmente, debido a los elevados tipos de interés, es preferible evitar endeudarse para compromisos a largo plazo. Las deudas a corto plazo deben considerarse sólo en casos de emergencias o urgencias. Conviene posponer gastos no esenciales y esperar unos meses a que los tipos de interés vuelvan a niveles más manejables, similares a los de 2021″.
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En la plataforma Nequi, María del Pilar Correa, gerente de producto, habló sobre cómo los colombianos pueden acceder a dos tipos de crédito en este ecosistema financiero. “Tener un crédito con Nequi da acceso al sistema financiero. Aunque la gente tiene miedo y existen mitos de que es caro y difícil, un crédito como el que ofrece Nequi tiene muchos beneficios. Nequi busca educar a las personas para que encuentren este tipo de productos. Ofrecen dos tipos de crédito: uno es el crédito salvavidas, que oscila entre 100 mil y 500 mil pesos mensuales (treinta días), diseñado para cubrir imprevistos y emergencias; y el otro es el préstamo de refuerzo, que va desde los 500 mil pesos hasta los 10 millones de pesos a 36 meses, destinado a proyectos de largo plazo como mejoras comerciales, compra de inventario, equipos, estudios o proyectos personales que requieran montos mayores y pagos más prolongados. términos”, concluyó.
