Luego de actuar en las últimas semanas como “mediador” en el conflicto abierto entre los bancos y Mercado Pago (MP), El Banco Central (BCRA) se atrevió el jueves a fijar una nueva fecha de inicio de la interoperabilidad de pagos QR con tarjetas de débito o crédito. lo que permitirá que muchos usuarios tengan esa opción a partir de hoy, aunque esta opción comenzará a generalizarse en unas “tres semanas”, según empresas y responsables.
El instrumento ya debería haberse puesto en práctica desde el 1 de mayo, luego de varios aplazamientos previos, según la normativa que había aprobado el BCRA. Pero no fue así porque la emblemática empresa fundada por Marcos Galperín Hace un mes había bloqueado la posibilidad al no permitir el pago mediante códigos QR cuando los proporcionaba su aplicación sino mediante tarjetas cargadas en otras billeteras. Esto ocurrió en medio de desacuerdos sobre quién se haría cargo en caso de fraude, dado que varias billeteras virtuales aún no habían avanzado en el proceso. tokenización.
Eso generó una disputa que continúa, pero los obstáculos operativos fueron eliminados desde el miércoles debido a las negociaciones iniciadas por ambas partes, bajo la cuidadosa tutela del BCRA, que impulsó que la interoperabilidad de los pagos QR se hiciera realidad.
Y fue porque los bancos acordaron pagarle a MP una comisión de hasta el 0,07% del monto comprometido en esa operación de pago, según consta en la Comunicación “A” 8032 que el BCRA promulgó la semana pasada.
Pero más aún porque las partes firmaron un acuerdo para establecer reglas para la liquidación de contracargos por fraude. y determinar qué empresa asume la responsabilidad en los casos en que las operaciones deban revertirse por alguna irregularidad. El criterio es que, siempre y cuando no hayan avanzado en el mencionado tokenizaciónlos posibles daños debidos a operaciones fraudulentas “corren a cargo de la billetera” involucrada en el pago, a menos que “exista un acuerdo en contrario entre los emisores, billeteras y/o adquirentes/agregadores involucrados en la transacción”.
El BCRA, al promover el inicio efectivo de esta universalización, reiteró que “todas las billeteras digitales registradas, ya sean bancarias o proveedores de servicios de pago, que permitan realizar pagos con tarjetas de crédito y/o tarjetas prepago a través de códigos QR, deben ser interoperables”para permitir una mejora en la experiencia de pago de empresas y usuarios.
La entrada en vigor de la interoperabilidad de los códigos QR para pagos con tarjeta de crédito, encaminada a garantizar “un ecosistema de pagos digitales abierto, competitivo e interoperable”, Debió haber sucedido el pasado 30 de abril.
Aunque tomó un mes más, ahora también incluirá las tarjetas prepago (que tienen 270 días para adaptar sus sistemas), lo que fue posible “gracias al intenso trabajo y cooperación de todos los actores relevantes” del sistema, lo que permitió avanzar hacia “ simplificar la experiencia de los más de 36 millones de usuarios del sistema financiero”, evaluó el BCRA.
En Mercado Pago le explicaron LA NACIÓN que la interoperabilidad de los códigos QR será posible a partir de hoy para pagos realizados en tres cadenas minoristas: Frávega, McDonald’s y Open 25, licenciataria de quiosco. La expansión al resto de negocios, que te permitirá pagar con cualquier billetera virtual sin importar la plataforma QR que tenga el negocio (ya sea MP, Modo, UALA o cualquier otro), se producirá de forma progresiva.
La disputa entre Mercado Pago y los bancos fue por los costos operativos de la interoperabilidad de los códigos QR y, principalmente, por “los riesgos de un aumento temporal del fraude derivado de la incorporación al sistema de pagos de empresas que aún no habían avanzado”. o no había terminado sus procesos tonekización“, explicaron en el BCRA.
“El acuerdo con los bancos para avanzar en la interoperabilidad QR de las tarjetas de crédito incluye los términos contractuales y técnicos que aún estaban por definir. Luego, como norma, el BCRA definió que las billeteras virtuales podrán cobrar a los bancos emisores de tarjetas hasta el 0,07% de las operaciones realizadas en cualquier QR. Es decir, cuando un usuario de billetera decide pagar con tarjeta de crédito a través del QR, el banco emisor de la tarjeta pagará a la billetera hasta el 0.07% del monto total de esa operación o $7 por una operación de $10,000 pesos”, señalaron. en Mercado Pago.
En la solicitud de Modo están de acuerdo, aunque señalan que, aunque la operación está resuelta, no retirarán la denuncia presentada hace semanas ante la Comisión Nacional de Defensa de la Competencia contra MP por supuestas “prácticas anticompetitivas” que supuestamente entran dentro de las figuras de “abuso de posición dominante exclusiva”.
Las desavenencias entre ambos actores continúan y la semana pasada tuvieron un capítulo referido al papel que tienen en la economía y en la aportación a las arcas públicas. Prueba de ello fue el comunicado difundido este jueves por las asociaciones bancarias (ABA, ABAPPRA y ADEBA) para informar que las entidades bancarias Han aportado vía impuestos y tasas el equivalente a US$ 25.780 millones en 2023, y retenido impuestos y contribuciones sociales a terceros por el equivalente a US$ 36.822 millones.
“Son valores que muestran, por un lado, el importante aporte que los bancos, sus empleados y usuarios del sistema hacen a las arcas fiscales de la Nación, las provincias, CABA y los municipios. Pero, por otro lado, exponen la altísima carga fiscal que deben soportar las personas y empresas que operan en el sistema financiero”.destacaron.
Fue en respuesta al comunicado difundido días atrás por Mercado Libre detalla que durante 2023 pagó impuestos por el equivalente a US$1.475 millones (una cifra que, aseguró la empresa fundada por Marcos Galperín, es “quince veces mayor que las subvenciones que recibe por ser beneficiaria de la Ley de Promoción de la Economía del Conocimiento”) y por reteniendo impuestos a terceros, gastó otros 1.900 millones de dólares.
La disputa es parte de una pelea por un negocio que hoy lidera Mercado Pago (tiene el 74% de los usuarios de dinero electrónico), aunque es cada vez más disputado por los bancos a través de la Cuenta DNI Bapro, BNA+ del Banco Nación, NaranjaX, del Grupo Financiero Galicia, y Modo, la aplicación de los principales bancos privados, básicamente .
Lo rescatable es que, en medio de ello, hubo espacio para algunos acuerdos que permitirán que los métodos de pago sean más amigables para muchos argentinos en los próximos meses.
