Sergio Candelo*
En las últimas semanas, el sector financiero y económico argentino se encuentra inmerso en un intenso debate sobre las comisiones asociadas al uso del código QR para pagos digitales. Según información proporcionada por actores clave de la industria, Mercado Pago planea implementar una tasa del 0,3% por cada transacción, mientras que MODO, respaldado por los bancos, busca establecer una comisión más baja, en torno al 0,07%. Este panorama ha generado un ferviente intercambio de opiniones y expectativas respecto del impacto que tendrán estas tarifas en la dinámica del mercado y la experiencia de los usuarios.
Si bien la importancia de la competencia es comprensible, este debate se ha convertido en una lucha de titanes por una cuota de mercado, sin tener en cuenta un objetivo superlativo: lograr la mayor inclusión financiera posible y reducir costes para todos.
Un enfoque más amplio
El verdadero debate no debería centrarse en cuánto cobrar por el QR, sino en cómo facilitar el acceso a los pagos digitales al mayor número de personas y comercios participantes. El objetivo final debería ser que más argentinos puedan utilizar métodos de pago digitales, beneficiándose de menores comisiones, mayor transparencia y seguridad en sus transacciones.
Un enfoque alternativo
MODO ha denunciado a Mercado Pago ante la Comisión Nacional de Defensa de la Competencia (CNDC). La CNDC tiene la importante tarea de garantizar una competencia leal en el mercado, que no haya abuso de posición dominante y otras prácticas anticompetitivas.
Sin embargo, considero que la intervención de la CNDC puede no ser la mejor opción en este caso. La denuncia busca resolver una disputa entre dos empresas por las tarifas de un servicio, que podría implicar un uso innecesario de recursos públicos.
En cambio, El Banco Central de la República Argentina (BCRA) cuenta con las herramientas y la experiencia necesarias para regular este tipo de situaciones. Las regulaciones que implemente el BCRA deberían estar enfocadas a reducir las comisiones por el uso de medios de pago digitales, incentivando así su adopción por parte de más personas y empresas, especialmente las más pequeñas.
Beneficios de un sistema financiero más eficiente
Con comisiones más bajas, el sistema financiero argentino se volvería más eficiente y competitivo. Esto daría como resultado que más personas y empresas utilicen métodos de pago en lugar de “efectivo”. Esto permitiría a los bancos y otras instituciones financieras ofrecer mejores productos y servicios a sus clientes.
Un objetivo común: inclusión financiera para todos
El objetivo final de este debate debería ser construir una Argentina donde todos tengan acceso a un sistema financiero moderno, eficiente y accesible. Los consumidores, las pymes y las empresas no deberían tener que pagar tarifas exorbitantes por utilizar métodos de pago digitales.
La batalla por las comisiones QR es sólo un capítulo en la historia de la inclusión financiera en Argentina. Es hora de que todos los actores involucrados acuerden trabajar juntos hacia un objetivo común: un país donde los pagos digitales sean accesibles para todos, contribuyendo a una economía más transparente, justa y próspera.
Es fundamental que los sectores público y privado trabajen juntos para desarrollar estrategias que promuevan la inclusión financiera en Argentina. Esto implica reducir las barreras de acceso a los servicios financieros, educar a la población sobre los beneficios de los pagos digitales y promover la competencia entre diferentes plataformas.
Juntos podemos construir un futuro financiero más inclusivo para todos los argentinos.
* Director de Operaciones de Snoop Consulting
