El lanzamiento de las nuevas líneas de crédito hipotecario del Banco Hipotecario y del Banco Ciudad, a las que en el corto plazo podrían sumarse otros bancos públicos y privados, marca un punto de inflexión para quienes están interesados en adquirir, construir o mejorar su vivienda. .
Para optar a estos créditos, las propiedades deben cumplir una serie de requisitos imprescindibles que garanticen la viabilidad del proceso.
Estos incluyen la voluntad del propietario de vender en las condiciones del crédito, la ausencia de impedimentos legales sobre la propiedad, como títulos observados, procesos sucesorios inconclusos o hipotecas previas, y la presentación de la documentación requerida, que incluye el último título de propiedad, el Reglamento de copropiedad de departamentos o PH y el plano de medición.
Las características de la propiedad no limitan la elegibilidad para crédito, abriendo un amplio abanico de posibilidades para los solicitantes. Incluyen viviendas usadas, nuevas y en etapa de pozo (en construcción).
“Sin embargo, el financiamiento se establece hasta un límite que será para unidades cuyo precio no supere la suma de $312.500.000, ya que la línea financia hasta $250.000.000, los cuales deben representar el 80% del valor del inmueble. En dólares serían unos USD 250.000 máximo que financiará la línea a quien pueda justificar poder pagar la cuota y tenga el 20% restante (más gastos)”, explicó a Infobae Javo Gonzálezpor Rizoma.
En este sentido, el otro límite lo marca la necesaria relación entre la tarifa y los ingresos de quienes buscan el acceso.
“La proporción debe ser del 25%; Para dar exactamente el mismo ejemplo que brinda la página del Banco Hipotecario, por cada $1.000.000 financiado, la persona debe demostrar y tener un ingreso de $31.280 y la cuota sería de $7.820”, explicó González.
Por ejemplo, si una persona o familia solicita USD 40.000, que es el mínimo que propone la línea, las cuotas hoy serían de $202.400, por lo que quienes puedan demostrar ingresos alrededor de 809.600 pesos podrán acceder.
Es importante aclarar que existen líneas no sólo para adquisición sino también para construcción con los mismos límites de financiamiento, y también para terminación y ampliación, con montos un poco menores, de financiamiento de hasta 125 millones de pesos.
Las propuestas son ideales para quienes buscan agregar un dormitorio, remodelar la cocina, realizar cambios estructurales como derribar paredes para unir espacios o construir desde cero en su propio terreno.
La primera línea de crédito del Tomador de la Hipoteca está destinada a la construcción o adquisición de primera o segunda vivienda. Los interesados podrán acceder a hasta $250 millones, con financiamiento de hasta el 80% del valor del inmueble. Durante el primer año, la tasa UVA será del 4,25% para los clientes que perciban sus salarios en dicha entidad, elevándose al 8,5% en los años siguientes. El plazo máximo de amortización es de 30 años, y los solicitantes deberán disponer del 20% del valor del inmueble a adquirir.
Para un inmueble de USD 125.000, el crédito a administrar sería de USD 100.000 y el pago mensual ascendería a $505.000, lo que requiere ingresos de $2.020.000; Los gastos rondarían los USD 11.250, el total a cubrir por el comprador ascendería a $36.250
Por ejemplo, en el Hipotecario, estos créditos estarán disponibles a partir del 15 de mayo, ofreciendo opciones tanto para la adquisición como para la ampliación y renovación de inmuebles.
“Para acceder al crédito las personas deben tener 1 año de relación de dependencia, cuenta propia o monotributista, y se toma hasta el 25% de los ingresos netos de la pareja conviviente”, explicó. Diego Gattodel Banco Hipotecario.
Y en la Ciudad las propuestas de crédito comenzarán a ofrecerse a partir del próximo lunes 29 de abril. Se propone financiar hasta $250.000.000 a 20 años, con una tasa UVA+ del 5,5%, por debajo del 8,25% habitual. Se financiará hasta el 75% del valor del inmueble. La relación honorarios-ingresos no debe exceder el 25% de los ingresos individuales o familiares, disponibles para cualquier tipo de vivienda.
Sebastián Dbsie, de SD Propiedades, destacó: “El crédito también sirve para comprar primera o segunda vivienda, ya sea para habitación o como inversión inmobiliaria. En el caso de inversión, a los intereses del préstamo se le deberá sumar el IVA”.
A pesar de la flexibilidad del crédito en términos de solicitud, muchas propiedades en venta actualmente no están “crédito adecuado” por problemas en la situación de la propiedad o porque el propietario no desea vender con financiación hipotecaria.
Los créditos se otorgarán a trabajadores en relación de dependencia, autónomos, monotributistas y también jubilados. El rango de edad que deben tener los solicitantes es de 18 años a 65 años, y el crédito debe cancelarse antes de los 75 años.
El ratio de cuota de ingresos es de hasta el 25% de los ingresos netos del o los solicitantes, siempre sujeto a una evaluación crediticia.
Decidir entre pagar un préstamo hipotecario a 30 o 20 años o un alquiler depende de la capacidad financiera del comprador. Por ejemplo, para una propiedad de 50.000 dólares, sería necesario desembolsar 10.000 dólares iniciales.
Dbsie señaló: “Aunque el pago de un crédito hipotecario podría ser algo superior al de un alquiler, adquirir un inmueble propio justifica el esfuerzo. Aunque 30 años parezca mucho tiempo, estas condiciones facilitan la adquisición de una vivienda propia, algo que para muchos sería imposible si se ahorrara durante ese periodo. “Es una forma de invertir y poseer propiedades a un costo razonable”.
El acceso a una vivienda propia se ha vuelto imposible para miles de argentinos en los últimos años y los préstamos representan una oportunidad.
“El fuerte aumento de los alquileres tampoco deja margen de ahorro para una vivienda en un contexto de fuerte pérdida de poder adquisitivo”, señaló. Vanesa Ibarrade Propiedades Salguero.
Según Zonaprop, el precio promedio de un monoambiente de 40 m2 es de USD 97.248, un departamento de dos ambientes de 50 m² es de USD 116.539 y uno de tres ambientes de 70 m² es de USD 160.480.
“Con alrededor de 69.000 departamentos y cerca de 8.000 PH en venta en CABA, la posibilidad de convertirse en propietario es fundamental. Aunque las cuotas del préstamo son ligeramente superiores a las del alquiler, esto significa adquirir una vivienda propia”, concluyó Ibarra.
