Tras el anuncio realizado ayer por el Banco Hipotecario, otras dos instituciones financieras del sector público se alistan para reintroducir créditos hipotecarios ajustados por UVA, el índice que refleja la inflación. Estas entidades son el Banco Ciudad, que ya detalló las nuevas líneas que lanzará al mercado, y el Banco Nación, que evalúa implementarlas en un futuro próximo.
Banco Ciudad confirmó que a partir del 29 de abril comenzará a ofrecer una línea de crédito que permitirá financiar hasta 250 millones de pesos, con un plazo de hasta 20 años y una tasa nominal anual de 5.5%, considerablemente inferior a la de 8. .25% ofrecido por el Banco Hipotecario. Esta línea facilitará la financiación hasta el 75% del valor del inmueble a adquirir, con un pago inicial que no deberá superar el 25% de los ingresos del solicitante o de su grupo familiar, independientemente de que se trate de vivienda permanente. .
Además, Banco Ciudad ofrecerá una línea especial para la compra de vivienda única y de ocupación permanente en el Microcentro Porteo, con una tasa aún menor del 3,5% más la actualización UVA. Esta línea específica está alineada con el plan del Gobierno de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires para incentivar la vivienda y otorgar beneficios fiscales en áreas estratégicas.
La institución también ha diseñado un esquema que contempla la posibilidad de extender el plazo del crédito hasta en un 25% si la tarifa ajustada por inflación supera en un 10% la tarifa ajustada por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS). En cuanto al valor del pago inicial, se estima que cada $10 millones solicitados a lo largo de 20 años para adquirir una vivienda en el Microcentro de CABA tendrá un pago mensual inicial de $58.149, mientras que en el renglón general con la tasa del 5,5%, para En el mismo período, la tarifa será de $68.943,32 por cada $10 millones.
Por otro lado, el Banco Nación, aunque no dio detalles específicos, confirmó que próximamente comenzará a ofrecer sus créditos hipotecarios ajustados por UVA. La entidad está ultimando los detalles de las líneas de crédito, buscando ofrecer productos de largo plazo, similar a lo que se hizo en el periodo 2016 a 2018 con las hipotecas UVA.
En el ámbito de la banca privada se muestra una actitud más cautelosa. Si bien varias entidades podrían activar sus líneas en poco tiempo, prefieren tener más certeza en el ámbito macroeconómico, especialmente en lo que respecta a la evolución de la inflación para evitar situaciones pasadas en las que se aceleraba a un ritmo más rápido que los salarios.
Según datos del Colegio de Notarios de la Ciudad de Buenos Aires de marzo, la compraventa de inmuebles ha experimentado un crecimiento del 16% en el primer trimestre del año respecto al mismo período del año anterior, lo que indica una ligera recuperación del mercado. bienes raíces. Sin embargo, el acceso al crédito sigue siendo limitado: de 3.499 escrituras selladas en marzo, sólo 106 se hicieron con hipoteca.
“Es importante resaltar el potencial de recuperación que podría tener el mercado inmobiliario con la reintroducción del crédito hipotecario. La última vez que se incentivó a las familias, el nivel de ventas fue el doble del nivel actual, lo que demuestra que estos préstamos son beneficiosos”, explicó Jorge De Brtolo, presidente del Colegio de Notarios.
Cómo funciona la línea de Banco Hipotecario: La línea de crédito de Banco Hipotecario le permite obtener hasta $250 millones a un plazo de 30 años y financiar hasta el 80% del valor de la propiedad. Estará disponible a partir del 15 de mayo y está destinado a la construcción o adquisición de primera o segunda vivienda, con una tasa UVA del 8,25%. Para quienes perciben su salario en la entidad, se ofrece una tasa del 4,25% durante el primer año del crédito. Además, se presenta otra línea para ampliación y renovación con un monto máximo de $125 millones.
La línea comienza a prestar desde USD 40.000, lo que establece un pago mensual inicial de $202.400 y se requiere un ingreso de $809.600. A modo de ejemplo, si el valor del inmueble es de USD 50.000, el solicitante deberá aportar inicialmente USD 10.000, más aproximadamente USD 4.500 en gastos adicionales.
Para una propiedad de USD 125.000, el crédito sería de USD 100.000 y el pago mensual ascendería a $505.000, siendo los ingresos necesarios de $2.020.000. Los gastos serán de aproximadamente USD 11.250, totalizando USD 36.250 a cargo del comprador.
Para un préstamo de USD 250.000, el pago mensual inicial sería de $1.262.500, con un ingreso requerido de $5.050.000, lo que permitiría adquirir una propiedad de USD 312.500 o más. Los gastos ascenderán a unos USD 28.125 y no estarán incluidos en el financiamiento, por lo que inicialmente se necesitarán USD 90.625 propios.
