La Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros de la India (Irdai) ha propuesto fijar el precio de Bima Vistaar, su ambicioso producto masivo asequible todo en uno dirigido a las zonas rurales del país, en 1.500 rupias por póliza.
El regulador hizo un anuncio sobre el lanzamiento de Bima Vistaar y sus precios en una cumbre de directores ejecutivos de seguros, a la que asistió el presidente de IRDAI, Debasish Panda, el jueves. El producto está diseñado para proporcionar una cobertura de red de seguridad social básica con características combinadas de seguros de vida, salud, accidentes personales y propiedad.
El producto incluye cobertura de vida con una prima de 820 rupias, cobertura médica de 500 rupias, cobertura de accidentes personales de 100 rupias y cobertura de propiedad de 80 rupias. Si se contrata para toda la familia de forma flotante, la póliza costará 2.420 rupias, con Se cobran 900 rupias adicionales por el resto de los miembros de la familia.
La suma asegurada para las coberturas de vida, accidentes personales y propiedad es de 2 lakh de rupias cada una, mientras que la cobertura de salud, conocida como hospi cash, ofrece una suma asegurada de 500 rupias durante 10 días, con una cantidad máxima de 5.000 rupias disponible sin presentar facturas ni documentos. Los agentes que venden pólizas Bima Vistaar ganan una comisión del 10 por ciento, lo que incentiva una mayor distribución y adopción del producto.
Narendra Bharindwal, vicepresidente de la Asociación de Corredores de Seguros de la India (IBAI), dijo que la cobertura integral que ofrece la póliza Bima Vistaar subraya su importancia para proteger a las personas y las familias contra diversos riesgos e incertidumbres. “Esta iniciativa no sólo incentiva a más personas a invertir en seguros para su protección sino que también promueve la inclusión financiera”, afirmó.
En el año fiscal 2022-23 (FY23), la penetración general de seguros en la India se redujo al 4 por ciento desde el nivel del 4,2 por ciento en el año fiscal 22, según un informe de Swiss Re Sigma. Esto está muy por debajo de la penetración mundial de los seguros del 6,8 por ciento. En el año fiscal 23, la densidad de seguros en India aumentó de $91 en el año fiscal 22 a $92.
“Se espera que el precio competitivo de Bima Vistaar beneficie a muchas personas y familias al brindarles una solución de seguro confiable a un costo razonable. Además de aplaudir la encomiable iniciativa del IRDAI con Bima Vistaar, también alentamos la inclusión de disposiciones que permitan a los intermediarios promover y vender estos productos de manera efectiva”, dijo Bharindwal. Las aseguradoras dijeron que la liquidación de reclamaciones para la parte de propiedad de la solución combinada se realizará de forma paramétrica, lo que significa que cualquier pago se basa en la magnitud del evento, en lugar de la magnitud de las pérdidas. Con el 25 por ciento de los daños, el 50 por ciento de la suma asegurada se pagará automáticamente al titular de la póliza y con más del 40 por ciento de los daños, se liquidará el 100 por ciento o Rs 2 lakh como reclamaciones. Irdai, junto con el Consejo General de Seguros (GIC) y el Consejo de Seguros de Vida (LIC), estaba trabajando para crear un momento similar a UPI para los seguros.
Panda calificó el momento similar a UPI en el seguro como ‘Bima Trinity’, que incluirá Bima Sugam, la plataforma digital, Bima Vistaar y Bima Vahak, un canal de distribución centrado en las mujeres para centrarse en llegar a zonas rurales/no explotadas.
“Bima Sugam será el protocolo o la plataforma. Bima Vistaar es un producto que intentamos diseñar de manera que sea accesible para el hombre común. Será un producto conjunto de vida, salud, causalidad y propiedad”, había dicho Panda. En octubre de 2022, IRDAI había creado un comité para explorar y recomendar cómo generar sinergias en el trabajo y las operaciones de Bima Vahak, Bima Vistaar y la plataforma digital, Bima Sugam.
Estos productos serán distribuidos por Bima Vahak. Inicialmente, cada gram sabha tendrá al menos un Bima Vahak, que visitará todas las casas de su zona y los convencerá sobre el producto.
“Al aprovechar la experiencia y el alcance de los intermediarios, como corredores, agentes y asesores de seguros, podemos garantizar que Bima Vistaar alcance su máximo potencial para atender y atender las diversas necesidades de nuestra población”, dijo Bharindwal.
Como Bima Vistaar se considera un producto masivo para aumentar la penetración de seguros en el país, se espera que, a diferencia de los productos de microseguros, genere un gran volumen de ventas. Ahora que se ha decidido la prima, será posible hacer un análisis costo-beneficio del producto para su sostenibilidad a largo plazo.
