El mes pasado, les conté una historia sobre cómo los precios de los seguros de automóviles habían aumentado tanto que estaban cambiando la compra de automóviles. Escribí la historia porque el coste de la póliza de seguro de automóvil promedio había aumentado un 0,9% en febrero.
Casi lo triplicó en marzo. Los costos de los seguros de automóviles aumentaron un 2,6% el mes pasado, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
Los costos de los seguros se tienen en cuenta en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), la principal herramienta del gobierno para medir la inflación.
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El IPC aumentó un 0,4% el mes pasado, ajustado a la fluctuación estacional normal. Algunos gastos que influyen en la cifra disminuyeron, como los precios de los automóviles usados (bajaron un 1,1% después del ajuste) y el gasóleo (bajaron un 1,3%). Pero el gas, la vivienda, la electricidad y, sí, el seguro de automóvil anularon cualquier posibilidad de mejora.
Los costos de los seguros están aumentando tan rápidamente que, el mes pasado, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, los citó como una de las razones por las que la Reserva Federal mantiene altas las tasas de interés.
La póliza media de seguro de coche cuesta ahora un 22,2% más que hace apenas un año.
Los costos del seguro pueden variar ampliamente de un estado a otro. Eso crea cifras a nivel nacional que no se relacionan con lo que pagan los estadounidenses en algunos estados. Pero el promedio nacional sigue siendo ilustrativo: la póliza de seguro promedio de 6 meses ahora cuesta $827,85, frente a $677,45 hace un año.
¿A qué se debe que los costos sean tan altos?
No hay una única razón por la que los costos del seguro de automóvil estén aumentando, pero algunos factores son fáciles de identificar.
Cuesta más que nunca totalizar su automóvil
Una es que los estadounidenses gastaron más en automóviles en los últimos años. Los precios de los automóviles aumentaron durante la pandemia de COVID-19 y muchos compradores pagaron más del precio de etiqueta. Eso dejó a los estadounidenses, en su mayoría de mayores ingresos y con mejor crédito, en condiciones de comprar autos nuevos.
Los fabricantes de automóviles ajustaron sus planes para ese mercado, cancelando autos económicos y diseñando modelos más de alta gama. El número de coches a la venta por menos de 25.000 dólares se redujo. El número de unidades a la venta por encima de los 60.000 dólares aumentó.
A medida que aumenta el precio medio de los automóviles en circulación, también aumenta el coste de un reemplazo total después de un accidente grave.
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Es más caro que nunca subirse a un Fender Bender
Pero no es necesario que destruyas tu auto para aprender sobre reparaciones costosas.
Los coches de hoy son tecnológicamente más avanzados que nunca. Parte de esa tecnología se encuentra en lugares vulnerables donde se daña fácilmente en un accidente menor.
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Una vez, un golpe en el guardabarros dañó solo la cubierta del guardabarros y el guardabarros debajo. Hoy en día, puede dañar cámaras, sensores de radar, sensores ultrasónicos y los cables que los alimentan. Esos sensores ayudan a ejecutar sistemas de asistencia al estacionamiento, controles de crucero inteligentes y funciones similares de alta tecnología. Debido a que juzgan la distancia de otros autos, están montados en el exterior del auto y se dañan fácilmente.
Incluso un simple reemplazo de un espejo lateral ahora puede implicar el reemplazo de sensores de punto ciego.
Pero los costos de los seguros están aumentando más rápido que los costos de reparación
El seguro no es el único costo relacionado con el automóvil que se incluye en el IPC. Cuando el Departamento de Trabajo calcula la inflación, también considera los costos de reparación de automóviles. Al observar esto, surge un hecho curioso: los costos de reparación de automóviles aumentaron sólo un 1,7% el mes pasado, mientras que los costos de seguros aumentaron un 2,6%.
Así que las reparaciones por sí solas no explican el aumento.
Las aseguradoras también pueden estar nerviosas por los crecientes efectos del cambio climático. Algunos incluso han abandonado por completo los estados vulnerables.
“A largo plazo, las empresas están dejando de suscribir seguros en algunas zonas costeras”, dijo Powell al Congreso el mes pasado. “Es un problema importante”.
Finalmente, su compañía de seguros tiene un seguro. Las aseguradoras compran los llamados reaseguros para ayudar a compensar costos inesperadamente altos. Los costos de reaseguro se han disparado en los últimos años, impulsados por los pagos por desastres costosos como los incendios forestales.
Lo que puedes hacer
De todos modos, si no está comprando un automóvil, Kelley Blue Book recomienda que los conductores compren un seguro cada seis meses. Es poco lo que puede hacer para controlar los costos de su seguro, pero tiene sentido explorar precios más bajos y crear competencia para su negocio.
Si está comprando un automóvil, obtenga cotizaciones de seguro para su futuro automóvil antes de depositar el primer dólar. En un mundo donde los costos de los seguros aumentan casi un 25% al año, algunos compradores descubren que pueden permitirse el automóvil que desean, pero no el seguro.
Para mantenerse fuera de esa situación, conozca el costo del seguro antes de comprar un automóvil.
Cómo encontrar los costos del seguro antes de comprar un automóvil
