Una simbiosis imparable hacia la eficiencia y la personalización

Es un hecho que Inteligencia artificial (IA) Ya está presente en todas las industrias del mundo. Ya ha alcanzado niveles que hace un tiempo eran difíciles de imaginar: reconocimiento de voz, síntesis de voz, traducción automática, descubrimiento de fármacos y desarrollo de robótica, por lo que la pregunta que cabe hacerse es: ¿Cuál es el alcance de la IA en el mundo de las finanzas?

A priori, los expertos nacionales e internacionales consultados Alcance Para esta nota ya hablan de una transformación del sector, impulsada por la IA. Uno de ellos comenta el caso de una “bot” que, del 23 de enero al 11 de junio y con una inversión inicial de US$1.000, había obtenido un beneficio de 5.600 dólares estadounidensesUn aumento impresionante de 560% durante el período de prueba. Y esto es sólo la punta del iceberg.

El impacto de la IA en la industria

Según explicó a este medio Tory JacksonJefe de Desarrollo de Negocios y Estrategia en Tecnologías financieras GalileoLa inteligencia artificial está transformando profundamente y de manera duradera el panorama financiero. Desde la personalización de la experiencia del cliente hasta la protección contra el fraude.La IA está estableciendo nuevos estándares en la banca privada.

Según Jackson, los impactos más notables de estas tecnologías en la industria financiera incluyen: La evolución de los chatbots hacia interacciones personalizadas con IA generativa y prevención del fraude y seguridad, la generación de nuevos modelos de riesgo, donde la IA juega un papel crucial en la detección y prevención del fraude, así como “Herramientas avanzadas que analizan grandes volúmenes de datos para identificar patrones sospechosos y prevenir actividades fraudulentas antes de que ocurran”.

Esa mirada coincide con la de Vassilis TziokasJefe de Desarrollo de Negocios Empresariales de Portavoz de IAquien analiza que los modelos de lenguaje a gran escala (LLM) “son excelentes para analizar grandes datos al mismo tiempo que se automatizan “tareas rutinarias” y procesos lentos, como el ingreso manual de datos y el procesamiento de transacciones.

Tziokas también destaca la experiencia personalizada y contextual del cliente, ya que resulta que la IA generativa Puede proporcionar asesoramiento financiero personalizado y recomendaciones de activos en función de los perfiles de riesgo. y comportamientos individuales de los clientes.

Al mismo tiempo, menciona que los asistentes virtuales con IA pueden interactuar con los clientes de forma multimodal (voz, texto y video), lo que hace que la experiencia del cliente sea más completa e interactiva. Y destaca, al igual que Jackson, Prevención de fraude y gestión de riesgos de próxima generación. “La IA puede predecir tendencias del mercado, riesgos crediticios y actividades fraudulentas analizando datos históricos e identificando patrones antes de que los auditores humanos puedan descubrirlos”, explica.

Pero lo más importante es que “la IA puede permitir Monitoreo en tiempo real de transacciones globales“Esto ayuda a detectar de forma temprana las irregularidades”, añade Tziokas.

Impacto en el empleo en el sector financiero

“El impacto en el sector No es menos que el resto de las industrias.“, Explicar Gastón AddatiEl director del programa de Ingeniería Informática de la UCEMA, en conversación con este medio, afirma que para el docente la IA “está afectando tanto a personas como a empresas de un determinado sector”.

Pero para Addati, el sector financiero, en concreto, será… que requerirá cada vez más el uso de inteligencia artificial y junto con ello, “será necesario aumentar aún más la seguridad no sólo para prevenir el fraude, sino para garantizar la fiabilidad de las inversiones“.

Addati añade que el conocimiento técnico en “La programación, los algoritmos y los modelos de IA serán cruciales” para lo que está por venir. Sin embargo, el análisis de datos en la intersección con el conocimiento del mercado financiero requerirá especialistas capaces de dominar ambos mundos, “el de la tecnología y el de las finanzas”.

Tziokas, por su parte, sostiene que existe una preocupación natural por el desplazamiento de empleos de alto nivel debido a la gran automatización que la IA puede permitir, pero estima que la tecnología generará aún más empleos o mejorará los existentes en el mediano y largo plazo. Esto se debe a que las instituciones financieras necesitarán más especialistas en IA, como desarrolladores de datos, ingenieros de software y expertos en aprendizaje automático, además de especialistas en políticas y cumplimiento de IA.

Solución generativa de inteligencia artificial

Los modelos de lenguaje financiero necesitan acceso a datos e información confidenciales para lograr predicciones y toma de decisiones precisas y personalizadas.

Para Paula VillamarínGerente de Comunicaciones Globales de dLocal“El futuro de la IA en el sector financiero y fintech es prometedor”. El experto cree que la adopción inteligente de la IA Puede crear un ecosistema financiero más ágil, seguro y centrado en el cliente.“por eso la colaboración entre empresas, universidades y gobiernos es fundamental para impulsar su desarrollo”.

Mientras, Santiago SinelnicofArquitecto Principal de Soluciones de sombrero rojoexplica que, por un lado, la IA será la interfaz por defecto entre humanos y ordenadores, y, por tanto, “entre el cliente y sus bancos, ofreciendo paradigmas de relación infinitamente más personalizados que los actuales”.

En este contexto, además de la evolución de la “Asistentes virtuales” que implemente cada banco, iniciativas de aplicaciones como OpenBanking serán clave, ya que posibilitan el consumo de productos y servicios bancarios a través de cualquier IA con el que el cliente prefiere interactuar.

Los riesgos de la IA en las finanzas

Si bien las oportunidades que presenta la IA son enormes, También es crucial afrontar los desafíos regulatorios y de cumplimiento.Los expertos son claros al señalar que la innovación debe ir de la mano del cumplimiento para garantizar que las nuevas tecnologías no solo sean efectivas, pero también seguro y confiable y, a su vez, proteger eficazmente La seguridad digital, identitaria y física de los usuarios.

Al respecto, Tziokas menciona Tres riesgos que surgen de la revolución de la IA en el sector y deben ser monitoreados para su uso beneficioso.

  • Privacidad de datos y transparencia en la toma de decisiones: Los modelos de lenguaje financiero necesitan acceso a datos e información confidenciales para lograr predicciones y toma de decisiones precisas y personalizadas, pero “Esto crea desafíos sin precedentes en lo que respecta al uso justo de los datos y los mecanismos de preservación de la privacidad.“, afirma, aunque puntualiza que hay grandes avances tecnológicos que afrontan estos problemas.
  • Ataques ciberneticos: De la misma manera que la IA puede permitir mejores soluciones de gestión de riesgos, “también puede empoderar a los cibercriminales para lanzar ataques sofisticados contra las instituciones financieras”, advierte, lo que puede conducir a Violaciones de datos, pérdidas financieras y daños a la reputación.
  • Sesgo algorítmico: Los modelos de IA pueden heredar sesgos de los datos de entrenamiento y de los procesos de ajuste, lo que lleva a una toma de decisiones injusta o discriminatoria. especialmente en préstamos y evaluación crediticiaLa gente necesita saber (transparencia) cómo se tomaron las decisiones sobre su situación financiera.

El verdadero desafío y la gran oportunidad en esta nueva era, Consiste en equilibrar la innovación y la regulación para construir un futuro financiero donde la tecnología y la humanidad convergen armoniosamente, ofreciendo servicios más eficientes, seguro y personalizado para todo el mundo.

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