El Banco Central (BCRA) estableció que para la apertura y funcionamiento de cajas de ahorro en moneda extranjera se aplicarán las disposiciones relativas a cajas de ahorro en pesos contenidas en el punto 1.4. del reglamento sobre “Depósitos de ahorro, nómina y cuentas especiales”. En otras palabras, El BCRA igualó los requisitos para abrir cajas de ahorros en ambas monedas.
La medida, que puede considerarse el pistoletazo de salida a la competencia monetaria, ya ha entrado en vigor. ¿Qué cambia en la práctica? Para entenderlo hay que tener en cuenta dos cuestiones: cuáles son los requisitos que dejarán de aplicarse (los que eran específicos para las cajas en dólares) y cuáles son los que a partir de ahora regirán para ambos casos (los que Será siempre (reglamentado para cajas de ahorro en pesos).
Como las cajas de ahorro en dólares pasarán a tener los requisitos que aplican a las cajas de ahorro en pesos, automáticamente quedará sin efecto el artículo 1.4.2 del reglamento sobre “Depósitos de ahorro, nómina y cuentas especiales”. Estableció que, cuando se trata de abrir una caja de ahorro en moneda extranjera –salvo que se solicite acreditar transferencias–, las entidades financieras deben obtener evidencia de la cual se desprenda que el cliente tenía ingresos y/o activos compatibles con ahorros en moneda extranjera.
El efectivo en dólares no era admisible si el cliente era beneficiario de algún plan programático caracterizado como asistencia social -incluidos subsidios alimentarios-, sin perjuicio de que pudiera recibir beneficios de seguridad social derivados de la relación laboral -como asignaciones familiares-. .
Para ello, las entidades financieras debieron realizar una consulta en la página web de la Anses, resultando en una certificación negativa denegada porque la persona contaba con ingresos propios por estar en relación de dependencia, ser beneficiario de prestaciones de pensión o ser trabajador por cuenta propia. , trabajador monotributista. o viviendas particulares. En estos últimos tres casos, el cliente debía declarar mediante declaración jurada que no había recibido subsidios alimentarios.
Además, las entidades debían exigir documentación acreditativa de los ingresos y/o patrimonio del cliente y/o cualquier otra documentación que les permitiera evaluar la razonabilidad de que el cliente realizara ahorros en moneda extranjera.
No aplican las mismas restricciones para abrir cuentas de ahorro en pesos (y ahora en dólares), aunque se deben cumplir algunas condiciones, tanto por parte de la institución financiera como por parte de los clientes.
Por un lado, se establece que “la apertura de una caja de ahorros en pesos no podrá estar condicionada a la adquisición de ningún otro producto y/o servicio financiero ni podrá integrar ningún paquete multiproducto”.
“Además, en materia de documentos de identidad se deberá observar lo dispuesto en el artículo 4 de la normativa sobre Documentos de Identificación vigente”, añade.
“En caso de no tener suficientes referencias o seguridades sobre el nuevo cliente, se recomienda dar instrucciones para que antes de proceder al depósito de cheques se tengan en cuenta aspectos como la antigüedad de la cuenta, su movimiento, permanencia de los depósitos. cuenta. y cualesquiera otras precauciones que la práctica aconseje, sin perjudicar los intereses legítimos de los clientes que actúan con honestidad”, sostiene.
Las entidades deberán adoptar precauciones, tanto en la apertura como posteriormente durante el uso, encaminadas a evitar que estas cuentas sean utilizadas en actividades ilícitas. Asimismo, se deberán adoptar normas y procedimientos internos a fin de verificar que el movimiento registrado en las cuentas sea razonable con las actividades declaradas por los clientes.
