Si solo tienes unos segundos, lee estas líneas:
- Todo comenzó porque muchas empresas emergentes que tenían su dinero en Silicon Valley Bank (SVB) comenzaron a retirarlo en mayor medida de lo que esperaba el banco.
- SVB no tenía suficiente efectivo para devolverles a todos su dinero. Para buscar el efectivo, SVB vendió bonos del Tesoro de EE. UU. con pérdidas, lo que provocó el pánico y más clientes intentaron retirar su dinero, lo que provocó la quiebra del banco.
- En los Estados Unidos, los depósitos de hasta $250,000 están protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
El 10 de marzo de 2023, Silicon Valley Bank fue cerrado por el Departamento de Innovación y Protección Financiera de California luego de sufrir una corrida bancaria, fenómeno que ocurre cuando un grupo grande de clientes del banco intentan retirar sus ahorros al mismo tiempo por temor a que el el banco quebrará y no podrá devolverle el dinero.
La caída de Silicon Valley Bank (SVB), el 16º banco más grande de Estados Unidos, es la segunda más grande en la historia del país, solo superado por Washington Mutual, que cayó durante la crisis financiera de 2008. Te contamos de qué se trata conocido.
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Así empezó la crisis
SVB, fundado en 1983 en Santa Clara, California, era un banco enfocado principalmente en otorgar préstamos a empresas emergentes en las áreas de tecnología y atención médica.
Guillermo Chittenden, profesor de Finanzas de la Universidad Estatal de Texas, explica a PBS que durante la pandemia SVB (al igual que otros bancos) recibió una gran cantidad de dinero en depósitos. SVB invirtió el dinero de los ahorradores en valores del Tesoro de EE. UU., que teóricamente son una de las inversiones menos riesgosas porque están respaldadas por el gobierno federal.
Sin embargo, cuando la Reserva Federal comenzó a subir las tasas de interés en 2022, estos bonos del Tesoro comenzaron a perder valor. Esta pérdida de valor, informa The New York Times (NYT), podría haber sido de poca importancia si los ahorradores no hubieran comenzado a intentar retirar su dinero.
Pero los ahorradores comenzaron a retirar su dinero
El NYT explica que el aumento de las tasas de interés también redujo la financiación de las empresas emergentes que tenían ahorros en SVB y comenzaron a retirar dinero del banco.
Con el fin de tener efectivo disponible y dar su dinero a los clientes, el miércoles 8 de marzo (2 días antes de la caída) SVB anunció que había vendido -a pérdida- algunos de esos bonos del tesoro que les dijimos que se estaban devaluando desde 2022 SVB dijo había perdido $ 2 mil millones en las ventas.
Esa venta causó pánico.
El hecho de que SVB anunciara que tenía que vender bonos de pérdida para cumplir con sus obligaciones causó pánico y provocó que las empresas, prácticamente al mismo tiempo, buscaran sacar su dinero de SVB… en otras palabras, lo que les explicamos al principio de esto la nota: una corrida bancaria.
---El profesor Chittenden le dice a PBS que las pérdidas de inversión, junto con la cantidad de retiro de los ahorros, fueron tan grandes que las autoridades no tuvieron más remedio que cerrar y tomar el control del banco para proteger a los ahorradores.
erik gordonprofesor de la Escuela de Negocios de la Universidad de Michigan, explicó a Marketplace que SVB sufrió una especie de “doble shock” porque “al mismo tiempo que las empresas estaban retirando su dinero de SVB, su otro activo principal, los bonos agencias gubernamentales que estaban muy seguro, había perdido su valor”
El pánico de algunos ahorristas se propagó momentáneamente y también provocó la caída de Signature Bank, un banco comercial con sede en Nueva York que se enfocaba en los sectores de bienes raíces y criptomonedas y ahora también está bajo el control de las autoridades.
Las autoridades dicen que el dinero de los ahorradores está asegurado, incluido el suyo
El 13 de marzo, el presidente Joe Biden (Partido Demócrata) dijo en un discurso que el sistema bancario del país es “seguro” y que aquellos que tenían su dinero ahorrado en SVB o Signature Bank tendrán acceso a sus fondos. Ese dinero, agregó Biden, no provendrá de los contribuyentes sino de una tarifa que los bancos pagan al Fondo de Garantía de Depósitos.
Pero los inversores de SVB, dijo Biden, “no estarán protegidos… asumieron un riesgo que no funcionó y perdieron su dinero” y “así es como funciona el capitalismo”.
El profesor Chittenden dice que, a diferencia de SVB, la mayoría de los bancos de EE. UU. tienen suficiente capital para absorber pérdidas similares debido a las acciones que tomó la Reserva Federal para evitar una crisis financiera como la de 2008. “Puede estar tranquilo por ahora. , el sistema bancario es seguro”, dice Chittenden.
David Ely, profesor de finanzas de la Universidad Estatal de San Diego, dijo al medio de verificación de hechos VERIFY que los ahorradores con dinero en otros bancos “no tienen de qué preocuparse” con la caída de SVB y Signature Bank.
Ely hace referencia al hecho de que los depósitos de hasta $250,000 están protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Es decir, si tiene su dinero en un banco asegurado por la FDIC y ese banco quiebra, el gobierno reemplaza cada dólar. La mayoría de los bancos del país (más de 4700) están asegurados por la FDIC. Puedes ver la lista completa aquí.
Por Rafael Olavarría
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